Bildquelle: Getty Images
Je länger ich Dividendenaktien halte, desto mehr schätze ich sie. Ihre regelmäßigen Auszahlungen bekommen Zeit, sich zu vermehren und zu wachsen, was jedes Wachstum beschleunigt, das ich bekomme, wenn auch ihre Aktien steigen. Sie können eine bescheidene Beteiligung im Laufe der Zeit in eine ordentliche Einnahmequelle verwandeln, insbesondere wenn sie in einem steuerfreien Stocks and Shares ISA gehalten werden.
Im Jahr 2023 habe ich zwei meiner Favoriten hinzugefügt FTSE 100 Einkommensaktien zu meiner selbstinvestierten persönlichen Altersvorsorge: Vermögensverwalter M&G (LSE: MNG) und Versicherer Beteiligungen der Phoenix-Gruppe (LSE: PHNX). Beide boten damals atemberaubende Renditen von rund 10 %, weit über dem FTSE 100-Durchschnitt von 3,25 %.
Allerdings machte mir das auch Sorgen. Hohe Erträge sind oft ein Zeichen dafür, dass ein Unternehmen in Schwierigkeiten steckt, da die Renditen automatisch steigen, wenn die Aktienkurse fallen. Sobald die Auszahlungen zweistellige Beträge erreichen, kann es schwierig sein, sie aufrechtzuerhalten.
Beide Aktien sahen außerdem verdächtig günstig aus, mit einem Kurs-Gewinn-Verhältnis von unter 10, verglichen mit dem FTSE 100-Durchschnitt von 17. Habe ich etwas übersehen? Ich habe sie trotzdem in mein SIPP gesteckt und bin begeistert, dass ich es getan habe. Im vergangenen Jahr sind die Aktien von M&G und Phoenix jeweils um etwa 35 % gestiegen. Wenn ich diese Rendite mit einbeziehe, beträgt meine Gesamtrendite für jede Aktie über 12 Monate etwa 45 %. Bisher liege ich mit reinvestierten Dividenden etwa 60 % vorne.
M&G ist ein großartiger High-Yield-Anleiher
Selbst wenn ihre Aktien in den nächsten Jahren im Leerlauf liegen, werde ich belohnt, wenn diese gewaltigen Dividenden in meinem SIPP landen. Anleger, die heute kaufen, werden jedoch nicht ganz so weit kommen viel Einkommen. Mit steigenden Aktienkursen ist die Rendite von M&G auf 7,42 % gesunken, die von Phoenix auf 7,86 %.
Beide Unternehmen planen, die Ausschüttung an die Aktionäre regelmäßig zu erhöhen, wenn auch in bescheidenem Umfang von 2 %. Für das Gesamtjahr 2025 liegen ihre prognostizierten Renditen bei 7,57 % bzw. 8 %. Nehmen wir nun an, ein einkommenshungriger Investor teilt seinen gesamten ISA-Zuschuss von 20.000 £ für Aktien und Anteile auf diese beiden Aktien auf.
Sie würden eine durchschnittliche Rendite von 7,79 % erzielen, was einem Einkommen von 1.558 £ im ersten Jahr entspricht. Jeglicher Aktienkursanstieg, den sie erzielen, ist obendrauf (die Aktien könnten auch fallen, was nicht so viel Spaß macht).
Auszahlungshistorie an die Aktionäre
Dividenden sind nicht garantiert, aber ihre Erfolgsbilanz ist ziemlich anständig. M&G hat seine Dividende seit der Börseneinführung im Jahr 2019 jedes Jahr erhöht, mit einem jährlichen Zinssatz von 2,42 % über fünf Jahre.
Phoenix hat die Auszahlungen in den letzten neun Jahren jedes Jahr erhöht, mit einer durchschnittlichen Wachstumsrate von 3,17 % über fünf Jahre. Beide Unternehmen verfügen über gesunde Bilanzen und hohe Barreserven, und ich denke, dass die Dividendenaussichten positiv sind.
Wie immer gibt es Risiken. Wenn es zu einem Börsencrash oder einer längeren Rezession kommt, Cashflow und Dividenden könnten unter Druck geraten. Beide müssen weiterhin neue Geschäfte finden, um ihre Einnahmen weiter zu steigern, aber sie sind in einem schwierigen Sektor tätig, in dem es Konkurrenz durch Konkurrenten wie z. B. gibt Aviva, Rechts- und allgemeine Gruppe und andere.
Aufbau eines Portfolios
Außerdem würde ich Anlegern niemals empfehlen, ihr gesamtes Portfolio in nur zwei Aktien zu investieren. Zumal diese beiden beide im Finanzdienstleistungssektor tätig sind. Idealerweise sollten sie über mindestens ein Dutzend Aktien mit unterschiedlichen Profilen diversifizieren, um die Risiken zu verteilen.
Während ich mit diesen beiden kurzfristig eine tolle Rendite erzielt habe, sollten sich die wirklichen Vorteile mit der Zeit einstellen. Ich denke, dass beides auch heute noch eine Überlegung wert ist, vor allem wegen des Einkommens, aber mit etwas Glück auch etwas Wachstum.
