Bildquelle: Getty Images
Passives Einkommen ist für viele Anleger das ultimative Ziel, und die Investition über einen Steuermantel kann die Reise beschleunigen. In Großbritannien gibt es zwei großartige Optionen: Stocks and Shares ISA und Self-Invested Personal Pension, besser bekannt als SIPP. Beide schützen Dividenden vor Steuern, allerdings auf leicht unterschiedliche Weise. Was eignet sich also am besten für einkommenshungrige Anleger?
Ich würde mich bei der Aktienauswahl nie auf künstliche Intelligenz verlassen, aber ich fragte mich, ob KI dabei helfen könnte, eine technische Frage wie diese zu klären. Also habe ich ChatGPT gefragt.
Zwei Möglichkeiten, Dividenden abzusichern
Der Chatbot sagte mir, dass ein SIPP sofortige Steuererleichterungen auf Beiträge bietet, was Vorteile bringt Einkommensinvestoren ein Vorsprung. Ein Steuerzahler mit dem Basissteuersatz, der 8.000 £ investiert, erhält eine Aufstockung auf 10.000 £, während Steuerzahler mit höherem Steuersatz weitere 2.000 £ durch ihre Steuererklärung zur Selbstveranlagung zurückfordern können. Dieser größere Topf kauft vom ersten Tag an mehr Aktien, was mehr Dividenden bedeutet.
Allerdings bleibt das Rentengeld mindestens bis zum Alter von 55 Jahren gesperrt und steigt im Jahr 2028 auf 57 Jahre. Und während 25 % in der Regel steuerfrei bezogen werden können, wird der Rest beim Bezug als Einkommen versteuert. Für jeden, der vor der Pensionierung von Dividenden leben möchte, ist diese Einschränkung wichtig.
ISAs stellen diese Steuergleichung auf den Kopf. Es gibt keine Voraberhöhung, aber alle Dividenden und Gewinne sind lebenslang steuerfrei und können bei Bedarf bezogen werden.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
M&G ist ein High-Yield-Star
Eine britische Dividendenaktie, die ich gerne halte, ist FTSE 100 Vermögensverwalter M&G plc (LSE: MNG). Ich habe es im Jahr 2023 hauptsächlich aus Einkommensgründen gekauft, als die Rendite fast 10 % betrug. Die Aktien sind im letzten Jahr um 47 % gestiegen, was auch mir ein schönes Stück Wachstum beschert hat. Bedauerlicherweise für neue Anleger hat dies dazu geführt, dass die heutige Rendite auf 6,5 % gesunken ist. Trotzdem immer noch attraktiv.
Der Vorstand hat die Dividenden kontinuierlich erhöht, aber das Wachstumstempo sollte sich auf bescheidene 2 % pro Jahr verlangsamen. Zumindest sollten die Auszahlungen nachhaltig sein, da M&G eine solide Solvency-II-Quote von 234 % vorweisen kann.
Die Aktien hatten einen starken Anstieg und könnten sich von hier aus verlangsamen, insbesondere wenn es zu einem Anstieg kommt Marktvolatilität. Ein Absturz würde sich negativ auf die Vermögenswerte auswirken und könnte die Kapitalpuffer beeinträchtigen, obwohl M&G über ein ordentliches Polster verfügt. Letzten Monat warnte der Vorstand vor einer einmaligen Kürzung der Solvency-II-Fonds um 230 Millionen Pfund im Zusammenhang mit der von der Regierung vorgeschlagenen Obergrenze für Erbbauzinsen. Das ist ein Schlag, aber keineswegs katastrophal.
Auch wenn die Rendite nicht ganz so überragend ist wie zuvor, scheinen M&G-Aktien für Anleger mit langfristigen Erträgen immer noch eine Überlegung wert zu sein. Was ist also mit dieser ISA/SIPP-Frage?
ChatGPT hat keinen einzigen Gewinner bekannt gegeben. Während ein SIPP diesen wertvollen Vorabschub liefert, hat das Halten hochverzinslicher Aktien innerhalb eines ISA den großen Vorteil, dass jeder Penny des Einkommens steuerfrei bleibt. Ich behaupte, dass dies das Leben für diejenigen, die Jahr für Jahr regelmäßig Geld abheben, viel einfacher macht.
Eine Kombination aus beidem ist wahrscheinlich ideal, da sich die Steuererleichterungen ergänzen, es gibt jedoch Argumente dafür, mehr einkommensschaffende Steuererleichterungen in ein ISA aufzunehmen. Wie alles, was mit Investieren zu tun hat, ist es eine persönliche Entscheidung und Chatbots können nur eine sehr künstliche Antwort geben.
