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Ich habe gekauft FTSE 100 Held des passiven Einkommens Beteiligungen der Phoenix-Gruppe (LSE: PHNX) vor ein paar Jahren im Rahmen meiner Ruhestandsplanung. Ich war überwältigt von den angebotenen Erträgen, da der Versicherer mit 7,75 % eine der höchsten Dividenden nach der Rendite des Blue-Chip-Index vorweisen kann. Als ich es kaufte, lag die Rendite bei etwa 10 %.
Die Aktie ist in den letzten 12 Monaten um 35 % gestiegen, ich habe also sowohl Kapitalwachstum als auch Einkommen erzielt. Dieser steigende Aktienkurs erklärt übrigens, warum die Rendite auf rund 7,75 % gesunken ist. Die Dividende pro Aktie ist nicht gesunken, neue Investoren zahlen einfach mehr für die Aktien. Mein Gesamtrenditemit reinvestierten Dividenden, liegt bisher bei rund 55 %.
Phoenix-Aktien bieten Dividenden und Wachstum
Ich gehe davon aus, dass die Dividende von hier aus langsam, aber stetig steigen wird. Prognostiker gehen davon aus, dass die Rendite im Jahr 2025 bei 8,04 % liegen wird. Bei 20.000 £ würde das im nächsten Jahr zu einem Einkommen von etwa 1.608 £ führen. Mit etwas Glück dürften diese Erträge im Jahr 2026 steigen, da reinvestierte Dividenden mehr Aktien bescheren, während die Rendite voraussichtlich 8,28 % erreichen wird.
Dividenden sind nie garantiert, aber Phoenix kann auf eine gute Erfolgsbilanz zurückblicken und die Ausschüttungen an die Aktionäre neun Jahre in Folge steigern, auch während der Pandemie.
Die Dividende pro Aktie stieg in diesem Zeitraum jährlich um 3,05 %. Ich erwarte für die Zukunft Steigerungen von etwa 2 %. Aktien bergen ein höheres Risiko als Einlagen, daher können Auszahlungen eingefroren oder gekürzt werden und die Preise schwanken. Phoenix muss weiterhin neue Einnahmequellen finden, um seine Großzügigkeit zu finanzieren. Daher ist es eine gute Nachricht, dass die operative Cash-Generierung im ersten Halbjahr um 9 % auf 705 Mio. £ gestiegen ist, während die Kapitalposition mit einem Solvency-II-Überschuss von 3,6 Mrd. £ robust bleibt.
Den Grundstein legen
Nehmen wir an, ein Anleger hielt heute 20.000 £ und die Aktie lieferte eine durchschnittliche Rendite von 8,04 %. Allein ihre reinvestierten Dividenden würden sich über einen Zeitraum von 10 Jahren auf 23.339 £ belaufen.
Dadurch würde sich ihr Gesamtbesitz, einschließlich der ursprünglichen 20.000 £, auf 43.339 £ erhöhen. Basierend auf dieser Rendite von 8,04 % sollte ihr Jahreseinkommen 3.485 £ betragen, und das ohne Einzahlung in das Kapital. In der Praxis dürfte er deutlich höher ausfallen, da die Rendite des ursprünglichen Anteils steigen dürfte und der Aktienkurs ebenfalls steigen könnte. Obwohl es natürlich fallen könnte.
Die Macht der Zeit
Wenn man das Beispiel auf 20 Jahre ausdehnt, zeigt sich, wie Zeit und Compoundierung baut Wert auf. Unter Beibehaltung der gleichen Renditeannahme würden 20.000 £ einschließlich des Startkapitals auf 93.912 £ anwachsen. Bei 8,04 % könnte das ein Jahreseinkommen von rund 7.550 £ generieren.
Rechnet man sogar ein bescheidenes Wachstum des Aktienkurses von 3 % pro Jahr hinzu, könnte die Beteiligung 162.412 £ erreichen, mit einem potenziellen Einkommen von etwa 13.058 £. Dabei handelt es sich lediglich um Prognosen, die hoffentlich die Reize einer langfristigen Dividendeninvestition aufzeigen. Ich denke, dass Phoenix-Aktien für ertragsorientierte und langfristig orientierte Anleger durchaus eine Überlegung wert sind.
Ich verlasse mich nicht auf eine Aktie. Ich halte einen Spread von FTSE 100-Dividendenaktien und investiere im Laufe der Zeit weit mehr als 20.000 £. Mein Ziel ist es, eine stabile zweite Einkommensquelle aufzubauen und gleichzeitig das Kapital intakt zu halten. Mit der Zeit und Geduld bin ich optimistisch, dass ich es schaffen werde.
