Da die Sorgen um die Marktinstabilität und einen potenziellen wirtschaftlichen Abschwung wachsen, erfüllen viele amerikanische Arbeitnehmer die finanziellen Anforderungen des Alltags – ihre Hypothek oder ihre Miete, die Verwaltung der Kosten für die Erhöhung des Lebensmittelgeschäfts und des Treibstoffs und zur Bekämpfung anderer wesentlicher Ausgaben.
Während sie sich mit diesen unmittelbaren Herausforderungen befassen, bleiben sie auf ihre zukünftige finanzielle Sicherheit und investieren in 401 (k) -Pläne und individuelle Altersvorsorgekonten (IRAs), um sich auf den Ruhestand vorzubereiten und Stabilität in der wirtschaftlichen Unsicherheit sicherzustellen.
Der renommierte Autor und ehemalige NBC Today Show -Finanzredakteur Jean Chatzky bietet eine überzeugende Warnung zu 401 (k) Plänen und betont die gemeinsame Frage der unzureichenden Altersvorsorgeplanung.
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Mit dem Arbeitgeber gesponserte 401 (k) -Pläne sind eine zuverlässige Möglichkeit, Altersvorsorgefonds zu sammeln, insbesondere wenn Arbeitgeber passende Beiträge anbieten.
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Im Jahr 2025 ist die maximale Beitragsgrenze für 401 (k) -Pläne auf 23.500 USD gestiegen, gegenüber 23.000 USD im Jahr 2024. Arbeiter im Alter von 60 bis 63 Jahren können die erhöhten Aufholbeiträge nutzen, jetzt bis zu 11.250 USD, im Vergleich zu 7.500 USD für diejenigen im Alter von 50 bis 59 Jahren.
IRAs bieten Zugang zu vielfältigen Investitionsmöglichkeiten, die nicht über 401 (k) -Pläne verfügbar sind. IRAs erfordern jedoch eine aktivere Rolle von Benutzern, die das Konto festlegen und automatische Beiträge unabhängig übereinstimmen müssen. Diese zusätzliche Verantwortung kann einige dazu führen, die potenziellen Vorteile zu übersehen.
Das Beitragsbegrenzung für IRAs bleibt im Jahr 2025 $ 7.000, wobei zusätzlich 1.000 US-Dollar für diejenigen ab 50 Jahren 1000 US-Dollar zur Verfügung stehen.
Chachky hat eine Warnung für amerikanische Arbeiter vor der Pensionsplanung darüber, welche Menschen klug sein würden, aufmerksam zu sein.
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Jean Chatzky warnt vor Ruhestand und 401 (k) s
In ihrem Buch Geldregeln: Ein einfacher Weg zur lebenslangen SicherheitChatzky hat ein paar Weisheit und gibt einige Ratschläge.
“Finanzpläne scheitern nicht Menschen. Die Leute planen nicht”, schrieb sie. “Die einzige Möglichkeit, finanzielle Sicherheit zu finden, besteht darin, sich eine Karte zu ziehen. Leute, die spezifische Finanzpläne haben, die detailliert beschreiben, was sie wollen-beispielsweise eine Pensionierung bei 67 mit einer bezahlten Hypothek, Mitgliedschaft im örtlichen Golfclub und genug Geld, um zwei Reisen in die Karibik pro Jahr zu unternehmen-Sparen Sie mehr als Personen, die keine spezifischen Finanzpläne haben.”
“Menschen können leicht abgelenkt werden (insbesondere durch glänzende Dinge). Wenn Sie also nicht eine Straßenkarte haben, die Ihnen sagt, wohin Sie gehen, ist es sehr, sehr schwierig, dorthin zu gelangen”, fuhr Chatzky fort. “Es ist nicht so, dass sich die Karte nie ändern wird. An diesem Punkt können Sie eine neue Roadmap erstellen und dies folgen, bis Sie zwangsläufig Ihre Meinung ändern. Die Überarbeitung Ihrer spezifischen Pläne für die Zukunft ist weitaus besser als überhaupt keine Pläne zu haben.”
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Chachky erklärt auch ihren Glauben darüber, warum 401 (k) Pläne sind effektiv.
“Wenn Sie es nicht sehen können und es nicht berühren können, werden Sie es nicht ausgeben”, schrieb sie. “Deshalb funktioniert das Sparen in einem 401 (k) -Plan. Das Geld wird aus Ihrem Gehalt herausgegriffen, bevor es jemals auf Ihrem Girokonto landet, sodass Sie es nie sehen. Es ist unsichtbar, was es sicher macht, denn aus dem Sicht bedeutet man, dass man es nicht aus dem Geldautomaten herausziehen kann.”
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Jean Chatzky erklärt Hindernisse, um Geld aus einem 401 (k) herauszuholen
Sobald Geld zu einem 401 (k) -Plan beigetragen ist, gibt es schmerzhafte Hindernisse, um es herauszunehmen, erklärte Chatzky.
“Wenn Sie Ihren 401 (k) -Test vor 59 Jahren ausgeben wollten, müssten Sie Einkommenssteuern zahlen, die 20 bis 30 Prozent Ihrer Gesamtsumme zuzüglich einer Strafe von 10 Prozent eingehen können”, schrieb sie. “Das tut weh.”
Chachky beschrieb auch andere Möglichkeiten, um Geld zu sparen.
“Halten Sie nicht bei einem 401 (k) an. Lassen Sie Geld von Ihrem Girokonto herausgegriffen, sobald Sie bezahlt werden”, riet sie. “Barricade es, indem Sie es an Orten parken, die Sie für eine frühzeitige Auszahlung wie 529 College -Sparkonten, IRAs und Einzahlungszertifikate bestrafen. Selbst wenn Sie das Geld auf ein Internet -Sparkonto einfügen, das nicht mit einer Geldautomatenkarte geliefert wird, kann der Trick überraschend gut abschneiden.”
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