Das KI-Kredit-Startup MyCredit beschafft neue Mittel, da Investoren auf eine automatisierte Kreditinfrastruktur setzen
Wenn Aleksandr Katsuba MyCredit beschreibt, entfernt er das Unternehmen schnell vom Image eines typischen Verbraucherkreditgebers.“Unser Fokus liegt nicht auf dem Finanzprodukt selbst, sondern auf der Infrastruktur dahinter,“, sagt er. Für Anleger ist diese Unterscheidung immer wichtiger.
MyCredit, eine digitale Kreditplattform, hat nach Angaben von mit dem Deal vertrauten Personen eine neue Finanzierungsrunde abgeschlossen. Über die Höhe machte das Unternehmen keine Angaben. Klar ist jedoch, wohin das Geld fließt – nicht in Kreditbücher, sondern in Code.
Das Startup baut eine so genannte automatisierte Kreditentscheidungsmaschine: ein System, das Kreditanträge in Echtzeit bewertet, indem es Daten aus Open-Banking-Feeds, Telekommunikationsmetadaten, Gerätesignalen und digitalen Identitätsprüfungen einbezieht. Die Idee dahinter ist, dass eine gut konzipierte Maschine Underwriting-Entscheidungen schneller, konsistenter und zu einem Bruchteil der Kosten eines menschlichen Teams treffen kann – und zwar grenzüberschreitend, ohne dass in jedem Land ein neues Büro erforderlich ist.
Dieser Pitch findet bei Investoren großen Anklang in einer Zeit, in der Fintech-Unternehmen unter dem Druck stehen, international zu wachsen, ohne ihre Mitarbeiterzahl oder ihr Betriebsrisiko proportional zu erhöhen. Plattformen, die Compliance und Betrugserkennung direkt in ihre Architektur integrieren können – anstatt sie nachträglich hinzuzufügen – gelten in regulierten Märkten als bessere Wahl.
Die Expansionsziele von MyCredit sind Märkte, in denen diese Herausforderung besonders groß ist: Mexiko, die Philippinen, Indonesien, Malaysia und Vietnam. Die digitale Durchdringung ist in diesen Ländern hoch, die Kreditinfrastruktur entwickelt sich jedoch noch weiter und die regulatorischen Rahmenbedingungen verändern sich weiterhin. Für ein Unternehmen, das auf Automatisierung als Kernvorteil setzt, sind dies sowohl die schwierigsten als auch die vielversprechendsten Einsatzorte.
Mit dem frisch eingeworbenen Kapital sollen in den nächsten drei bis vier Jahren Produkt- und Entwicklungsarbeiten finanziert werden, wobei der Schwerpunkt auf der Verbesserung der Echtzeit-Risikomodelle, Betrugserkennungstools und Compliance-Systeme der Plattform liegt. Nach Angaben von Personen, die dem Unternehmen nahe stehen, hat Katsuba MyCredit gegenüber Investoren als Technologieunternehmen und nicht als Finanzdienstleistungsunternehmen positioniert – eine Formulierung, die offenbar gut angekommen ist.
Ob sich die Wette auszahlt, hängt davon ab, wie schnellMyCreditkann beweisen, dass seine Modelle in Märkten funktionieren, in denen die Daten spärlich sind und regulatorische Grundregeln noch geschrieben werden. Aber zumindest im Moment sind die Investoren davon überzeugt, dass die Infrastruktur das Produkt ist.
Dieser Artikel ist nicht als Finanzberatung gedacht. Nur zu Bildungszwecken.
