Ein SIPP ist eine der wirkungsvollsten Möglichkeiten, einen Ruhestandsfonds aufzubauen. Für einen Steuerzahler mit dem Grundsteuersatz erhöht sich jeder eingezahlte Betrag von 800 £ dank einer Steuererleichterung von 25 % auf 1.000 £. Kombinieren Sie dies mit reinvestierten Dividenden und langfristigem Marktwachstum, und selbst bescheidene Beiträge können im Laufe der Zeit zu Schneeballeffekten führen.
Im gestrigen Haushaltsplan (26. November) bestätigte die Regierung, dass ab 2029 die bestehende Möglichkeit, Sozialversicherungen durch Einzahlung in ein SIPP zu sparen, erheblich eingeschränkt wird. Ab diesem Zeitpunkt haben nur noch die ersten 2.000 £ des Gehalts, die jedes Jahr in ein SIPP geopfert werden, Anspruch auf NI-Ermäßigung. Alles, was über diesem Schwellenwert liegt, führt nicht mehr zu zusätzlichen NI-Ersparnissen, obwohl die übliche Steuererleichterung von 25 % auf Rentenbeiträge weiterhin gilt.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Meine Aktien mit der höchsten Dividende
Die folgende Tabelle zeigt meine fünf größten Dividendenzahler.
| Aktie | Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) – letzte 12 Monate | Nachlaufende Dividendenrendite |
| Aviva | 27 | 5,5 % |
| BP (LSE: BP.) | 251 | 5,2 % |
| HSBC | 11 | 4,7 % |
| Rechtliches und Allgemeines (LSE: LGEN) | 84 | 8,8 % |
| Hülse | 14 | 3,8 % |
Unter den FTSE 100 Optionen in meinem SIPP bieten jeweils eine solide, wiederkehrende Einnahmequelle. Und obwohl die Rendite von Legal & General am höchsten ist, kommt es vor allem auf die Zuverlässigkeit dieser Auszahlungen an. Im Laufe der Zeit reinvestiert, können stabile Dividenden wie diese still und leise zu einem sinnvollen langfristigen Wachstum führen.
Vom Autor erstelltes Diagramm
Wie die Grafik zeigt, kann sich eine regelmäßige Spende von 5.000 £ pro Jahr, die durch Steuererleichterungen auf 6.250 £ erhöht wird, wirklich summieren. Selbst bei einem bescheidenen Wachstum von 6 % Compoundierung Verwandelt diese regelmäßigen Beiträge in fast 230.000 £ über 20 Jahre und fast 500.000 £ über 30 Jahre. Das ist eine einfache Möglichkeit, regelmäßiges Sparen und reinvestierte Dividenden anzustreben, um einen beträchtlichen Ruhestandstopf aufzubauen.
Irreführende Kennzahlen
Einige der FTSE 100-Aktien in meinem SIPP wirken möglicherweise einschüchternd, wenn man sich nur die KGV-Verhältnisse ansieht.
Nehmen wir zum Beispiel BP. Das ausgewiesene KGV kann enorm erscheinen, aber das ist hauptsächlich auf buchhalterische Schwankungen bei den ausgewiesenen Gewinnen zurückzuführen. Was wirklich zählt, ist, dass die Dividende bequem durch Bargeld gedeckt ist, mit einer Bardeckung von 5,46, gestützt durch starke zugrunde liegende Gewinne.
Auch Legal & General kann ein himmelhohes KGV vorweisen, erwirtschaftet aber durchgängig einen starken Betriebsüberschuss, der die Dividende von 8,8 % bequem deckt.
In beiden Fällen können die Schlagzeilenmetriken irreführend sein. Stetig Cash-Generierung und verlässliche Dividenden sind die wahre Geschichte meines SIPP.
Risiken
Sowohl BP als auch Legal & General bergen Risiken, die Anleger kennen sollten.
Die Gewinne und Dividenden von BP hängen stark von den Öl- und Gaspreisen ab, die mit den globalen Märkten dramatisch schwanken können. Auch regulatorische Änderungen und der Wandel hin zu erneuerbaren Energien könnten sich auf die langfristigen Renditen auswirken.
Legal & General ist Finanz- und Marktrisiken ausgesetzt, darunter Zinsänderungen, Anlageergebnisse und Versicherungsverbindlichkeiten, die sich auf den Gewinn auswirken können.
Obwohl beide Unternehmen verlässliche Dividenden zahlen, müssen Anleger bedenken, dass die Renditen nicht garantiert sind und die Marktbedingungen oder geschäftlichen Herausforderungen zu schwankenden Ausschüttungen führen können.
Fazit
Das Fazit für BP ist, dass die Rückkehr zum Öl das Unternehmen in die Lage versetzt, von der wachsenden weltweiten Energienachfrage zu profitieren.
Für Legal & General ist das Wachstum des Rentenrisikotransfers im Zusammenhang mit den Rentensystemen für das Endgehalt der Wachstumsmotor. Darüber hinaus werden sich Einzelpersonen zunehmend der Notwendigkeit bewusst, persönliche Verantwortung für den Aufbau eines Notgroschens für den Ruhestand zu übernehmen.
Beide Unternehmen zeigen, wie stabile Dividendenzahler in ihren jeweiligen Märkten erfolgreich sein können, angetrieben von strukturellen Trends und nicht von kurzfristigen Gewinnschwankungen. Genau aus diesen Gründen halte ich sie in meinem SIPP fest: zuverlässige Cashflows und Dividenden, die durch langfristige Trends gestützt werden.
