Millionen Amerikaner sind entweder im Ruhestand oder bereiten sich auf den Ruhestand vor, und viele planen aktiv, sich um ihre finanziellen Bedürfnisse zu kümmern und streben gleichzeitig danach, ihre Ruhestandsträume zu verwirklichen.
Jean ChatzkyBestsellerautorin für persönliche Finanzen und ehemalige Finanzredakteurin der NBC-Sendung „Today“, sieht in der Reise eines Einzelnen, dieses empfindliche Gleichgewicht zu finden, darin, ein konkretes Verständnis für die Dinge zu finden, die man möchte, da diese sich von dem unterscheiden, was man wirklich braucht.
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Finanzprogramme und -instrumente wie Sozialversicherung, Medicare, 401(k)-Pläne Und Individuelle Rentenkonten (IRAs) sind wichtige Teile des Ruhestandspuzzles, aber auch eine gesunde Fähigkeit, den Unterschied zwischen Notwendigkeiten und Wünschen zu begreifen – intellektuell und emotional.
„Der Ruhestand soll schließlich das Land der Wünsche sein.“ Chatzky schrieb auf HerMoney. „Es soll die Zeit in Ihrem Leben sein, in der Sie gearbeitet, gespart, investiert und geplant haben, damit Sie sich keine Sorgen um Bedürfnisse machen müssen und tun können, was Sie wollen. Richtig? Naja, ja und nein.“
Jean Chatzky sagt, 70 sei das beste Alter, um Sozialversicherung zu beziehen
Eine wichtige, aber vorzugsweise nicht primäre Einkommensquelle für den Ruhestand, mit der die meisten Amerikaner ihre finanziellen Grundbedürfnisse decken können, ist ihr monatlicher Gehaltsscheck von der Sozialversicherung.
Chatzky glaubt, dass das Alter von 70 Jahren das Richtige ist beste Zeit, um Sozialversicherung einzufordern.
Wenn jemand beispielsweise im Alter von 62 Jahren, wenn er zum ersten Mal Anspruch darauf hat, eine monatliche Sozialversicherungsleistung in Höhe von 1.500 US-Dollar beanspruchen würde, wäre sein Gehaltsscheck dauerhaft dieser Betrag. Wenn ihr volles Renteneintrittsalter 67 Jahre beträgt (was bei den meisten der Fall ist), würde ihre Rente zu diesem Zeitpunkt etwa 2.100 US-Dollar pro Monat betragen.
Durch den Aufschub bis zum Alter von 70 Jahren würden sie drei Jahre lang eine verspätete Rentengutschrift von 8 % pro Jahr erhalten, was ihre Rente auf etwa 2.650 US-Dollar pro Monat erhöht. Wichtig ist, dass die jährliche Erhöhung um 8 % nur für jedes Jahr gilt, in dem man über das volle Rentenalter hinaus wartet, nicht ab dem 62. Lebensjahr.
Für Paare empfiehlt Chatzky, anhand der Lebenserwartung abzuwägen, wer die Antragstellung aufschieben sollte, was die Haushaltsfinanzen im Laufe der Zeit stärken kann.
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Eine noch größere Sorge ist der drohende Engpass bei den Treuhandfonds der Sozialversicherung. Wenn der Gesetzgeber nicht eingreift, könnten die Reserven bis 2033 erschöpft sein, was zu Leistungskürzungen von 20 % oder mehr für zukünftige Rentner führen könnte – eine Kürzung, die das Risiko birgt, zahllose Ruhestandsstrategien auf den Kopf zu stellen. nach Angaben der Social Security Administration (SSA).
Diese Sorgen sind wichtig, da man abwägt, wie viel man für das Nötigste ausgeben muss.
„Es gibt Ihren grundlegenden Lebensstil, der die Ausgaben umfasst, die Sie decken müssen: Lebensmittel, Versorgungsleistungen, Grundsteuern, Gesundheitsprämien und dergleichen.“ Chatzky schrieb. „Da dies Bedürfnisse sind, die Sie wahrscheinlich während des gesamten Ruhestands haben werden, möchten Sie mit dem Geld, das Sie zur Begleichung dieser Ausgaben verwenden, kein erhebliches Risiko eingehen (manche würden sagen: gar kein Risiko).“
Jean Chatzky erklärt, warum 401(k)s und IRAs funktionieren
Chatzky betont die entscheidende Rolle der Automatisierung des Sparens als Eckpfeiler für die Steigerung des Ruhestandsvermögens.
Während man während der Berufsjahre den Ruhestand plant, empfiehlt sie, konsequent Geld beiseite zu legen, insbesondere durch Instrumente wie 401(k) Pläne, bei denen Beiträge direkt von den Gehaltsschecks abgezogen werden, bevor sie überhaupt auf dem Konto einer Person eingehen.
Durch die Eliminierung der Möglichkeit, Gelder auszugeben, die nie auf der Hand liegen, ist es mit dieser Methode wesentlich einfacher, diszipliniert zu bleiben und sich auf langfristige finanzielle Ziele zu konzentrieren.
Das gleiche Prinzip gilt für IRAs.
Chatzky erklärte dass 44 % der US-Haushalte aktiv Beiträge zu IRAs leisten – einschließlich Roth IRAs, für die man im Voraus Steuern zahlt, damit sie diese nicht zahlen müssen, wenn sie im Ruhestand Geld abheben – als entscheidendes Instrument, um Menschen bei der Überbrückung zu helfen Altersvorsorge Lücke.
Durch die kontinuierliche automatische Einzahlung in eine IRA, während man arbeitet, summieren sich die Investitionen, ohne dass man das Geld auf seinem Girokonto als Versuchung empfindet, es auszugeben.
Chatzky erklärt 4 Arten von Rentnern
Der HerMoney-Gründer zitiert Brookings-Ökonom Ben Harrisder vier verschiedene Wirtschaftsgruppen beschreibt, in die Rentner fallen.
- Personen, die im Laufe ihres Lebens ein geringes Einkommen erzielt haben und über keine nennenswerten Altersvorsorgerücklagen verfügen.
- Personen mit niedrigem Einkommen und niedrigem mittlerem Einkommen, die möglicherweise eine gewisse finanzielle Stabilität erreicht haben, z. B. ein Haus abbezahlt haben, aber keine nennenswerten Altersvorsorgerücklagen aufgebaut haben.
- Personen mit mittlerem und höherem Einkommen, die erfolgreich eine beträchtliche Menge an Altersvorsorgeguthaben angesammelt haben.
- Personen mit mittlerem und höherem Einkommen, die trotz höherem Einkommen nicht für den Ruhestand gespart haben.
„Die erste und zweite Gruppe werden wahrscheinlich in der Lage sein, ihren Lebensstandard vor der Pensionierung aufrechtzuerhalten, da sie ihr ganzes Leben lang nicht zu viel ausgegeben haben“, schrieb Chatzky. „Die dritte Gruppe hat genug gespart, um ihre Bedürfnisse und Wünsche zu decken.“
„Es ist die vierte Gruppe, um die sich Harris Sorgen macht“, betonte Chatzky. „Sie haben die ganze Zeit zu viel ausgegeben.“
„Egal, zu welcher Gruppe Sie gehören, Sie sollten einen Plan formulieren, der es Ihnen ermöglicht, so viel wie möglich von Ihren Bedürfnissen und Wünschen zu erfüllen.“
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