Mit der Finanzierung beim Händler melden Sie sich nicht nur für ein Auto an – Sie übernehmen die Strategie eines Kreditgebers.
Diese Strategie wird derzeit zunehmend von Großbanken verfolgt. Daten von Experian für das dritte Quartal 2025 zeigen, dass Banken 28,9 % der gesamten Autofinanzierung ausmachen, 3,1 Prozentpunkte mehr als im Vorjahr – der stärkste Zuwachs aller Kreditgebertypen.
Diese Änderung klingt technisch, aber sie ändert, wer genehmigt wird, welche Tarife Sie sehen und wie viel Spielraum Sie wirklich verhandeln können.
Banken schnappen sich das Fahrzeugfinanzierungswachstum
Experians Q3 State of the Automotive Finance Market geht davon aus, dass Banken einen Anteil von 28,9 % an der gesamten Fahrzeugfinanzierung (Neu- und Gebrauchtfahrzeuge, Kredite und Leasing) haben, gegenüber 25,8 % im Vorjahr. Captive-Finanzunternehmen sanken auf 26,2 % (minus 262 Basispunkte), während Finanzunternehmen leicht zulegten Kreditgenossenschaft Der Anteil blieb insgesamt „nahezu unverändert“.
Dies baut auf einem Trend auf, der Anfang des Jahres begann. Im ersten Quartal 2025 Experian berichtete, dass der Gesamtanteil der Banken an der Autofinanzierung auf rund 26,6 % gestiegen sei und damit die Aktienverluste aus der Zeit der Covid-Pandemie wettgemacht habe, wobei sowohl Captives als auch Kreditgenossenschaften an Boden verloren hätten.
Bis zum zweiten Quartal hatten sich die Banken mit rund 27,5 % „den Spitzenplatz“ bei der gesamten Fahrzeugfinanzierung zurückerobert, während die Eigenfinanzierungen bei etwa 26,6 % lagen.
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Autofinanznachrichten berichteten, dass Kreditgenossenschaften Mitte 2025 einen gewissen Anteil an Neufahrzeugen gewonnen haben. Neuigkeiten zu Krediten und Inkasso gab jedoch an, dass die Kreditgenossenschaften nicht mithalten konnten Gebrauchtwagen.
Auto Finance News’ Eine Analyse der Erkenntnisse von Experian stellt fest, dass der Anteil der Kreditgenossenschaften an der Finanzierung von Neufahrzeugen stieg, während der Anteil der Captives zurückging, die Banken jedoch sowohl im Neu- als auch im Gebrauchtwagensegment zulegten.
Für Sie bedeutet das, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Kredit von Chase, Wells Fargo oder der Bank of America kommt, jetzt höher ist als noch vor ein paar Quartalen.
OEM-Partnerschaften verschieben den Tisch zugunsten der Banken
Einer der Hauptgründe für den Aufschwung der Banken liegt nicht in Ihrer örtlichen Filiale; Es befindet sich in den OEM-Finanzräumen.
Der Q3-Bericht von Experian bringt einen Teil des Aktiensprungs der Bank direkt mit neuen Herstellerbeziehungen in Verbindung. Das herausragende Beispiel ist Volkswagen.
A Wells Fargo-Veröffentlichung und die Berichterstattung über den Händlerhandel bestätigen, dass Volkswagen Financial Services US und Wells Fargo eine Vereinbarung getroffen haben, die Wells Fargo ab Mai 2025 zum bevorzugten Kauffinanzierungsanbieter für Volkswagen- und Audi-Händler in den USA ernennt, wobei Ducati im Jahr 2026 hinzukommt.
Dieser Deal spiegelt sich in den Zahlen wider. Entsprechend Experians Q3-DatenDie Autokredite von Wells Fargo beliefen sich in diesem Quartal auf 8,8 Milliarden US-Dollar, was einem Anstieg von 114,6 % gegenüber dem Vorjahr entspricht, was dazu beitrug, dass der Kreditanteil der Banken an allen Autokrediten auf 31,3 % anstieg, was einem Zuwachs von 272 Basispunkten gegenüber dem dritten Quartal 2024 entspricht.
