Dutzende Millionen amerikanischer Arbeitnehmer haben keinen vom Arbeitgeber finanzierten Ruhestandsplan. Präsident Donald Trump möchte, dass die Bundesregierung diese Lücke füllt, und er stellt einen jährlichen Zuschuss von 1.000 US-Dollar bereit, um dies zu ermöglichen.
Der Präsident stellte den Vorschlag während seiner Rede zur Lage der Nation im Februar vor und forderte neue Bundesrentenkonten für Arbeitnehmer, die keinen Zugang zu einem haben 401(k) planen.
Teilnehmer könnten jedes Jahr bis zu 1.000 US-Dollar an entsprechenden Beiträgen erhalten. Für Senioren, die noch arbeiten und mit ihren Ersparnissen im Rückstand sind, soll das Spiel das angesparte Geld beschleunigen.
Wie der Ruhestandsplan von Präsident Trump funktionieren würde
Präsident Trump sagte, das neue Konto würde dem ähneln Sparplander beitragsorientierte Plan für Bundesangestellte. Wie ein 401(k) ermöglicht der TSP den Teilnehmern, über automatisierte Gehaltsabzüge Beiträge zu leisten und über eine Reihe von Optionen zu investieren.
Wenn der Plan des Präsidenten denselben Regeln folgt wie der TSP, könnten die Teilnehmer Vorsteuergelder für eine Steuervergünstigung im Voraus beisteuern oder Roth-Beiträge mit Nachsteuergeldern leisten und im Ruhestand Gelder steuerfrei abheben.
Weitere persönliche Finanzen:
- Rentner, die die 4-Prozent-Regel befolgen, hinterlassen Tausende auf dem Tisch
- Laut Fidelity könnte eine 500-Dollar-Police Ihr gesamtes Nettovermögen schützen
- Die 4 Roth-Strategien von Fidelity könnten Ihrer Familie ein Vermögen an Steuern ersparen
Bundesbedienstete können im Jahr 2026 bis zu 24.500 US-Dollar an ihre TSPs einzahlen. Arbeitnehmer ab 50 Jahren können je nach Alter zusätzliche Nachholbeiträge in Höhe von 8.000 bis 11.250 US-Dollar leisten.
Die Verwaltung hat noch nicht dargelegt, wie das Spiel in der Praxis ablaufen würde. Eine Möglichkeit wäre ein Dollar-für-Dollar-Matching der ersten gesparten 1.000 US-Dollar. Eine weitere Variante ist eine 50-prozentige Anpassung, bei der ein Arbeitnehmer 2.000 US-Dollar beisteuern müsste, um die vollen 1.000 US-Dollar zu erhalten, ähnlich wie die bestehende Steuergutschrift für Sparer.
Wem würde das Trump-Rentenkonto eigentlich helfen??
Daten der Federal Reserve zeigen, dass 70 % der amerikanischen Erwachsenen im Alter zwischen 55 und 64 Jahren bereits irgendeine Form der Steuervergünstigung haben Altersvorsorge Konto. Für diese Gruppe würde Trumps Plan ein zusätzliches Sparinstrument und einen Bundesbeitrag bieten, um den Kontostand schneller aufzubauen.
Bei den restlichen 30 % dieser Altersgruppe, also denjenigen, die überhaupt keine Altersvorsorge haben, ist die Lage anders. Jemanden ohne Spargewohnheiten und potenziell knappen Cashflow dazu zu bringen, 1.000 US-Dollar im Voraus beizusteuern, ist eine echte Hürde, unabhängig davon, was die Regierung als Gegenleistung anbietet.
Nicholas St. George, zertifizierter Finanzplaner und zugelassener Berater für Altersvorsorge bei St. George Wealth Management in Denver, North Carolina, erkannte das Problem, das der Plan zu lösen versucht. „Er geht einem Problem nach, das ein großes Problem darstellt“, sagte St. George. „Soziale Sicherheit allein reicht nicht aus, um in den Ruhestand zu gehen.“
Aber er war offen über die Grenzen. Für Menschen, die ohnehin Schwierigkeiten beim Sparen haben, sei ein Zuschuss von 1.000 US-Dollar ein „Tropfen auf den heißen Stein“, sagte er.
Momo/Getty Images
Was Senioren jetzt tun sollten
Finanzberater warnen Senioren davor, mit Maßnahmen zur Altersvorsorge zu warten, bis der Plan Gestalt annimmt. Der Vorschlag ist immer noch nur ein Vorschlag, und die Mechanismen des Spiels sind noch nicht endgültig festgelegt.
Der Rat von St. George ist praktisch. Anstatt zu versuchen, auf einmal 1.000 oder 2.000 US-Dollar zu finden, empfiehlt er, die Summe aufzuschlüsseln. „Setzen Sie sich kleinere wöchentliche Sparziele“, sagte er. Selbst bei einer 50-prozentigen Übereinstimmung sind „40 US-Dollar pro Woche viel überschaubarer.“
Wichtige Dinge, die über den Ruhestandsplan von Präsident Trump noch unbekannt sind:
- Ob der Zuschuss 100 % der ersten 1.000 $ beträgt oder ein kleinerer Prozentsatz, der einen größeren Beitrag erfordert
- Welche Arbeitskräfte qualifizieren sich und wie wird die Berechtigung ermittelt?
- Ob das Konto Einkommensgrenzen aufweist, die den bestehenden IRA-Beitragsregeln ähneln
- Wann der Plan in Kraft treten würde und wie die IRS würde den Matching-Prozess verwalten
Die größere Rentenlücke, die es zu schließen versucht
Der Vorschlag erfolgt vor dem Hintergrund einer weit verbreiteten Rentenunsicherheit. Die Sozialversicherung war nie als vollständige Einkommensquelle für den Ruhestand konzipiert, dennoch fungiert sie für viele Amerikaner effektiv als eine solche.
Die Ausweitung des Zugangs zu steuerbegünstigten Ersparnissen durch einen staatlichen Zuschuss ist eine Möglichkeit, mehr Arbeitnehmer zum Sparen zu bewegen, auch wenn die Beträge im Vergleich zu dem, was ein komfortabler Ruhestand tatsächlich erfordert, bescheiden sind.
Es bleibt abzuwarten, ob der Plan in seiner jetzigen Form vom Kongress genehmigt wird, zurückgefahren wird oder ganz ins Stocken gerät. Aber das zugrunde liegende Problem, das damit angegangen werden soll: Millionen von Amerikanern, die das Rentenalter erreichen und dabei kaum oder gar nichts gespart haben, wird nicht verschwinden, egal, was Washington dagegen unternehmen wird.
Verwandt: Robinhood und BNY gehen eine mutige Wette auf Trump-Konten ein
