Fidelity findet in den Ruhestandsplänen eine tickende Zeitbombe

Die meisten Altersvorsorgepläne sehen auf dem Papier solide aus, bis Sie an dem Tag aufhören zu arbeiten und die Gehaltsschecks endgültig eingestellt werden. Fidelity Investments schlägt Alarm, den die meisten Rentner erst dann wahrnehmen, wenn der finanzielle Schaden bereits angerichtet ist.

Das Unternehmen sagt, dass die Lücke zwischen Ihrem garantierten Einkommen und Ihren wesentlichen monatlichen Ausgaben viel größer ist, als Sie denken. Eine lebenslange Einkommensrente, ein Produkt, das die meisten Menschen instinktiv meiden, ist möglicherweise das beste Instrument, um diese Lücke zu schließen. laut Fidelity.

Die Einkommenslücke im Ruhestand wird von den meisten Menschen nie berechnet

Demnach ersetzt die Sozialversicherung etwa 40 % des Vorruhestandseinkommens eines durchschnittlichen amerikanischen Arbeitnehmers Sozialversicherungsverwaltung. Dadurch entsteht eine enorme Lücke zwischen dem, was Sie jeden Monat erhalten, und dem, was Ihre Grundrechnungen von Ihnen verlangen.

Renten sind aus dem privaten Sektor nahezu verschwunden, da nur etwa 14 % der Arbeitnehmer der Generation X einen Rentenplan haben, heißt es in der Studie Nationales Institut für Altersvorsorge.

Ihre wesentlichen monatlichen Kosten für Unterkunft, Versorgung, Lebensmittel, Versicherungen und Gesundheitsfürsorge erfordern jeden Monat einen festen Dollarbetrag. Die Differenz zwischen diesen Kosten und Ihrem garantierten Einkommen muss durch den Abbau eines Portfolios entstehen, das ein echtes Risiko birgt.

Was Fidelity sagt: Eine lebenslange Einkommensrente kann Ihnen helfen

Eine lebenslange Einkommensrente funktioniert wie eine persönliche Rente, die Sie direkt bei einer Versicherungsgesellschaft erwerben. Fidelity erklärt in seiner Forschung. Sie zahlen einen Pauschalbetrag im Voraus und der Versicherer sendet Ihnen im Gegenzug feste monatliche Zahlungen für den Rest Ihres Lebens.

Einkommen, das Ihr Leben überdauert

Unter Arbeitern, die positiv sind Altersvorsorgeder mittlere Saldo beträgt 40.000 $; Betrachtet man jedoch alle Arbeitnehmer im Alter von 21 bis 64 Jahren, einschließlich derjenigen, die nichts gespart haben, sinkt der Median auf nur 955 US-Dollar. laut NIRS im Februar 2026.

Eine lebenslange Rente macht das Rätselraten über die Langlebigkeit überflüssig, da Sie jeden Monat eine Rente erhalten, unabhängig davon, wie lange Sie leben. Eine 65-jährige Frau hat eine 25-prozentige Chance, über 94 Jahre alt zu werden, was bedeutet, dass Ihr Plan möglicherweise Ausgaben für 30 Jahre finanzieren muss.

Ein vorhersehbarer Gehaltsscheck ohne Portfoliomanagement

Verwaltung eines Altersvorsorgeportfolio erfordert fortlaufende Entscheidungen darüber, welche Positionen verkauft werden sollen, wann eine Neuausrichtung erfolgen soll und wie Einnahmen erzielt werden sollen. Fidelity warnt davor, dass diese Entscheidungen in den 80ern und 90ern immer schwieriger werden, da der kognitive Verfall zu einem echten Faktor wird.

„Einer der stärksten Gründe, ein zu kaufen DORT ist die Grundlage für Ihre Altersvorsorge. „Sie schaffen ein garantiertes Einkommensniveau, unabhängig davon, was in den nächsten Jahren passiert, und sind einen Schritt von der Angst entfernt, den Markt zu beobachten“, sagte der Vizepräsident der Fidelity Investments Life Insurance Company Tom Ewanich.

Eine Rentenversicherung zahlt jeden Monat einen festgelegten Betrag auf Ihr Bankkonto ein, ohne dass Aufwand oder Entscheidungsfindung erforderlich sind.

