Die Self-Invested Personal Pension (SIPP) spielt oft die untergeordnete Rolle gegenüber dem Stocks and Shares ISA. In den Medien wird darüber sicherlich viel weniger berichtet, obwohl beide Steuergelder schützen.
Im Moment, insbesondere da die Frist am 5. April näher rückt, hören wir nur ISA, ISA, ISA.
Das ist bis zu einem gewissen Grad verständlich, da die meisten Menschen bereits über eine Betriebsrente verfügen. Aber die meisten verfügen auch über Ersparnisse, und es macht durchaus Sinn, einen Teil davon auf einem steuergünstigen ISA-Konto zu parken.
Darüber hinaus ist das Geld in einem Stocks and Shares ISA nicht gesperrt. Also, wenn ich das nächste finde Nvidia oder Rolls-Royce und ein Vermögen verdienen könnte, könnte ich das Geld abheben und einen Flug auf die Malediven nehmen, um meinen nächsten Meisterstreich an der Börse zu planen. Piña Colada in der Hand.
Mit einem SIPP könnte ich jedoch einen riesigen Gewinn erzielen, ohne ihn anfassen zu können. Möglicherweise jahrzehntelang. Tatsächlich steigt das Alter, in dem ich meine Heimwerkerrente beziehen kann, von heute 55 Jahren auf 57 Jahre im Jahr 2028.
Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass der Stocks and Shares ISA völlig steuerfrei ist, wohingegen nur bis zu einem Viertel des gesamten SIPP (bis zu einer festgelegten Grenze) steuerfrei übernommen werden kann. Der Rest ist danach normalerweise steuerpflichtig.
Oberflächlich betrachtet scheint die ISA die SIPP deutlich zu schlagen. Allerdings sehe ich einen gewaltigen Vorteil, den Letzteres gegenüber Ersterem hat …
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche.
Unterbrechen Sie die Aufzinsung nicht
Wie bereits erwähnt, kann ich kein Geld aus dem SIPP abheben. Sobald es dort drin ist, ist es für Jahre oder sogar Jahrzehnte gebunden.
Das Gleiche könnte natürlich auch für einen Stocks and Shares ISA gelten. Und Tausende von Menschen haben im Laufe der Jahre ihren Weg zum ISA-Millionärsstatus gefunden. Dazu gehört eine langfristige Ausrichtung an der Börse, und das ist es, was wir tun Befürworter hier bei Der bunte Narr.
Da ein ISA-Portfolio jedoch im Laufe der Jahre entweder durch regelmäßige Beiträge oder beeindruckende Renditen (idealerweise beides) größer wird, kann es sehr verlockend sein, Gewinne zu erzielen, die man ausgeben kann. Vielleicht für eine Hochzeit, einen Urlaub oder einen Notfall. Vielleicht ein zweites Zuhause.
Daran ist natürlich nicht unbedingt etwas auszusetzen. Die Menschen können mit ihrem Geld machen, was sie wollen. Aber wie Charlie Munger Bekanntermaßen sagte er: „Die erste Regel beim Compoundieren: Unterbrechen Sie es niemals unnötig.“
Ohne Unterbrechung der Aufzinsung wäre ein SIPP von 10.000 £ nach 30 Jahren knapp 110.000 £ wert, wenn man von einer durchschnittlichen Rendite von 9 % ausgeht.
Langfristiger Compounder
Eins FTSE 100 Die Aktie könnte meiner Meinung nach zur langfristigen Wertentwicklung eines SIPP beitragen Scottish Mortgage Investment Trust (LSE:SMT).
Dabei handelt es sich um eine wachstumsorientierte Investmentgesellschaft, die in Jahrzehnten statt in Quartalen denkt. Ziel ist es, frühzeitig in transformative Unternehmen zu investieren, die über enorme Wachstumschancen verfügen. Diese Strategie führte dazu Amazonas, Teslaund Nvidia vor den meisten anderen.
Heute umfasst das Portfolio erhebliche Anteile an SpaceX, dem TikTok-Eigentümer ByteDance und dem Internet-Zahlungsgiganten Stripe. Beachten Sie, dass diese Unternehmen nicht an der Börse gekauft werden können, da sie sich derzeit in Privatbesitz befinden. Dies macht den Trust für mich aus der Perspektive von Wachstumsinvestitionen attraktiv.
Ein Risiko besteht hier nun in der steigenden Inflation, die die Bewertungen der Wachstumsaktien unter Druck setzt. Es könnte also in Zukunft noch schlimmer werden.
Langfristig betrachtet halte ich diese FTSE 100-Aktie jedoch für eine Überlegung wert, insbesondere für ein SIPP-Portfolio.