Chase hat auch seine Herstellerpräsenz erweitert. Experians Q2 2025 Die Analyse und die Berichterstattung von Auto Finance News beleuchten die Private-Label-Finanzierungsvereinbarungen von Chase Auto mit Subaru, Jaguar Land Rover, Maserati, Aston Martin und McLaren.
Laut Tesla-Käufern zählt Chase neben anderen Partnern wie FI Connect und traditionellen Banken auch zu den bevorzugten Kreditgeberoptionen Tesla-Finanzierungsleitfaden Und Branchenberichterstattung.
Banken tauchen nicht zufällig in den F&I-Büros von Händlern auf. OEMs leiten bewusst mehr Kunden in bankgestützte Programme um und verlagern so einen Teil des Finanzierungsrisikos von den firmeneigenen Unternehmen auf große Kreditgeber mit Bilanzsumme.
Gefangene stehen unter Druck, nicht tot
Captive-Finance-Unternehmen sind immer noch wichtig – und zwar sehr.
Experians Aufschlüsselung im dritten Quartal, laut Auto Finance Newszeigt, dass Captives 52,9 % der Neuwagenfinanzierung kontrollieren, ein Rückgang gegenüber 58,9 % im Vorjahresquartal, aber immer noch mehr als die Hälfte des Marktes.
Zu Beginn des Jahres 2025 wurde in den Pressematerialien von Experian für das erste und zweite Quartal ein „Marktanteil „Erholung“ für Banken bei der Gesamtfinanzierung, wobei betont wurde, dass Captives nach wie vor die dominierende Kraft bei Neufahrzeugen blieben.
Was sich ändert, ist das Gleichgewicht zwischen subventionierten, anreizintensiven Captive-Angeboten und eher traditioneller Bankfinanzierung. Experian berichtete dass höhere Fahrzeugpreise, schwächere Anreize und veränderte OEM-Strategien Käufer dazu ermutigten, die Konditionen zu verlängern oder sich umzufinanzieren, anstatt sich ausschließlich auf firmeneigene Werbeaktionen zu verlassen. Mit weniger 0 %-Angeboten und selektiveren Subventionsprogrammen schließen Banken zunehmend die Lücken.
Wenn Sie also die Werbung eines Herstellers für ein bestimmtes Modell sehen, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass die Finanzierung immer noch über den Captive läuft. Wenn Sie jedoch auch nur ein wenig vom Anreizraster abweichen – ein anderes Modell, ein Gebrauchtwagen oder kein Werbezeitpunkt –, ist es wahrscheinlicher, dass eine Bank hinter der Genehmigung steckt.
Kreditgenossenschaften: hohe Zinssätze, schwierigerer Zugang
Kreditgenossenschaften bleiben ein Lichtblick für Tarifkäufer, auch wenn die Schlagzeilen über ihre Marktanteile nicht so dramatisch aussehen.
Die Berichterstattung von Auto Finance News zeigt, dass Kreditgenossenschaften ihren Anteil an Neuwagenfinanzierungen von 10,2 % im Vorjahr auf 11,7 % steigern konnten, während ihr Anteil an Gebrauchtwagen auf 28 % zurückging, während die Banken auf 29,7 % stiegen. Diese Mischung führt zu einem „nahezu gleichbleibenden“ Gesamtanteil – verdeckt jedoch echte Gewinne bei neuen Krediten.
Bei der Preisgestaltung sind die Kreditgenossenschaften häufig immer noch führend. Auto Finance News weist darauf hin, dass die Sharonview Federal Credit Union mit Sitz in South Carolina zum 1. Dezember effektive Jahreszinsen für Autokredite mit „nur 3,74 %“ beworben hat, wobei sich die Autokredite seit Jahresbeginn mehr als verdoppelt haben, von etwa 47 Millionen US-Dollar im Jahr 2024 auf etwa 116 Millionen US-Dollar im Jahr 2025.