Schutz vor Marktabschwüngen

Rentner, die während eines Jahres auf Portfolioabhebungen angewiesen sind Baisse Sie sind mit dem Risiko einer Renditefolge konfrontiert, die ihre Ersparnisse dauerhaft aufzehren kann. Bei Rentnern, die in den ersten fünf Jahren schlechte Renditen erzielten und ihre Ausgaben nicht anpassten, war die Wahrscheinlichkeit, pleite zu gehen, weitaus höher. Morningstars Forschung 2025 gefunden.

Eine festverzinsliche Rente sichert Ihre Auszahlung unabhängig von der Marktentwicklung und schafft so eine finanzielle Untergrenze unter Ihren wesentlichen Ausgaben.

Ein Schutzschild gegen Betrug und finanziellen Missbrauch älterer Menschen

Laut einer Studie vom Dezember 2024 kostet die finanzielle Ausbeutung älterer Amerikaner den Opfern jedes Jahr schätzungsweise 28,3 Milliarden US-Dollar behördenübergreifende Erklärung Mitherausgeber der Federal ReserveCFPB, FDIC, FinCEN, NCUAOCC und staatliche Finanzaufsichtsbehörden.

Eine unwiderrufliche Einkommensrente befreit einen Teil Ihres Vermögens von der Gefährdung, da der Versicherer Sie lebenslang direkt bezahlt.

Niemand kann diese Einnahmequelle umleiten, entleeren oder schlecht verwalten, sobald der Vertrag mit der Versicherungsgesellschaft offiziell in Kraft ist.

Das Problem der Ausgabenschuld, über das Rentner selten sprechen

Forschung aus dem Zeitschrift für Finanzplanung fanden heraus, dass viele Rentnerhaushalte weit weniger ausgeben, als sie sich leisten können. Die Angst, ihr Geld zu überleben, treibt sie dazu, Urlaube zu kürzen, Geschenke an Enkelkinder zu reduzieren und einfache Anschaffungen aufzuschieben.

Dieses Phänomen kostet Rentner die Lebensqualität, für die sie jahrzehntelang gespart und die sie in späteren Jahren genossen haben. Fidelity argumentiert, dass die Sicherung eines garantierten Einkommensstroms durch eine Rente Ihnen die echte Erlaubnis gibt, freier auszugeben.

Wenn Ihre wesentlichen Rechnungen durch vorhersehbare Zahlungen gedeckt sind, die niemals ablaufen, wird jeder freie Dollar in Ihrem Portfolio zu wirklicher diskretionärer Währung. Der psychologische Wandel von einer angstbasierten Budgetierung hin zu vertrauensbasierten Ausgaben kann die Art und Weise verändern, wie Sie Ihre Ruhestandsjahre erleben.

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Ungefähr 64 % der Amerikaner geben mittlerweile an, dass sie sich mehr Sorgen darüber machen, dass ihnen die Ersparnisse ausgehen, als dass sie im Jahr 2025 sterben Jährliche Rente der Allianz Studie gefunden. Diese Zahl spiegelt das emotionale Gewicht genau des Problems wider, das Fidelity mit seiner Rentenempfehlung zu lösen versucht.

Sie können einfach keinen Ruhestand genießen, bei dem Sie sich jeden Tag Sorgen darüber machen, ihn zu verlieren Inflation oder Marktabschwünge. Eine Rente löst nicht alle finanziellen Probleme im Ruhestand, aber sie bewältigt den psychologischen Tribut, der durch die ständige Unsicherheit entsteht.

Das Selbstvertrauen, eine Reise zu buchen, einem Enkelkind bei den Studiengebühren zu helfen oder nicht mehr jeden Morgen den Kontostand Ihres Portfolios zu überprüfen, ist wichtig. Dieser Seelenfrieden ist mehr wert, als den meisten Menschen bewusst ist, bis sie endlich die Freiheit erleben, die ein garantiertes monatliches Einkommen mit sich bringt.

Die Kompromisse müssen Sie vor dem Kauf verstehen

Kein Finanzprodukt ist kostenlos, und Treue ist transparent Die Nachteile sollten Sie sorgfältig abwägen, bevor Sie Geld investieren. Es ist wichtig, diese Kompromisse zu verstehen, bevor Sie einen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft unterzeichnen, da diese Entscheidung unumkehrbar ist.

