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Der Ruhestand scheint in weiter Ferne zu liegen – aber er rückt jeden Tag näher! Eine selbstinvestierte persönliche Altersvorsorge (SIPP) kann eine Möglichkeit sein, einen Notgroschen für den Ruhestand aufzubauen.
Angenommen, jemand erreicht 40 und hat noch keins SIPPmöchte aber darauf abzielen, passives Einkommen aus einem SIPP zu beziehen, sobald sie das staatliche Rentenalter erreicht haben. Wie könnten sie das erreichen?
Eine regelmäßige Gewohnheit annehmen
Die aktuellen Regeln bedeuten, dass ein 40-Jähriger heute mit 67 Jahren das gesetzliche Rentenalter erreicht. Das kann steigen, aber das wurde noch nicht bestätigt, daher bleibe ich bei 67 Jahren.
Jetzt sind 1.000 £ pro Monat 12.000 £ pro Jahr. Stellen Sie sich vor, sie wären bereit, nach dem 67. Lebensjahr 4 % ihres SIPP pro Jahr als passives Einkommen abzuheben. Dafür bräuchten sie einen SIPP im Wert von 300.000 £.
Jetzt, von 55, hätten sie möglicherweise ein Viertel des SIPP-Werts steuerfrei abziehen können. Der Einfachheit halber werde ich das hier ignorieren und 300.000 £ bei 67 als Ziel verwenden.
Gehen Sie davon aus, dass sie im Alter von 40 bis 67 eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate des SIPP von 5 % aus Dividenden und Kapitalgewinnen (abzüglich Kapitalverlusten) erzielen können. Sie können dies erreichen, indem Sie in diesem Zeitraum monatlich 450 £ in das SIPP einzahlen.
Erhalten Sie die von Ihnen gezahlte Steuer zurück
Eines der Merkmale eines SIPP ist die Steuererleichterung auf Beiträge.
Das kann für einen Steuerzahler mit höherem oder zusätzlichem Steuersatz sogar noch lukrativer sein. Aber selbst für einen normalen Steuerzahler kann es ein ziemlicher Aufschwung sein.
Dank der Steuererleichterung können sie 360 £ pro Monat in ihr SIPP einzahlen und die Regierung wird es auf 450 £ aufstocken.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Bezug des Einkommens
Die Steuererleichterung ist positiv, aber ein Nachteil eines SIPP (im Vergleich zu beispielsweise einem ISA) besteht darin, dass nach dem oben erwähnten Abzugsfreibetrag andere daraus entnommene Gelder steuerpflichtig wären.
Daher sollte der Anleger in der Lage sein, das Ziel von 1.000 £ pro Monat an passivem Einkommen ab 67 Jahren zu erreichen, wie ich oben dargelegt habe. Beachten Sie jedoch, dass hierfür alle relevanten Steuern anfallen.
Langfristig gesehen
Dennoch denke ich, dass es für einen 40-Jährigen von Anfang an sehr attraktiv sein könnte, bis dahin mit einem vierstelligen Monatseinkommen (vor Steuern) in den Ruhestand zu gehen und dafür ein paar Hundert Pfund pro Monat zu bezahlen.
Eine Aktie, die Anleger meiner Meinung nach aufgrund ihres langfristigen Potenzials in Betracht ziehen sollten, ist: Cranswick (LSE: CWK).
Es wird für das 19-fache des Gewinns verkauft, was meiner Meinung nach für einen Lebensmittelhersteller teuer ist. Aber Cranswick ist kein gewöhnlicher Lebensmittelproduzent.
Das Unternehmen hat steigerte seine Dividende pro Aktie jahrzehntelang jährlich. Allein in den letzten fünf Jahren ist der Aktienkurs um 49 % gestiegen.
Mit seinen Skaleneffekten, seinem bewährten Geschäftsmodell, den engen Beziehungen zu britischen Einzelhändlern und seiner klaren strategischen Ausrichtung glaube ich, dass Cranswick über ein starkes anhaltendes Wachstumspotenzial verfügt.
Ein Risiko sehe ich in der Reputationsschädigung. Eine Enthüllung der Zustände in einem Schweinestall in Cranswick im letzten Jahr war schockierend und könnte Kunden dazu veranlassen, nach alternativen Lieferanten zu suchen.
Wir hoffen jedoch, dass das Unternehmen sein Engagement für den Tierschutz ernst nimmt, und zwar auf eine Art und Weise, die dem Unternehmen hilft und nicht schadet.
