Jeffrey Snyder vom Broadcast Retirement Network reist nach NYC, um sich mit einem der Anführer der FIRE (Financial Independence, Retire Early) zu treffen) Bewegung, Grant Sabatier von Millennial Money.
Jeffrey Snyder, Broadcast Retirement Network
Hallo zusammen, ich bin Jeff Snyder. Ich habe mehr als zwei Jahrzehnte meines Lebens damit verbracht, Amerikanern in diesem Land beim Sparen und Planen für ihre finanzielle Zukunft zu helfen. Ich begib mich auf eine Reise, um die Amerikaner aufzuklären und den Menschen in diesem Land dabei zu helfen, Geld zu sparen.
Begleiten Sie mich auf unserem Weg in den Ruhestand. Dies ist der Schöpfer des Financial Freedom Podcast und zertifizierter FIRE-Experte Grant Sabatier. Nein, er gehört nicht zu den Betrügern, die reiche Partygänger auf ein Musikfestival auf Hack Island lockten.
FIRE bezieht sich auf die wachsende Klasse junger Unternehmer, die finanziell unabhängig sind und vorzeitig in den Ruhestand gehen. Wir trafen Grant kurz vor seiner Welttournee in Little Italy in New York City, um für sein neues Buch „Financial Freedom“ zu werben. Zu mir gesellt sich der Autor und Ersteller der Website Millennial Money, Grant Sabatier.
Grant, wie geht es dir? Ich bin großartig. Schön dich zu sehen, Jeff.
Schön dich wiederzusehen. Und danke, dass du gekommen bist. Und ich sollte sagen, dass Grant ein neues Buch herausgebracht hat.
Es heißt Finanzielle Freiheit. Wir werden ein wenig darüber reden. Lassen Sie uns über Ihre Geschichte sprechen, denn Sie haben diese großartige, fesselnde Geschichte, die das Publikum meiner Meinung nach lieben wird.
Grant Sabatier, Millennial Money
Ich habe mein Studium mit einem Abschluss in Philosophie abgeschlossen. Ich bin in vielen verschiedenen Jobs herumgesprungen, habe nie ganz den richtigen Job gefunden und wurde dann im Grunde genommen zweimal entlassen und musste im Alter von 24 Jahren wieder nach Hause zu meinen Eltern ziehen und buchstäblich in demselben Bett schlafen, in dem ich als siebenjähriges Kind geschlafen habe. Ich hatte also noch 2,26 $ übrig. Fünf Jahre und drei Monate später hatte ich 1,25 Millionen Dollar gespart und im Alter von 30 Jahren finanzielle Unabhängigkeit erreicht. Finanzielle Freiheit ist eigentlich dieser Weg und jeder Schritt, den ich unternommen habe, um mit 30 finanziell unabhängig zu werden, und was ich dann anders gemacht hätte, wenn ich heute angefangen hätte. Also habe ich das Buch für mein 24-jähriges Ich geschrieben.
Jeffrey Snyder, Broadcast Retirement Network
Als ich das College verließ, war der Gedanke, einfach einen Job zu finden. Man arbeitet 10, 15, 20 Jahre lang für einen Job, vielleicht bis zur Rente, aber jetzt ist alles ganz anders.
Grant Sabatier, Millennial Money
Wenn jüngere Leute jetzt ihren Abschluss machen, haben sie eine Fülle von Möglichkeiten und es ist natürlich wirklich verlockend, Unternehmer werden zu wollen, der Wunsch, sein eigener Chef zu sein. Tatsache ist, dass es noch nie in der Geschichte einfacher war, Geld zu verdienen. Die Herausforderung dabei besteht darin, dass es eines anderen Regelwerks bedarf, wie man optimiert und einen Vollzeitjob bekommt, wie man ein Nebengeschäft startet und wie man ein Nebengeschäft skaliert.
Und das Paradoxe an der Gig Economy ist, dass es zwar nie einfacher war, Geld zu verdienen, es aber auch wettbewerbsfähiger und ein bisschen anspruchsvoller wird. Wenn Sie also die Dinge anders als andere Menschen tun, werden Sie letztendlich erfolgreich sein, und zwar auf eine Art und Weise, die Ihnen letztendlich dabei hilft, das Leben zu führen, das Sie lieben.
Jeffrey Snyder, Broadcast Retirement Network
Die Menschen hierzulande sind zumindest tendenziell etwas materialistischer. Sie wollen Dinge, kaufen also heute und legen sie für morgen beiseite.
Grant Sabatier, Millennial Money
Ich denke, Geld ist nur dann wichtig, wenn es einem hilft, ein Leben zu führen, das man liebt, und das ist eines dieser Dinge. Es spielt keine Rolle, wie viel Geld Sie auf der Bank haben. Wenn Sie bei der Arbeit gestresst sind und Ihnen das Leben, das Sie führen, nicht gefällt, ist das ein Problem.
Ich meine, das Leben ist viel zu kurz, um einen Chef zu haben, den man nicht mag, und um es nicht zu genießen. Und so leben wir in einer Welt, die uns fragt: Wie viel Geld brauchen wir? Und die eigentliche Frage, die erste Frage, bevor Sie sie stellen, sollte lauten: Welche Art von Leben möchten Sie führen?
Und wie viel Geld brauche ich dann, um dieses Leben zu führen? Und als ich das tat, waren acht der zehn Dinge, die mich tatsächlich am glücklichsten machten, wissen Sie, mit meinem Hund im Park spazieren zu gehen, ein Glas Wein mit meiner Frau zu trinken, ein Buch zu lesen, wissen Sie, diese Dinge sind entweder kostenlos oder sehr günstig.
