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Britische Anleger haben Glück, denn sie haben zwei steuereffiziente Anlagemöglichkeiten – über a Aktien und Anteile ISA und eine selbstinvestierte persönliche Rente (SIPP).
ISAs sind in der Regel bekannter und beliebter, aber SIPPs haben auch Vorteile. Um es besser in den Griff zu bekommen, habe ich den KI-Bot ChatGPT nach seiner Ansicht gefragt. Hier ist, was es sagte.
Steuererleichterung vs. Flexibilität
Darin wurde erklärt, dass sowohl Stocks and Shares ISAs als auch SIPPs es Menschen ermöglichen, in Fonds, Aktien und Exchange Traded Funds (ETFs) zu investieren, ohne Kapitalertragssteuer oder zusätzliche Steuern auf Dividenden zu zahlen.
Der Unterschied besteht darin, wann der Vorteil eintritt. Ein SIPP gewährt eine Steuererleichterung im Voraus. Ein Steuerzahler mit einem Basissteuersatz von 20 %, der 8.000 £ investiert, erhält also automatisch 2.000 £ hinzugefügt, und Steuerzahler mit einem höheren Steuersatz können in ihrer Steuererklärung weitere 20 % oder 25 % geltend machen. Der Nachteil besteht darin, dass Anleger das Geld erst mit 55 Jahren anfassen können und ab 2028 auf 57 Jahre ansteigen.
Nach den aktuellen Regeln können sie 25 % ihres Topfes steuerfrei beziehen, der Rest unterliegt jedoch der Einkommensteuer.
ISAs bieten keine Steuererleichterungen, wenn Anleger Geld einzahlen. Abhebungen sind jedoch völlig steuerfrei. Außerdem können Anleger jederzeit Abhebungen vornehmen, auch aus anderen Gründen als dem Ruhestand.
ChatGPT fuhr dann fort, dass SIPPs für Besserverdiener oder solche geeignet sein könnten, die ihre Einkommenssteuerbelastung senken möchten, indem sie Steuererleichterungen auf Beiträge geltend machen.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Stetiges Wachstum
ChatGPT hinzugefügt: „Wenn das Ziel ein Ruhestandseinkommen ist, gewinnt normalerweise ein SIPP. Für Flexibilität und frühere finanzielle Freiheit ist ein ISA besser.“
Vergessen Sie den Bot, meiner Meinung nach werden SIPPs und ISAs am besten zusammen verwendet. Die Steuervorteile ergänzen sich gut. Beide sind eine hervorragende Möglichkeit, Vermögen für die Zukunft aufzubauen, und das gilt auch für hochwertige FTSE 100-Aktien.
Es ist für mich in Ordnung, ChatGPT einfache Informationsfragen zu stellen, aber ich würde nicht zulassen, dass ChatGPT die Aktien auswählt, die in ein ISA oder SIPP aufgenommen werden sollen. Ich habe ein paar Mal nachgefragt und die Informationen sind eher zufällig und oft veraltet. ChatGPT kann auch halluzinieren. Ich wähle Aktien auf der Grundlage verlässlicher Fakten aus, nicht auf der Grundlage von KI-Fantasien.
FTSE 100 Aviva legt Berufung ein
Für neue Anleger denke ich, dass sie ihr ISA oder SIPP mit einem soliden Blue-Chip beginnen könnten, um Risiko und Volatilität zu minimieren, während sie sich mit den Dingen vertraut machen. FTSE 100 Versicherer Aviva (LSE: AUS) ist zu berücksichtigen.
Das Unternehmen wurde von CEO Amanda Blanc umgestaltet, die die Abläufe rationalisierte und schärfte. Mittlerweile sind die Aktien über ein Jahr um 44 % und über fünf Jahre um 170 % gestiegen Dividenden obendrauf. Heute bietet diese Aktie eine Dividendenrendite von 5,3 %, und diese Erträge sollten im Laufe der Zeit steigen.
Die am 14. August veröffentlichten Halbjahresergebnisse zeigten einen Anstieg des Betriebsgewinns um 22 % auf knapp über 1 Milliarde Pfund, und der Vorstand erhöhte die Zwischendividende um satte 10 % auf 13,1 Pence pro Aktie.
Heute ist die Bewertung von Aviva gemessen an recht hoch ein Kurs-Gewinn-Verhältnis von rund 28. Das liegt deutlich über dem FTSE 100 Durchschnitt von 18. Wenn wir eine bekommen Börsencrashwie einige vorhersagen, könnte der Wert der Vermögenswerte sein, die es zum Schutz gegen seine Versicherungsverbindlichkeiten hält.
Um das Risiko zu streuen, würde ich vorschlagen, ein ausgewogenes Portfolio aus mindestens einem Dutzend Aktien aus verschiedenen Sektoren und mit unterschiedlichen Risiko- und Dividendenertragsprofilen aufzubauen.