In einem anderen Experian-Veröffentlichung Im zweiten Quartal 2025 wurden Kreditgenossenschaften als aggressiv konkurrierende Unternehmen im Gebrauchtwagensegment herausgestellt, da die Refinanzierungen im Jahresvergleich um fast 70 % anstiegen.
Kelton Graham, Vizepräsident für Kredite und Vertrieb bei Sharonview, sagte Autofinanznachrichten dass „unsere Direktmitglieder einen erheblichen Marktvorteil haben.“ Dies bedeutet, dass Kreditnehmer, die sich zuerst an die Kreditgenossenschaft wenden – anstatt einen Händler den Kreditgeber auswählen zu lassen – oft bessere Preise und flexiblere Konditionen erzielen können.
Der Nachteil besteht natürlich darin, dass Sie sich für die Mitgliedschaft qualifizieren und mehr Arbeit selbst erledigen müssen.
Banken schränken das Kreditspektrum für Autokäufer ein
Die wichtigste Veränderung könnte darin bestehen, welche Kunden Banken jetzt zu finanzieren bereit sind.
„Banken neigen dazu, erstklassiger zu sein, aber gleichzeitig verzeichnen wir ein Wachstum der Finanzunternehmen, das etwas mehr Subprime ist – die beiden Bereiche des Spektrums, die wachsen, sind das obere und das untere Ende“, sagte Melinda Zabritski, Senior Director of Automotive Financial Insights bei Experian Autofinanznachrichten.
Im selben Bericht wies Zabritski darauf hin, dass die Banken im Jahresvergleich einen Anstieg des an Kreditnehmer gebundenen Autofinanzierungsvolumens um etwa 21 % verzeichneten Kredit-Scores zwischen 600 und 620 für Fahrzeuge ab acht Modelljahren. Sie fügte hinzu, dass Banken das einzige Kreditgebersegment seien, das das Volumen in der Gruppe von 620 und darunter wuchs, was einen bewussten Wechsel in risikoreichere Kreditstufen unterstreiche.
Equifax’s Dezember 2025 Der Ausblick für die Autokreditvergabe bestätigte diesen Trend und betonte, dass Banken und Nichtbanken-Finanzunternehmen die Kreditvergabe in bestimmten Sparten gelockert haben, um angesichts hoher Preise und langsamerer Stückverkäufe das Volumen aufrechtzuerhalten.
KBRAIn einer separaten Notiz vom Oktober 2025 zur Autokreditvergabe von Banken wurde darauf hingewiesen, dass die Erholung der Bankvergabe mit „erhöhten Verlusterwartungen“ für einige Subprime- und Near-Prime-Portfolios einhergeht, da Preise und Zinssätze historisch hoch bleiben.
Für Sie bedeutet das, dass Sie, wenn Ihr Wert im unteren 600er-Bereich liegt, möglicherweise mehr „Ja“-Antworten von Banken erhalten als noch vor ein oder zwei Jahren, aber diese Ja-Antworten können mit hohen Zinsen und längeren Laufzeiten einhergehen.
Die Erschwinglichkeit treibt die Fahrzeugfinanzierung voran
Nichts davon geschieht im luftleeren Raum; Dies geschieht, weil Autos teuer und die Budgets knapp sind.
„Autos sind viel teurer geworden, und es gibt bestimmte Teile unserer Wirtschaft, in denen die Gehälter nicht mithalten konnten“, sagte Sanjiv Yajnik, Präsident für Finanzdienstleistungen bei Capital One, gegenüber Auto Finance News, als er nach den Bedingungen für 2025 gefragt wurde.
Die Berichte von Experian für das erste und zweite Quartal 2025 zeigen, dass die durchschnittlichen Beträge für Neuwagenkredite bei niedrigen 40.000 US-Dollar liegen, mit durchschnittlichen monatlichen Zahlungen im mittleren 700-Dollar-Bereich, selbst wenn die Zinssätze gegenüber den Höchstständen im Jahr 2023 leicht gesunken sind.
