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Zu dieser Jahreszeit kann es schwierig sein, die Erwähnung der bevorstehenden ISA-Frist zu vermeiden. Dies geschieht jährlich am Ende des Steuerjahres, das auf dieses Wochenende (5. April) fällt. Es ist Sache der Leute, Geld in ihre Aktien-ISA zu investieren.
Nach Ablauf der Frist verfällt der diesjährige Beitragszuschuss für immer.
Wenn sich jedoch eine Tür schließt, öffnet sich eine andere. Um Mitternacht am 5./6. April endet der ISA-Beitragsfreibetrag für das laufende Steuerjahr, ein neuer beginnt jedoch sofort.
Angesichts dessen kann man sich leicht fragen, worum es bei der ganzen Aufregung geht. Aber es könnte ein kostspieliger Fehler sein, in den nächsten Tagen nicht zu handeln. Hier erfahren Sie, warum!
Der ISA-Wrapper bietet Steuervorteile, die sich summieren können
Vereinfacht gesagt ist das Geld, das in ein Aktien- und Aktien-ISA investiert wird, vor dem Finanzamt geschützt. In der Praxis bedeutet das, dass jemand, der beim Verkauf seiner ISA-Anteile einen Kapitalgewinn erzielt, nicht steuerpflichtig ist. Dividenden, die sie innerhalb der ISA erzielen, sind ebenfalls nicht steuerpflichtig.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Noch besser für einen langfristiger Investor Wie ich selbst können diese unversteuerten Dividenden in der ISA-Hülle verbleiben. So zum Beispiel sie könnte weitere Aktienkäufe finanzieren.
Dies hat zur Folge, dass ein typischer Anleger zwar nur 20.000 £ pro Jahr in sein ISA einzahlen kann, sein investierbares Volumen jedoch möglicherweise jedes Jahr um mehr als diesen Betrag steigern kann, da die Dividenden in der steuerfreien Hülle aufbewahrt werden.
Die Kosten der Untätigkeit
Spielt das alles eine Rolle? Absolut – aus zwei wesentlichen Gründen.
Erstens kann die gesetzliche Abschirmung von Investitionen vor Steuern wie der Kapitalertragssteuer und der Einkommenssteuer eine erhebliche Ersparnis bedeuten.
Je nachdem, wie gut sich diese Investitionen entwickeln, könnte das bedeuten, dass ein beträchtlicher Geldbetrag beim ISA-Inhaber verbleiben kann, anstatt vom Finanzamt zwangsweise beschlagnahmt zu werden.
Zweitens bietet dies möglicherweise selbst einem bescheidenen Steuerzahler etwas. Bei so vielen Diskussionen drehte sich alles darum Standardmäßiger jährlicher Beitragszuschuss von 20.000 £denken viele von uns vielleicht ‘Ich habe nicht annähernd so viel übrig, um es an die Börse zu bringen, also ist das für mich egal‘.
Aber denken Sie daran – die Zahl von 20.000 £ ist die Obergrenze. Selbst für jemanden, der viel weniger zu investieren hat – sagen wir mal ein paar Hundert Pfund – könnte die Inanspruchnahme seines ISA-Zuschusses dazu beitragen, die Steuer, die er sonst zahlen müsste, gesetzlich zu senken.
Ich freue mich über diese Aktie!
Das mag akademisch erscheinen. Was aber, wenn eine Aktie stark ansteigt und daher selbst bei einer bescheidenen Investition eine hohe Kapitalertragssteuer nach sich ziehen könnte?
Eine Aktie, die in die Höhe geschnellt ist, ist die Agentur für digitale Werbung S4-Kapital (LSE: SFOR). Der Kurs stieg in anderthalb Jahren um 455 % und erreichte einen Wert von über 8 £ pro Aktie. Allerdings – das ist schon Jahre her! Jetzt wird es für ein paar Cent verkauft.
Dennoch denke ich, dass das Unternehmen als langfristiger S4 Capital-Investor derzeit stark unterbewertet sein könnte. Diesen Monat kündigte das Unternehmen eine Dividendenerhöhung um 10 % an. Die Nettoverschuldung wurde deutlich reduziert. Der digitale Fokus des Unternehmens könnte dabei helfen, seine Kunden durch die KI-Transformation zu führen.
Andererseits kann es auch sein, dass es nicht so ist. Die Einnahmen sinken und es besteht die Gefahr, dass KI das Mittagessen der Werbeagentur verschlingt und so Einnahmen und Gewinne beeinträchtigt.
Dieses Risiko ist real. Aber ich habe vor, an den S4 Capital-Aktien in meinem ISA festzuhalten, da ich denke, dass die verbesserte Bilanz und die starken digitalen Fähigkeiten des Unternehmens eine viel höhere Bewertung verdienen.
