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Die Kosten, die entstehen, wenn man nicht in einen Stocks and Shares ISA investiert, können wirklich astronomisch sein. Millionen Menschen bevorzugen die Sicherheit einer garantierten Rendite mit Sparkonten. Es ist eine Strategie, die die Chance auf einen komfortablen Ruhestand sabotieren kann.
Laut Moneyfacts beträgt die durchschnittliche jährliche Rendite eines Bargeld ISA seit 2010 beträgt 1,79 %. Im Vergleich zu den 6,79 %, die die ISA investieren erbracht hat, ist die Kluft im potenziellen Wohlstand im Laufe der Zeit atemberaubend.
Für mich ist die Tragödie, dass der moderne Investor viele Möglichkeiten hat, Wohlstand zu schaffen, ohne übermäßige Risiken einzugehen. Möchten Sie sehen, wie ich mir einen ernsthaften Notgroschen für den Ruhestand baue?
Doppelter Ärger
Mein Plan sieht nicht vor, mein ganzes Geld in die Börse zu stecken. Wie viele Briten liebe ich den Cash ISA mit seinen enormen Steuervorteilen und der zuverlässigen Rendite.
Aber den Großteil meines zusätzlichen Geldes stecke ich jeden Monat in Aktien, Trusts und Fonds. Die jährliche Differenz von 5 % zwischen Bargeldersparnissen und dem Stocks and Shares ISA kann sich im Laufe des Lebens auf Hunderttausende Pfund summieren.
Es ist nicht nur das Risiko, anderswo bessere Renditen zu verpassen, das mich antreibt. Inflation bedeutet, dass mein Geld möglicherweise real an Wert verliert, wenn es in ein Produkt mit geringer Rendite gesteckt wird.
Dies ist seit 2010 der Fall, als die Inflation durchschnittlich 2,92 % betrug und damit über der Cash-ISA-Rendite von 1,79 % lag. Mit anderen Worten: Bargeld war eine Anlageklasse mit Verlusten.
Ein Notgroschen im Wert von über 500.000 £
Sehen wir uns an, wie sich diese Renditen auf die Ersparnisse einer Person für den Ruhestand auswirken könnten. Wenn ich monatlich 500 £ in einen Cash ISA einzahle, würde ich nach 30 Jahren 238.050 £ verdienen, wenn die durchschnittliche jährliche Rendite seit 2010 gleich bleibt. Wäre das wahrscheinlich genug Geld, um im Ruhestand bequem leben zu können? Ich habe meine Zweifel.
Umgekehrt, wenn ich diese 500 £ pro Monat stattdessen in eine Aktien- und Aktien-ISA investieren würde, hätte ich 585.303 £ für den Ruhestand übrig. Das ist eine erstaunliche Differenz von fast 350.000 £.
Ich schlage nicht vor, dass Anleger ihr gesamtes Geld an der Börse anlegen. Das ist viel zu riskant, selbst für jemanden, der so gerne in Aktien investiert wie ich. Eine 80:20-Aufteilung zwischen Anlage- und Sparkonto ist eine beliebte Strategie, von der ich ein Fan bin. Wenn alles gut geht, könnte ich mit dieser Methode stolze 515.852 £ für den Ruhestand übrig haben.
Mit Bedacht investieren
Nicht jeder, der dies liest, wird trotzdem mit dem Gedanken einer Investition zufrieden sein. Lassen Sie mich über die Vorteile sprechen, die es mit sich bringt, börsengehandelte Fonds (ETFs) wie diesen in Betracht zu ziehen Xtrackers World Momentum ETF (LSE:XDEM).
Ich liebe diese Produkte, weil sie Risiko und Ertrag äußerst effektiv ausgleichen. Dieses besondere Unternehmen (das ich besitze) hält Aktien von 350 globalen Unternehmen, darunter auch US-amerikanische Technologieaktien (Nvidia) und britische Banken (HSBC), an japanische Spielefirmen (Nintendo) und kanadische Bergleute (Kinross-Gold).
Dieses diversifizierte Portfolio sorgt im Laufe der Zeit für eine gleichmäßige Rendite und schützt Anleger vor Schwäche in bestimmten Sektoren und Regionen. Mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 14,2 % seit Ende 2015 war es für mich auf jeden Fall eine ausgezeichnete Investition.
Wie jeder Aktienfonds kann er je nach Börsenlage steigen und fallen. Langfristig gesehen haben die Aktienmärkte jedoch ein Gespür für deutliche Aufwärtsbewegungen. Wer in eine ISA investiert statt zu sparen, kann dabei ein beträchtliches Vermögen aufbauen.