• Du gibst dauerhaft auf Liquidität wenn Sie eine herkömmliche Einkommensrente erwerben und dieser Pauschalbetrag im Notfall nicht mehr verfügbar ist.
• Feste Rentenzahlungen passen sich nicht der Inflation an, es sei denn, Sie fügen einen Lebenshaltungskostenfaktor hinzu, der Ihre anfängliche Auszahlung verringert.
• Die Höhe der Garantie hängt von der Finanzkraft des Versicherungsunternehmens ab, daher ist die Prüfung der Bonität von AM Best unerlässlich.
• Wenn Sie früher als erwartet versterben, kann es sein, dass die insgesamt erhaltenen Zahlungen geringer ausfallen als der Pauschalbetrag, den Sie ursprünglich in den Vertrag investiert haben.
• Durch die Umwandlung von Ersparnissen in eine Rente verlieren Sie das Marktwachstumspotenzial für diesen bestimmten Teil Ihres Gesamtportfolios.

Der Rentenmarkt boomt nicht ohne Grund

Der Gesamtumsatz mit Rentenversicherungen in den USA erreichte im Jahr 2025 einen Rekordwert von 464,1 Milliarden US-Dollar und markierte damit das vierte Jahr in Folge mit einer rekordverdächtigen Verbrauchernachfrage. LIMRA berichtete.

Ungefähr 4,1 Millionen Amerikaner werden jedes Jahr 65 Jahre alt, während die aktuelle demografische Welle der Spitze 65 das ganze Land erfasst. Vielen dieser neuen Rentner fehlt es an Renten oder garantierten Einkommensquellen über die Sozialversicherung hinaus. LIMRA bemerkte in seiner Analyse.

Die ungewisse Zukunft der Sozialversicherung erhöht die Dringlichkeit

Die kombinierten Reserven des OASDI-Treuhandfonds werden bis Ende 2034 aufgebraucht sein. Zu diesem Zeitpunkt würden die Begünstigten nur noch 81 % der Leistungen erhalten Treuhänder der sozialen Sicherheit projiziert. Ein typisches Paar, das kurz darauf in den Ruhestand geht Insolvenz könnte mit 18.400 US-Dollar rechnen jährliche Leistungskürzung Wenn der Kongress keine Korrekturmaßnahmen ergreift, schätzt der Ausschuss für einen verantwortungsvollen Bundeshaushalt.

So entscheiden Sie, ob eine Rente zu Ihrer Altersvorsorge gehört

Finanzplaner Dana Anspach of Sensible Money empfiehlt die Berechnung Ihres Deckungsgrades als ersten Schritt in diesem Entscheidungsprozess. Wenn weniger als 50 % Ihrer wesentlichen Ausgaben durch ein garantiertes Einkommen gedeckt sind, ist eine Rente eine ernsthafte Überlegung wert, sagte Anspach gegenüber The Street’s Retirement Daily.

• Listen Sie alle nicht verhandelbaren monatlichen Ausgaben auf, einschließlich Unterkunft, Essen, Versicherungsprämien, Nebenkosten, Gesundheitskosten und grundlegende Transportbedürfnisse.
• Addieren Sie Ihr garantiertes monatliches Einkommen aus der Sozialversicherung und alle Rentenzahlungen, die Sie derzeit von früheren Arbeitgebern erhalten.
• Berechnen Sie die Lücke zwischen Ihren wesentlichen Ausgaben und Ihrem garantierten Einkommen, um genau zu bestimmen, wie viel zusätzliche Absicherung Sie benötigen.
• Wenden Sie sich an einen kostenpflichtigen Finanzberater, der modellieren kann, wie sich die Hinzufügung einer Rente konkret auf Ihren gesamten Ruhestandseinkommensplan auswirken würde.

Das Endergebnis für Ihre Altersvorsorge

Die Botschaft von Fidelity wird durch Daten gestützt, die für jeden, der kurz vor dem Ruhestand steht oder derzeit im Ruhestand lebt, schwer von der Hand zu weisen ist. Wenn Ihr garantiertes Einkommen Ihre wesentlichen Ausgaben nicht deckt, weist Ihr Plan eine strukturelle Schwäche auf, die Markterträge allein möglicherweise nie beheben können.

A lebenslange Einkommensrente ist nicht für jeden Rentner geeignet, aber für diejenigen, die mit einer erheblichen Einkommenslücke konfrontiert sind, bietet es Sicherheit, dass die Grundrechnungen bezahlt werden.

Sprechen Sie mit einem qualifizierten Berater, ermitteln Sie die Zahlen selbst und treffen Sie die Entscheidung, die es Ihnen ermöglicht, sich nicht mehr jeden Tag Sorgen um Geld zu machen. Der Ruhestand, an dem Sie jahrzehntelang gearbeitet haben, verdient einen Plan, der Bestand hat, egal wie lange Sie leben oder wie sich die Märkte entwickeln.

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