Investing.com – meldete im vierten Quartal 2025 eine Rendite auf das materielle Eigenkapital von 15,1 %, gestützt durch starke Gebühreneinnahmen und Kreditwachstum, laut einem am Mittwoch veröffentlichten Equity-Research-Bericht.
Die Bank hat ihre Ziele für 2025 erreicht und verbesserte Finanzziele für 2026–27 angekündigt.
Die Bank legte neue finanzielle Ziele fest, darunter einen jährlichen Nettogewinn von 10–12 Milliarden NIS, eine Eigenkapitalrendite von 14,5–16 % pro Jahr, eine Auszahlungsquote von 50–65 % des Nettoeinkommens pro Jahr und ein Kreditwachstum von 8–10 % pro Jahr.
Frühere Ziele im Zusammenhang mit 2025–2026 hatten einen Gewinn von 9 bis 11 Milliarden NIS pro Jahr bei einer Ausschüttung von 50 % prognostiziert.
Bezüglich der aktuellen Militäroperation im Iran erklärte die Bank, dass in dem Maße, in dem die Operation die Bedrohung für Israel erheblich verringert, positive Auswirkungen auf das Wachstumspotenzial der israelischen Wirtschaft erwartet werden. Die Bank stellte fest, dass es zum jetzigen Zeitpunkt keine Auswirkungen auf ihre Ergebnisse, Kapitalquoten oder Liquiditätsniveau gibt.
Der Nettozinsertrag ging im Vergleich zum Vorquartal um 14 % zurück und blieb im Jahresvergleich unverändert, da die Bank im Vergleich zum Vorquartal einen starken Anstieg des Verbraucherpreisindexbeitrags verzeichnete. Die ausgewiesene Nettozinsmarge betrug 231 Basispunkte, ein Rückgang um 13 Basispunkte im Vergleich zum Vorquartal.
Die zinsunabhängigen Erträge stiegen im Quartalsvergleich um 2 %, sanken aber im Jahresvergleich um 12 %. Die Gebühren- und Provisionseinnahmen stiegen im Quartalsvergleich um 10 % und im Jahresvergleich um 7 %.
Die Gesamtbetriebskosten stiegen im Quartalsvergleich um 6 % und gingen im Jahresvergleich um 1 % zurück, was hauptsächlich auf höhere Investitionskosten in Technologie- und künstliche Intelligenzinitiativen zurückzuführen ist. Die Kosten-Ertrags-Relation belief sich im vierten Quartal 2025 auf 32 %.
Die Bank verzeichnete im vierten Quartal eine Nettokreditbelastung von 150 Millionen NIS, was zu Risikokosten von 12 Basispunkten führte. Die Quote der notleidenden Kredite lag bei 0,40 % bei einer Deckungsquote von 325 %.
Die Gesamtkreditvergabe stieg im Quartalsvergleich um 5 % und im Jahresvergleich um 14 %. Die Hypothekarkreditvergabe stieg im Quartalsvergleich um 2 % und im Jahresvergleich um 7 %. Die Unternehmenskredite stiegen im Quartalsvergleich um 8 % und im Jahresvergleich um 18 %, während die Kreditvergabe an Kleinunternehmen im Quartalsvergleich um 14 % und im Jahresvergleich um 24 % zunahm.
Die Einlagen stiegen im Quartalsvergleich um 7 % und im Jahresvergleich um 11 %, was vor allem auf das Wachstum der Einlagen institutioneller Körperschaften zurückzuführen ist, die im Quartalsvergleich um 12 % und im Jahresvergleich um 23 % zunahmen.
Die harte Kernkapitalquote lag bei 12,05 %, was einem Rückgang um 30 Basispunkte im Vergleich zum Vorquartal entspricht, was in erster Linie auf den im dritten Quartal angekündigten Aktienrückkauf zurückzuführen ist. Die risikogewichteten Vermögenswerte stiegen im Quartalsvergleich um 4 % und im Jahresvergleich um 11 %.
Die Bank erklärte für das vierte Quartal eine Dividende von 0,9 NIS pro Aktie mit einem Aktienrückkauf von 382 Millionen NIS, was zu einer Ausschüttungsquote von etwa 65 % führte. Der materielle Buchwert je Aktie erreichte NIS 45,6, ein Anstieg von 13 % im Jahresvergleich.
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