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Die Suche nach den richtigen Anteilen für eine selbstinvestierte persönliche Altersvorsorge (SIPP) kann ein wichtiger Bestandteil der Finanzplanung für den Ruhestand sein.
Aber wo soll ich anfangen? Hier sind einige Grundsätze, die meiner Meinung nach jemandem helfen könnten, der darüber nachdenkt, wie er sein Portfolio aufbaut.
Versuchen Sie immer, diversifiziert zu bleiben
Egal wie brillant ein Unternehmen ist – oder wie gut sich sein Aktienkurs langfristig entwickelt hat – es ist möglich, zu viel des Guten zu haben.
An der Börse ist das auf mangelnde Diversifizierung zurückzuführen. Das Geld verteilen in a SIPP über verschiedene Unternehmen hinweg ist im Grunde das finanzielle Äquivalent dazu, nicht alles auf eine Karte zu setzen.
Glücklicherweise wäre ein SIPP im Wert von 100.000 £ groß genug, um eine einfache Diversifizierung zu ermöglichen, beispielsweise durch eine gleichmäßige Verteilung auf 10 verschiedene Aktien.
Diversifizieren und diversifiziert sein sind nicht dasselbe
Wird ein SIPP also diversifiziert sein, wenn man das Geld auf diese Weise verteilt?
Zunächst ja. Aber das kann sich ändern, ohne Aktien zu kaufen oder zu verkaufen.
Beispielsweise kann sich eine Aktie des SIPP hervorragend entwickeln. Das hört sich nicht schlecht an! Dies kann jedoch bedeuten, dass ein diversifizierter SIPP im Laufe der Zeit weitaus konzentrierter wird und ein oder zwei Aktien den größten Teil seines Wertes ausmachen.
Daher ist es wichtig, von Zeit zu Zeit zu prüfen, ob Änderungen erforderlich sind, um die Diversifizierung des SIPP aufrechtzuerhalten.
Ein SIPP für alle Jahreszeiten
Bei der Diversifizierung geht es nicht nur um einzelne Aktien, sondern auch um Geschäftsbereiche. Der Besitz von 10 Aktien bietet eine gewisse Diversifizierung – jedoch weniger, wenn es sich bei allen 10 um Finanzdienstleistungsaktien handelt.
Ich verstehe: Eine starke Fokussierung auf einen einzelnen Sektor kann reizvoll sein. Fünf davon höchster Ertrag FTSE 100 Aktien sind derzeit Finanzdienstleistungsunternehmen.
Einige Sektoren können jedoch stark zyklisch sein. Es ist wichtig zu versuchen, ein SIPP so zu konstruieren, dass es hoffentlich auf lange Sicht erfolgreich ist und nicht durch einen Abschwung im Konjunkturzyklus oder Veränderungen in den Geschäftstrends scheitert.
Für jede Aktie, die Sie besitzen, haben Sie einen Grund
Ist es sinnvoll, den Großteil des SIPP in Aktien zu stecken, die Sie verstehen, und einen Teil in einige spekulative Aktien, über die Sie wenig wissen?
Als Investor und nicht als Glücksspieler macht das für mich überhaupt keinen Sinn.
Jemand kann versuchen, SIPP-Vermögen durch steigende Aktienkurse, steigende Dividenden oder beides aufzubauen. Unabhängig davon, welchen Ansatz ich gewählt habe, finde ich es hilfreich, ihn artikulieren zu können – und zu verstehen, wie jede Aktie im SIPP zu dieser Anlagestrategie passt.
Könnte sich dieser Anteil in meinem SIPP erholen?
Zur Veranschaulichung: Ein Anteil, den ich an meinem SIPP besitze, ist S4-Kapital (LSE: SFOR).
Die Aktie der digitalen Werbeagenturen hat sich im Laufe der Zeit furchtbar entwickelt. Mein Aktienbesitz weist einen erheblichen Papierverlust auf.
Der Umsatz sinkt. Es besteht weiterhin das Risiko, dass KI zu geringeren Einnahmen führen könnte.
Diese Woche erlebte der Aktienkurs von S4 Capital jedoch einen Höhenflug, da der Markt die stark reduzierte Nettoverschuldung und eine Dividendenerhöhung um 10 % verdaut hatte. Ein Direktor kaufte Aktien, was ich als Vertrauensbeweis wertete.
Ich habe an den S4-Aktien festgehalten, die ich besitze, weil ich an das Geschäftsmodell und die Vision des Unternehmens glaube und außerdem der Meinung bin, dass das Unternehmen über ein hervorragendes Management verfügt. Angesichts der vielversprechenden Anzeichen für eine Verbesserung der Rentabilität trotz geringerer Umsätze habe ich nicht vor, das Unternehmen zu verkaufen.