In einem Experian Insights-Beitrag vom August 2025 zum Thema Refinanzierung wurde festgestellt, dass die Kfz-Refis im Vergleich zum Vorjahr um fast 70 % gestiegen sind, was darauf zurückzuführen ist, dass Verbraucher versuchen, die Zahlungen für Kredite aus höheren Zinsperioden zu senken.
Cox Automotives Der Dealertrack Credit Availability Index vom Juni 2025 wies auch auf leichte Verbesserungen beim Zugang zu Autokrediten hin, da einige Kreditgeber die Laufzeiten verlängerten oder die Cutoffs lockerten, um die Kredite in einem langsameren Verkaufsumfeld aufrechtzuerhalten.
Wenn man das zusammennimmt: hohe Preise, verlängerte Konditionen, mehr Refinanzierung und Banken, die sowohl am oberen als auch am unteren Ende des Kreditspektrums expandieren, ist die Marktanteilsgeschichte der Banken nicht mehr nur eine Zahl, sondern wird zu einer Momentaufnahme davon, wie hart die Menschen daran arbeiten, Autos bezahlbar zu halten.
Was das für Ihren nächsten Autokredit bedeutet
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut ist, kann sich dieser Bankschub tatsächlich zu Ihren Gunsten auswirken, wenn Sie ihn strategisch einsetzen.
Experian, Bankzins, und die Bewertungen mehrerer Kreditgeber legen alle Wert auf dasselbe Grundprinzip: Lassen Sie sich vorab von mindestens einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft genehmigen und vergleichen Sie, wenn möglich, alle firmeneigenen Werbeaktionen, bevor Sie einen Händler betreten.
Da Banken hart um erstklassige Kreditnehmer konkurrieren, können Sie möglicherweise ein niedriges Bankangebot nutzen, um das Eigenangebot des Händlers zu senken oder sich bessere Konditionen für ein Fahrzeug ohne Anreize zu sichern.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit zwischen 600 und 620 liegt, sind Sie genau der Typ von Kreditnehmern, auf den sich Banken stützen. Die Q3-Daten von Experian zeigen, dass Ihre Gruppe das schnellste Wachstum bei bankfinanzierten Krediten verzeichnet – gut für die Genehmigungschancen, aber riskant für Ihr Budget. Hier lohnt es sich, die Möglichkeiten einer Kreditgenossenschaft zu prüfen und zu überlegen, ob sich ein kleineres, älteres Fahrzeug oder eine kürzere Laufzeit lohnt, um zweistellige effektive Jahreszinsen zu vermeiden.
Und wenn Sie auf der Kreditskala weiter unten stehen, ändert das Wachstum der Kreditvergabe von Banken und Finanzunternehmen nichts an der Grundrechnung: Hohe Zinsen und lange Laufzeiten können Ihre Finanzen schnell ruinieren.
Equifaxs 2025 Der Beitrag zu Autokredittrends warnt davor, dass Zahlungsausfälle und Rücknahmen in niedrigeren Bewertungsbereichen weiterhin hoch bleiben, auch wenn sich der Zugang verbessert. In diesem Umfeld besteht der beste Schritt manchmal nicht darin, die erste Genehmigung einzuholen, sondern einen Schritt zurückzutreten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bereinigen, bevor Sie eine mehrjährige Verpflichtung eingehen.
Wenn Banken einen Marktanteil von fast 29 % erobern, bedeutet das nicht automatisch, dass es sich um ein schlechtes Geschäft für Sie handelt. Es bedeutet jedoch, dass Sie nicht einfach jeden Kreditgeber akzeptieren können, den der Händler in den Vertrag einbezieht.
Je mehr Sie wissen, wer hinter diesem Kredit steckt und wie aggressiv sie um Marktanteile kämpfen, desto größer sind Ihre Chancen, dass die Konkurrenz für Ihren Geldbeutel arbeitet und nicht umgekehrt.
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