Bildquelle: Getty Images
Das individuelle Sparkonto (ISA) hat seit 1999 Milliarden in Milliarden in Höhe von Milliarden in Steuern eingespart. Unabhängig davon, ob sie in britische Aktien in Großbritannien investieren oder Bargeld für Anleger halten, kommt der Vorteil für Anleger zu zehn Milliarden.
Während die Wohlstandsvorteile von ISAs klar sind, fallen viele Menschen in die Falle, regelmäßig zu investieren und zu erwarten, dass sie am Ende automatisch einen großen Rententopf haben. Das Geld in den „falschen Ort“ zu bringen, kann nach den eigenen Investitionszielen verheerende Auswirkungen im Ruhestand haben.
Lassen Sie mich Ihnen zeigen, wie.
Sparquoten
Geld in einen Geld geben Bargeld Isa Kann eine großartige Option für Anleger sein, die das Risiko verwalten möchten.
Das Problem ist, dass derzeit zig Milliarden Pfund in ultra-niedrigen Rechnungsmitteln eingesperrt sind. Entsprechend Paragon BankEin satte £ 54,1 Mrd. GBP wird in einfachem Zugang und ISAs mit festem Rate mit einem Zinssatz von 2% und darunter gehalten.
Angesichts der Tatsache, dass der am besten bezahlte Easy Access Cash ISA (von ChIP) derzeit 5,03%zahlt, fehlen Sparer möglicherweise langfristig erhebliche Summen.
Ein ISA mit einem Zinssatz von 2% würde bei einer monatlichen Investition von 500 GBP über 25 Jahre 194.411 GBP liefern. Das 5%-Plus zahlt einen weit überlegenen £ 299.092.
Eine bessere Rückkehr
Es lohnt sich daher, den Anbieter zu überlegen. Es ist aber auch wichtig, sich daran zu erinnern, dass es auch ein Fehler sein kann, zu viel Geld in ein Bargeld zu stecken.
Dies liegt daran, dass die Rendite für eines dieser Produkte möglicherweise nicht ein ausreichend ausreichend ausreichend ausreichend passendes Pensionseinkommen erzielt. Wenn jemand 4% gegenüber seinem Jahr 299.092 GBP pro Jahr zurückging, hätte er für etwa zwei Jahrzehnte ein jährliches passives Einkommen von 11.964 GBP.
Selbst in Kombination mit der staatlichen Rente reicht dies möglicherweise nicht aus, um sich bequem in den Ruhestand zu bringen.
Investieren in a Aktien und Aktien ISA sowie ein Bargeld kann Isa helfen, dieses Problem zu lösen. Ich selbst investiere den Löwenanteil meines Geldes in britischen Aktien, Trusts und Fonds, um eine bessere Rendite zu erzielen, wobei ein niedrigerer Betrag in bar gehalten wird, um das Risiko auszugleichen.
Ich werde dir zeigen, warum. Nehmen wir an, jemand investiert 80% einer monatlichen Summe von 500 GBP in Aktien und Aktien ISA und die restlichen 20% in einem Bargeld, das 5,03% zahlt. Wenn sie mit Aktien und Aktien ISA eine realistische durchschnittliche jährliche Rendite von 9% erzielen könnten, hätten sie nach 25 Jahren gesunde 508.267 GBP, um sich beider ISAs in den Ruhestand zu ziehen.
Dies würde wiederum ein jährliches Passiveinkommen von 20.331 GBP liefern, basierend auf einer Abfallrate von 4%.
Risiko verwalten
Wie ich schon sagt, ist die Investition in britische Aktien ein riskanteres Unterfangen. Individuen können die Gefahr jedoch durch den Kauf eines Börsenfonds (ETF) wie dem verringern Ishares S & P 500 ETF (LSE: CSPX).
Dieses in London gelistete Produkt investiert in Hunderte von US-amerikanischen multinationalen Unternehmen und bietet somit eine hervorragende Diversifizierung durch Industrie und Geographie. Aber auch nicht nur eine Möglichkeit, das Risiko zu verbreiten, eine hohe Gewichtung von Technologieanteilen (wie NvidiaAnwesend TeslaUnd Apfel) ermöglicht es den Anlegern, enorme Renditen anzusprechen, da Sektoren wie künstliche Intelligenz (KI) und das Quantencomputer schnell wachsen.
In den 10 Jahren bis Februar 2025 lieferte dieser Fonds eine leckere durchschnittliche jährliche Rendite von 12,6%.
Aktienbasierte ETFs wie diese können während wirtschaftlicher Abschwünge sinken. Langfristig haben sie jedoch immer noch die Fähigkeit, beeindruckende Renditen zu erzielen, wie dieses S & P 500 -Produkt gezeigt hat.
