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Der Aktienmarkt hatte dieses Jahr einen fantastischen Lauf. Während ich schreibe, die S&P 500 ist um mehr als 16 % gestiegen, während die FTSE 100 hat einschließlich Dividenden eine Rendite von rund 23 % erzielt.
Die Performance einiger bekannter Aktien war sogar noch spektakulärer. Zum Beispiel, Rolls-Royce ist um 95 % gestiegen, während Lloyds hat eine Rendite von 75 % vor Dividenden erzielt.
Anteile der Eltern von Google und YouTube Alphabet sind seit Jahresbeginn um 61 % gestiegen.
Ein dramatischer Unterschied
Letzte Woche hat der persönliche Finanzguru Martin Lewis die wohlstandschaffende Kraft des Aktienmarktes hervorgehoben. In einem Vortrag über seine Martin Lewis Money Showzeigte er, dass das Geld, das in den letzten 10 Jahren auf Bargeldsparkonten gehalten wurde, tatsächlich gewesen wäre Wert verloren als die Inflation berücksichtigt wurde.
Um nach einem Jahrzehnt der Inflation die Gewinnschwelle zu erreichen, hätte jemand von 1.000 Pfund 1.390 Pfund zurückbekommen müssen. Aber Lewis betonte, dass selbst die besten Bargeldsparkonten nur 1.270 £ generiert hätten.
Im Gegensatz dazu gab es im gleichen Zeitraum einige Indexfonds haben die Anfangsinvestition deutlich erhöht. Beispielsweise wären 1.000 £, die in den S&P 500 investiert werden, jetzt etwa 3.790 £ wert (mit reinvestierten Dividenden).
Aus irgendeinem Grund zeigte Lewis‘ Präsentation nicht die Rückkehr des FTSE 100. Aber die iShares Core FTSE 100 ETF hat in den letzten 10 Jahren eine Gesamtrendite von etwa 122 % erwirtschaftet und damit aus jedem investierten 1.000 £ etwa 2.220 £ gemacht.
Langfristige Denkweise
Was war also die goldene Anlageregel, die Lewis meiner Meinung nach gerade hervorgehoben hat? Es war dies: „Investieren Sie nur das, was Sie mindestens fünf Jahre lang nicht benötigen, nachdem Sie teure Schulden beglichen und einen Notfallfonds aufgebaut haben.“
Dies ist von entscheidender Bedeutung, da Aktien von einem Jahr zum nächsten stark schwanken können. Aber eine Investition über einen Zeitraum von fünf Jahren – oder idealerweise über ein Jahrzehnt oder länger, wie oben gezeigt – sollte diese natürlichen Höhen und Tiefen ausgleichen.
Während die Begleichung teurer Schulden selbsterklärend ist, ist die Einrichtung eines Notfallfonds ein oft übersehener Schritt zum Aufbau eines Investitionstopfs. Dies ist jedoch wichtig, da die Notwendigkeit, Aktien plötzlich (möglicherweise mit Verlust) zu verkaufen, um Bargeld für Notfälle zu beschaffen, drastisch reduziert wird.
Wie der verstorbene Investor Charlie Munger einmal sagte: „Die erste Regel beim Compoundieren: Unterbrechen Sie es niemals unnötig.“
Die Aufzinsung ist wohl der beste Freund eines Anlegers, nämlich seine Arbeit Magie zum Vermögensaufbau im Laufe der Zeit. Es muss also in Ruhe gelassen werden.
FTSE 250 Vertrauen
Lewis sagte, dass risikoscheue Anfänger sich wahrscheinlich für Fonds wie Index-Tracker entscheiden sollten. Ich finde hochwertig Investmentfonds könnte gerade in diesem Fall auch eine Überlegung wert sein City of London Investment Trust (LSE:CTY).
Dies wurde erstmals 1891 auf den Markt gebracht FTSE 250 Trust zielt darauf ab, ein langfristiges Einkommens- und Kapitalwachstum zu erzielen. Es hält Top-Aktien aus Großbritannien wie HSBC, Hülse, UnileverUnd NatWestwobei das Portfolio insgesamt eine ordentliche Dividendenrendite von 4,12 % bietet.
Unglaublicherweise hat die City of London ihre jährliche Dividende 59 Jahre in Folge erhöht. Das liegt daran, dass es „konzentriert sich auf Cash-generierende Unternehmen, die in der Lage sind, ihre Dividenden zu steigern„Das ist die Art von tiefgreifender Aktienanalyse, die Anfänger gerne den Profis überlassen können. Tatsächlich tun das auch einige erfahrene Anleger!“
Natürlich gibt es, wie bei jeder Investition, Risiken. Einer davon ist, dass niedrigere Zinssätze die Anleger dazu veranlassen könnten, ihre Dividendenzahlungen aufzugeben und sich rasanteren Wachstumsaktien zuzuwenden. In diesem Szenario könnte die Leistung des Trusts für eine Weile unterdurchschnittlich sein.
Alles in allem gehe ich jedoch davon aus, dass sich dieser Trust in den nächsten zehn Jahren gut entwickeln wird und die Barrenditen wahrscheinlich im Staub bleiben werden.
