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Ein zweites Einkommen ist für viele Anleger der heilige Gral, und ein Stocks and Shares ISA kann eine der effektivsten Möglichkeiten sein, darauf hinzuarbeiten.
Doch trotz der großzügigen Steuervorteile ist die Akzeptanz noch lange nicht überall. HMRC-Daten zeigen, dass mehr als 22 Millionen Erwachsene einen ISA besitzen, aber nur 4,2 Millionen entscheiden sich dafür, über einen Stocks and Shares ISA zu investieren.
Separate Umfragen deuten darauf hin, dass dies nicht auf mangelndes Interesse am Investieren zurückzuführen ist – viele Menschen verstehen einfach nicht, wie das Stocks and Shares ISA funktioniert, und ein erheblicher Anteil (17 %) hat noch nie davon gehört.
Das ist bedauerlich, denn der langfristige Leistungsunterschied zwischen Cash-ISAs und Investment-ISAs ist beträchtlich.
Im letzten Jahrzehnt hat der durchschnittliche Aktien- und Anteilsfonds ISA nahezu zweistellige Jahresrenditen (9,6 %) erzielt, verglichen mit niedrigen einstelligen Ergebnissen für Bargeld. Und da alle Gewinne, Dividenden und Zinsen innerhalb der ISA vor Steuern geschützt sind, wird die Aufzinsung nicht durch jährliche Steuerbelastungen behindert.
Für Anleger, die langfristig Vermögen aufbauen und letztendlich ein stabiles monatliches Einkommen erzielen möchten, sind die Mechanismen einfach. Ein Pot von etwa 150.000 £ könnte bei einem vorsichtigen Auszahlungsmodell von 4 % etwa 500 £ pro Monat unterstützen, während 300.000 £ diesen Betrag ungefähr verdoppeln könnten.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Ich mache ein bisschen Mathe
Natürlich hängt alles vom Zeithorizont ab. Stellen wir uns vor, ein Anleger zahlt monatlich 500 £ in sein Aktien- und Aktien-ISA ein und erzielt in den nächsten 30 Jahren ein durchschnittliches jährliches Wachstum von 9,6 %. Nun, am Ende des Zeitraums hätten sie 1,06 Millionen Pfund. Das ist eine riesige Zahl.
Und ich werde mutig sein und vorschlagen, dass eine Abhebungsrate von 5 % auch nachhaltig sein könnte. Das entspricht 53.000 £ pro Jahr oder 4.400 £ pro Monat. Ja, das wird in 30 Jahren weniger wert sein als heute, aber es ist immer noch ein riesiger Nettogewinn.
Wo kann man in Wachstum investieren?
Die meisten von uns fragen sich zu Beginn unserer ISA-Reise, wie wir unsere Portfolios um fast 10 % pro Jahr oder sogar mehr steigern können. Bei der Auswahl an Fonds, Trusts, Aktien und Anleihen sowie einigen anderen Anlagemöglichkeiten kann es schwierig sein, zu wissen, wo man anfangen soll.
Eine interessante Perspektive ist Yü-Gruppe (LSE:YU) ist ein britischer Energieversorger für Unternehmen, der ein wachsendes Smart-Meter-Geschäft mit Schwerpunkt auf Strom und Gas für KMU und Unternehmen betreibt. Im Jahr 2024 steigerte das Unternehmen den Umsatz um 40 % bei einer entsprechenden Energiemenge von 78 %, während das bereinigte EBITDA (Gewinn vor Zinsen, Steuern und Abschreibungen) auf 48,8 Mio. £ stieg.
Dem Zwischenbericht zufolge beliefert das Unternehmen mittlerweile 106.000 Zählpunkte. Das sind 48 % mehr als im Vorjahr. Im ersten Halbjahr betrug der Umsatz 341 Mio. £ (+9 %) mit „„Intelligente Zähler im Besitz“ ein Anstieg um 179 % und ein wiederkehrendes Einkommen in Höhe von 1,8 Mio. £.
Es gab jedoch einige Anzeichen einer Marktnormalisierung. Die durchschnittlichen monatlichen Buchungen beliefen sich auf 41,4 Mio. £, was einem Rückgang von 12 % gegenüber dem Vorjahr entspricht, da die Großhandelspreise sanken. Und wie bei jeder Investition gibt es Risiken, einschließlich der Volatilität der Rohstoffpreise und der Gefahr von Forderungsausfällen auf dem KMU-Markt.
Trotzdem sitzt es drauf 109 Mio. £ Nettobarvermögen und die Erträge machen weiterhin Fortschritte. Mit einem Unternehmenswert-zu-EBITDA-Verhältnis von 3,4 ist auf jeden Fall eine Überlegung wert.
