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Zu dieser Jahreszeit beschäftigen sich viele Anleger mit der Frage, wie sie ein ISA angesichts der bevorstehenden Einzahlungsfrist am besten nutzen können. Zwar gibt es dafür eigentlich keine Frist investieren Da das Geld bereits in einem Stocks and Shares ISA steckt, denke ich immer, dass es sich auch dafür lohnt, eine Strategie zu haben. Manche Leute nutzen es gerne für den Kauf von Wachstumsaktien. Wie viele Anleger sehe ich meinen ISA jedoch als eine Möglichkeit, ein passives Einkommen zu erzielen, indem ich ihn mit Dividendenaktien auffülle.
Das kann sowohl einfach als auch lukrativ sein. Anstatt die harte Arbeit selbst erledigen zu müssen, kann ich einfach kleine Anteile an großen, bewährten Unternehmen kaufen, die ihren freien Cashflow zur Finanzierung von Dividenden verwenden.
Könnte jemand jetzt etwas Geld investieren und versuchen, den entsprechenden Betrag zurückzuerhalten? jährlich irgendwann in der Zukunft (und dabei hoffentlich auch von Kapitalgewinnen profitieren)?
Ja, das könnten sie – hier erfahren Sie, wie.
Die Rolle der Dividendenrendite verstehen
Ein Schlüsselkonzept bei der Berechnung, wie viel ein ISA in bar erwirtschaften kann, ist die Dividendenrendite. Das ist der Betrag, den eine Aktie jährlich zahlt, ausgedrückt als Prozentsatz ihrer Anschaffungskosten.
Im Moment ist zum Beispiel die FTSE 100 Rendite 3,1 %. Wer also 100 £ investiert, verdient hoffentlich jährlich 3,10 £ an Dividenden.
Ich sage: „hoffentlich„Denn es ist nie garantiert, dass die Dividenden auf dem aktuellen Niveau bleiben. Sie können sinken – aber auch steigen.
Die Illustration, die ich hier verwende, geht von der ISA aus Verbindungen bei einer durchschnittlichen Jahresrate – das könnte aus Dividenden, aber auch aus Kapitalgewinnen stammen, wobei etwaige Kapitalverluste die Rendite schmälern würden.
Ich gehe von einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 7 % aus. Nach 40 Jahren sollte die ISA groß genug sein, dass eine Dividendenrendite von 7 % jährlich über 20.000 £ einbringen würde passives Einkommen.
Ich weiß – das ist ein lange warten. Ein kürzerer Zeitrahmen könnte auch funktionieren, allerdings mit einem entsprechend niedrigeren passiven Einkommensziel.
Stellt eure Enten auf
Etwas anderes, das die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate beeinträchtigen kann, sind Handelsgebühren, Provisionen und andere ISA-Gebühren. Daher ist es sinnvoll, bei der Auswahl genau darauf zu achten Aktien und Anteile ISA.
In meinem obigen Beispiel ging ich von einer Rendite von 7 % aus, aber das ist mehr als das Doppelte des FTSE 100-Durchschnitts, den ich erwähnt habe. Dennoch halte ich es auf dem heutigen Markt für realistisch, bei einem diversifizierten Portfolio hochwertiger Aktien zu bleiben.
Eine Aktie, die Anleger meiner Meinung nach in Betracht ziehen sollten, ist beispielsweise der Vermögensverwalter FTSE 100 M&G (LSE: MNG).
Das Unternehmen strebt eine jährliche Steigerung seiner Dividende pro Aktie an. Das hat das Unternehmen getan, wie es in seinen Jahresergebnissen diesen Monat veröffentlicht wurde. Die Aktie rentiert derzeit bei 7,3 %.
Der Aktienkurs von M&G ist in den letzten fünf Jahren um 40 % gestiegen. Das liegt tatsächlich hinter dem 51-prozentigen Wachstum des FTSE 100 in diesem Zeitraum zurück.
Die Tatsache, dass der Aktienkurs um zwei Fünftel gestiegen ist, die Rendite aber immer noch über 7 % liegt, zeigt jedoch, wie ein regelmäßiges Dividendenwachstum einem Anleger beim Aufbau passiver Einkommensströme helfen kann.
Kann es dauern?
Ein Risiko sehe ich darin, dass turbulente Finanzmärkte das Vertrauen der Anleger beeinträchtigen und einige dazu veranlassen, Geld aus ihren M&G-Policen abzuziehen. Das könnte den Gewinn beeinträchtigen.
Aber mit seinem Kundenstamm in Millionenhöhe, seinem bewährten Geschäftsmodell und seiner starken Marke sehe ich M&G als langfristig gut aufgestelltes Unternehmen.
