Bildquelle: Getty Images
Aktienmarktinvestitionen sind eine beliebte Möglichkeit zu erreichen Vorruhestand. UK -Investoren haben jedoch ein Dilemma. Ist ein Aktien und Aktien ISA der beste Ort für ein Altersvorsorgeportfolio oder ist eine selbst investierte persönliche Rente (SIPP) besser?
Hier erkläre ich einige Verdienste und Nachteile von Aktien und Aktien ISA im Vergleich zu einem SIPP.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt in diesem Artikel wird nur zu Informationszwecken bereitgestellt. Es ist nicht beabsichtigt, es zu sein, und es ist auch keine Form von Steuerberatung. Die Leser sind dafür verantwortlich, ihre eigene Due Diligence durchzuführen und professionelle Beratung zu erhalten, bevor sie Investitionsentscheidungen treffen.
Aktien und Aktien Isa gegen Sipp
Um die relativen Stärken einer Aktien und Aktien von ISA und einem SIPP zu bewerten, werde ich vier verschiedene Kriterien verwenden.
1) Steuererleichterung: Die zentrale Beschwerde eines SIPP ist Steuererleichterungen für Beiträge. Für die Steuerzahler für Grundzahlen sind das 20%. Dies bedeutet, dass ein Investor, der 100 GBP zu einem SIPP einbringt, einen staatlichen Aufschwung von 25 GBP erhält, was zu einem Bruttobeitrag von 125 GBP führt. Leider gibt es keine Steuererleichterungen für Aktien und Aktien ISA -Beiträge. Zu diesem Kriterium gewinnt ein Sipp.
2) Steuerbehandlung: Die Investitionen innerhalb von ISAs und SIPPs sind vor Kapitalertragssteuer und Steuern auf Dividenden geschützt. Allerdings jedoch nur 25% eines SIPP-Topfes können steuerfrei genommen werden. Der Rest wurde von der HMRC als gewöhnliche Einnahmen behandelt. Umgekehrt sind alle Aktien und Aktien ISA-Abhebungen steuerfrei. Hier triumphiert ein Isa.
3) Flexibilität: Ein großer Nachteil eines SIPP ist, dass Anleger nicht auf ihr Geld zugreifen können, wenn sie 55 Jahre alt sind (mit zunehmendem auf 57 im Jahr 2028). Das ist eine wichtige Überlegung für diejenigen, die vor diesem Alter die Arbeit aufhören möchten. Im Gegensatz dazu haben ISA -Abhebungen keine solchen Einschränkungen. Es ist ein weiterer ISA -Sieg.
4) Investitionsoptionen: Abhängig vom Anbieter können Anleger eine breite Palette von Aktien, Fonds, börsengehandelten Fonds (ETFs), Anleihen und Immobilieninvestitionen (REITs) in einer ISA oder einem SIPP kaufen. Eine Ziehung.
Auswahl der richtigen Investitionen
Auf meiner Scorecard ist es ein 2: 1-Sieg für Aktien und Aktien ISA. Die Steuererleichterung eines SIPP ist jedoch ein großer Bonus, der nicht übersehen werden sollte. Für größere Flexibilität denke ich, dass es sich lohnt, für beide beizutragen, insbesondere für diejenigen, die vor ihren Mitte der 50er Jahre in den Ruhestand gehen möchten.
Die wichtigste Überlegung ist jedoch möglicherweise nicht die Wahl des Wrappers. Die Auswahl der richtigen Aktien zum Kauf ist vielleicht der größte Faktor, um festzustellen, ob ein Anleger seine frühen Ruhestrafungen verwirklichen kann. Steuererleichterung wird keine retten schlecht konstruiertes Portfolio. Schließlich können Investitionen in Aktien Wohlstand zerstören und es schaffen.
In diesem Sinne eins Ftse 100 Aktien wert ist die Londoner Börsengruppe (LSE: LSEG).
Obwohl die am bekanntesten mit der Börse, die sie besitzt,, ist das tatsächliche Wachstumspotenzial der Gruppe in Finanzdaten. Nachdem die Daten und der Analytics ARM Refinitiv im Jahr 2021 gekauft haben, sind sie jetzt die Haupteinnahmequelle des Unternehmens.
Refinitiv dient in 190 Ländern über 40.000 Institutionen und ist tief in das Finanzökosystem der Welt eingebettet. Außerdem bietet sein abonnementbasiertes Modell dem Unternehmen wiederkehrende Einnahmequellen und eine gute Cashflow-Sichtbarkeit.
Dies ist jedoch eine teure Aktie mit einem Verhältnis von Vorwärtspreis-zu-Leistungs-Verhältnis (P/E) von 27,4. Das ist höher als viele britische Aktien. Darüber hinaus lenkt ein besorgniserregender Chor von Unternehmen, die von der London Stock Exchange aus dem Erfolg in der Datenarena löschen.
Trotzdem eine blühende 10-jährige Partnerschaft mit Microsoft Auf Cloud Infrastructure Solutions schlägt der Investitionsfall auf. Wenn das zweitgrößte Unternehmen der Welt ein großes Interesse zeigt, sollten ich auch denke, dass die Anleger es auch tun sollten.
