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Ein Vorteil des Alterns besteht darin, dass das passive Einkommen meiner Familie immer größer wird. Obwohl meine Frau und ich beide berufstätig sind, steigern wir unser Einkommen durch Einkünfte außerhalb der Erwerbstätigkeit. Mit der Zeit wird dieses zusätzliche Einkommen irgendwann unsere Gehälter ersetzen und uns einen stilvollen Ruhestand ermöglichen. Aber woher kam das alles?
Damit Geld funktioniert
Natürlich ist es kein Kinderspiel, unverdientes Einkommen einzutreiben. Geld zu verdienen erfordert Zeit, Mühe und Vorarbeit. Außerdem hat mir das lebenslange Lernen über Kapitalmärkte geholfen, bessere Finanzentscheidungen zu treffen.
Nachdem ich einen umfassenden Finanzplan erstellt hatte, musste ich ihn verwalten und pflegen. Meine wichtigste Entscheidung war, welche Vermögenswerte ich für ein passives Einkommen besitzen sollte. Meine Frau und ich lehnten es ab, Vermieter zur Miete zu sein – das wäre zu viel Aufwand. Und ich kenne niemanden, der allein mit Bargeld reich geworden wäre, obwohl wir für schlechte Zeiten einen Topf mit Ersparnissen haben.
Das Geheimnis unseres Erfolgs bestand darin, so viel wie möglich in Aktien zu investieren. Auf diese Weise bauen wir Vermögen durch Kapitalgewinne (Gewinne aus Verkäufen zu höheren Preisen) und Dividenden auf – Barauszahlungen von Unternehmen an Aktionäre.
Köstliche Dividenden
So etwas wie ein kostenloses Mittagessen gibt es im Leben nicht, und Programme, mit denen man schnell reich wird, sind selten mit soliden Garantien verbunden. Durch den Besitz eines großen, diversifizierten (weit gestreuten) Aktienportfolios gehen wir das Risiko hoher Verluste ein. Bei den Börsencrashs 2000/03 und 2007/09 erlitt unser Nettovermögen beispielsweise einen Schlag.
Leider zahlen sich die meisten in London notierten Aktien nicht aus Dividenden. Darüber hinaus sind diese Barauszahlungen nicht garantiert und können daher jederzeit gekürzt oder storniert werden. Dennoch können unsere Dividendenerträge 10.000 £ pro Monat übersteigen. Allerdings geben wir dieses Geld nicht aus, sondern investieren es lieber sofort wieder, indem wir weitere Aktien kaufen.
Kurz gesagt, wir haben versucht, die Chancen zu unseren Gunsten auszunutzen, indem wir ein langes Spiel gespielt und gleichzeitig unsere Investitionskosten und Steuern minimiert haben. Daher hätten wir beide im Jahr 2021 in den Ruhestand gehen können, aber wir entscheiden uns dafür, so lange weiterzuarbeiten, bis wir bereit sind, aufzuhören.
Phönix steigt auf
Eine Aktie, die unser Familienportfolio wegen seines marktführenden passiven Einkommens besitzt, ist beispielsweise Beteiligungen der Phoenix-Gruppe (LSE: PHNX). Das FTSE 100 Das Unternehmen kauft, verwaltet und verwaltet Bücher über Versicherungspolicen und Renten. Heute ist es ein führender britischer Akteur in der langfristigen Spar- und Altersvorsorgebranche.
Die Vermögensverwaltung kann ein hochprofitabler Geschäftszweig sein, was bei Phoenix der Fall ist. Während ich dies schreibe, stehen die Aktien bei 692 Pence, was einem Wert dieser Gruppe von fast 7 Milliarden Pfund entspricht. Diese Aktie ist innerhalb eines Jahres um 34 % gestiegen – eine gute Nachricht für meine Familie, da wir unsere Aktien im August 2023 für 514,9 pa gekauft haben.
Trotz dieses starken Anstiegs des Aktienkurses im Jahr 2025 bietet die Phoenix-Aktie eine Rekorddividendenrendite von 7,9 % – eine der höchsten auf dem Londoner Aktienmarkt. Für mich gleicht diese großzügige Barrendite das mit dem Besitz dieses Unternehmens verbundene Risiko mehr als aus.
Andererseits ist Phoenix auf dem globalen Markt für Vermögensverwaltung nur ein kleines Unternehmen. Die Folge ist ein harter Wettbewerb und sinkende Fondsgebühren. Und der nächste Zusammenbruch des Marktes wird wahrscheinlich zu einem Rückgang der Gewinne und des Cashflows führen. Dennoch wird dieses Risiko durch den wachsenden Bargeldbestand des Unternehmens abgefedert, sodass wir festhalten werden. Aber welche anderen großartigen Investitionen verbergen sich da draußen?
