Es gibt keine einheitliche Einheit, wenn es um den Ruhestand geht. Einige wollen sich in den Frieden und die Ruhe einer Kabine im Wald zurückziehen. Andere bevorzugen Jet-Seting in ganz Europa.
Unabhängig von Ihrem Ruhestaum teilt jeder ein gemeinsames Anliegen: wie man für den Ruhestand bezahlt.
Viele werden auf soziale Sicherheit oder Geld angewiesen, die am Arbeitsplatz 401 (k) Pläne oder 403 (b) Pläne eingespart werden, während andere Pensionseinkommen erhalten oder Geld in anderen Altersfahrzeugen wie 457 Mrd. Pläne abziehen.
In jedem Fall wird die Quelle des Alterseinkommens wahrscheinlich die beste Strategie zum Abheben von Geld mit Bedacht von Altersvorsorgekonten ermitteln.
Im Rahmen unserer Ask Bob Retirement -Serie fragte ein Leser beispielsweise, wie sie sich an die Planung für den Ruhestand und einen Plan von 457 (b) nähern.
Wir haben den Experten von Themen, Denise Appleby, CEO von Appleby Retirement Consulting und Autor des “2025 IRA Quick Reference Guide”, gefragt, um die Frage des Lesers zu beantworten.
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Frage:
Ich habe vor, mit beträchtlichen staatlichen Renten und 457 (b) Konten in den Ruhestand zu gehen. Welche Schlüsselfaktoren sollte ich in meinem Planungsprozess berücksichtigen?
Antwort:
Nach Angaben von Denise Appleby, CEO von Appleby Retirement Consulting und Autor des “2025 IRA Quick Reference Leitfaden”, bildet der Pensionieren mit erheblichen staatlichen Renten und 457 (b) -Konten eine hervorragende Grundlage für die finanzielle Sicherheit.
“Renten bieten in der Regel ein garantiertes lebenslanges Einkommen und bieten im Ruhestand eine erhebliche finanzielle Sicherheit”, sagt sie. “Es ist jedoch von entscheidender Bedeutung, andere Faktoren zu berücksichtigen, die sich auf Ihre Finanzen auswirken können, z.
Verständnis von 457 (b) steuerliche Auswirkungen
Verteilungsbesteuerung:
- Pensionszahlungen werden im Allgemeinen als ordentliches Einkommen besteuert.
- Für die staatlichen Pläne der Regierung 457 (b) werden Vorsteuerbeiträge beim Abzug als ordentliches Einkommen besteuert, während die Beiträge nach Steuern und Roth steuerfrei verteilt sind.
HINWEIS: Steuern Auswirkungen auf die staatlichen/lokalen Regierungen, die von nicht-profitierenden Organisationen angeboten werden, unterscheiden sich von den staatlichen/lokalen Regierungen angebotenen Plänen der Regierung 457 (b), die von nichtstaatlichen Plänen angeboten werden.
Frühere Rückzugsüberlegungen:
Wenn Sie unter 59 ½ Jahren sind, sind Sie sich bewusst, dass frühe Abhebungen möglicherweise eine Strafsteuer von 10% auslösen können. “Wenn Sie vorhaben, frühzeitig Ausschüttungen einzunehmen, wenden Sie sich an Ihren Berater über mögliche Ausnahmen von dieser Strafe und ob Sie sich qualifizieren”, berät Appleby.
Optimierung Ihrer 457 (b) Ruhestandsstrategie
Roth -Conversion -Möglichkeiten:
Appleby empfiehlt, zu bewerten, ob Roth -Beiträge oder Conversions für Ihre Situation sinnvoll sind. “ROTH-Konten bieten steuerfreies Ruhestandseinkommen und wertvolle Steuerdiversifizierung”, stellt sie fest.
457 (b) Erforderliche Mindestverteilungen (RMDS):
Sobald Sie Ihr RMD-Alter (73-75, abhängig von Ihrem Geburtsjahr) erreicht haben, müssen Sie mit Ausnahme von Roth-Konten jährliche Ausschüttungen aus der Regierung 457 (b) aufnehmen.
Das Fehlen einer RMD -Frist könnte zu einer 25% igen IRS -Verbrauchsteuer auf den nicht verteilten Betrag führen. Ein Steuerberater kann helfen, festzustellen, ob Sie sich für einen Strafverzicht qualifizieren.
Zusätzliche Rente und 457 (b) Überlegungen zur Pensionierung
Integration der sozialen Sicherheit:
“Für viele Amerikaner bietet die soziale Sicherheit ein wesentliches Ruhestandseinkommen”, sagt Appleby.
Wenden Sie sich an Ihren Finanzberater, um Ihre Berechtigung zu bestimmen und ob sich Ihre Rente auf Ihre Sozialversicherungsleistungen auswirkt.
Investitionszuweisung:
“Ihre Überprüfung der Investitionszuweisung wird immer wichtiger, wenn Sie sich der Ruhestand nähern”, betont Appleby. “Dies ist, wenn Sie von der Akkumulation zu Verteilung oder Dezumulation verschoben werden.”
Nachlassplanung:
Stellen Sie sicher, dass Ihre Bezeichnungen, Willen, die Befugnisse des Anwalts und die Richtlinien im Gesundheitswesen Ihre aktuellen Wünsche genau widerspiegeln.
Aktionsschritte:
1. Überprüfen Sie Ihre Rente und 457 (b) Planungsdokumente.
2. Konsultieren Sie einen Steuerberuf über Vertriebsstrategien.
3. Ermitteln Sie Ihre RMD -Anforderungen und Ihre Zeitleiste.
4. Bewerten Sie die Optionen für soziale Sicherheit.
5. Aktualisieren Sie alle Nachlassplanungsdokumente.
Haben Sie Fragen zum Ruhestand? E-Mail Robert.powell@thestreet.com
Für mehr lesen Sie: Fragen Sie Bob – Ruhestand täglich auf TheStreet
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