Jeffrey Snyder, Broadcast Retirement Network
Ich liebe die Tatsache, dass Sie sagen: Lebe das Leben, das du willst, zu deinen Bedingungen. Denn ich kann Ihnen aus eigener Erfahrung sagen, dass ich mein Leben oft nach einem Bild gelebt habe. Weißt du, ich wollte die Rolle von Gordon Gekko oder Charlie Sheen spielen Wall Street.
Grant Sabatier, Millennial Money
Es ist ein toller Film. Es ist ein toller Film.
Jeffrey Snyder, Broadcast Retirement Network
Aber wissen Sie, ich denke, das, worüber Sie sprechen, ist so wichtig, dass Sie herausfinden müssen, was hier drin ist und was hier drin ist und was Sie glücklich machen wird.
Grant Sabatier, Millennial Money
Im Leben ist es immer einfacher, wissen Sie, wie die Art von Gordon Gekko, dem nächsten Dollar oder der Million Dollar hinterherzujagen, oder die Beförderung im Job. Viel schwieriger, aber am Ende immer lohnender ist es, sich die Zeit zu nehmen, sich selbst besser kennenzulernen und zu versuchen, die eigenen Chancen zu maximieren, sich als Person weiterzuentwickeln und nicht nur immer mehr Geld zu verdienen. Das ist eines der Dinge.
Geld selbst sollte man eher wie einen Freund betrachten, wissen Sie, und es ist eines dieser Dinge, bei denen man sich umso wohler damit fühlen wird, je mehr Zeit man damit verbringt. Und deshalb mache ich jetzt das, was ich meine Morgenmeditation nenne, meine Geldmeditation. Ich öffne meine Mint-Tracking-App.
Ich schaue auf mein Vermögen. Ich verbringe täglich etwa fünf bis zehn Minuten mit meinem Geld. Ich schaue darauf, wie gut es mir geht, und das verändert im Laufe des Tages tatsächlich meine Sichtweise.
Ich denke mehr über Möglichkeiten nach, mein Geld zu optimieren, und plötzlich ist es diese Sache, die ich kontrolliere, anstatt dass sie mich kontrolliert. Sie können die Beziehung, die Sie zu Geld haben und was es letztendlich für Sie bedeutet, kontrollieren. Wenn Sie also immer denken, dass Sie Ihre Zeit gegen Geld eintauschen müssen, werden Sie Kompromisse eingehen, die Sie eigentlich nicht eingehen müssen.
Gehen Sie auf jede Verdienstmöglichkeit ein und stellen Sie sicher, dass Sie versuchen, möglichst viel Geld mit Ihrer Zeit zu verdienen oder sich zumindest darüber im Klaren zu sein, welche Kompromisse Sie eingehen.
Jeffrey Snyder, Broadcast Retirement Network
Die Finanzdienstleistungsbranche muss nicht unbedingt ein Monopol auf Finanzen, Sparen und Investieren haben. Sie haben im College Philosophie gelernt. Sie haben sich die Grundlagen der Finanzen und Budgetierung selbst beigebracht.
Das kann jeder lernen. Alles, was sie tun müssen, ist, sich darauf einzulassen.
Grant Sabatier, Millennial Money
Geld ist nicht kompliziert. Es kommt darauf an, wie viel Sie verdienen, wie viel Sie ausgeben und wie viel Sie sparen. Ich meine, es sind drei Hebel, über die ich in dem Buch spreche.
Und wir reden hier nicht davon, dass man Tausende von Stunden damit verbringen muss, Geldbücher zu lesen, wie ich es getan habe. Sie sollten sich buchstäblich in drei oder vier Stunden hinsetzen und mein Buch lesen oder sich das Hörbuch anhören, und schon werden Sie lernen. Es kann sein, dass Sie viel lernen müssen und dass Sie es möglicherweise noch einmal lesen müssen.
Aber eigentlich ermutige ich das. Ich habe das Buch so gestaltet, dass Sie es einmal im Jahr lesen können, wenn Sie wachsen, sich verändern und sich Ihr Verhältnis zu Geld tatsächlich verändert.
Jeffrey Snyder, Broadcast Retirement Network
Was sind die fünf wichtigsten Dinge, die die Leute aus Ihrem großartigen Buch mitnehmen können?
Grant Sabatier, Millennial Money
Dieses gesamte Buch basiert auf der einfachen Idee, Ihre Sparquote zu erhöhen. Wenn Sie Ihre Sparquote von 20 % auf beispielsweise 40 % erhöhen können, sind Sie von 25 Jahren auf 15 Jahre oder weniger gesunken. Zweitens lautet die Frage: Wie erhöhen Sie Ihre Sparquote?
Wir leben also in einer Welt, die uns vorschreibt, ein Budget einzuhalten und auf kleine Anschaffungen zu verzichten, aber in Wirklichkeit sind es diese kleinen Anschaffungen, die einem oft die größte Freude bereiten. In dem Buch habe ich also etwas mit dem Titel „Das einzige Budget, das Sie jemals brauchen werden“. Die einfache Idee ist, dass Amerikaner 70 % ihres Einkommens für drei Dinge ausgeben: Wohnen, Transport und Essen.
In dem Buch spreche ich darüber, wie ich von einer Wohnung für 1.500 $ pro Monat in eine Wohnung für 700 $ pro Monat umgezogen bin. Und ja, es war keine so schöne Wohnung und sie lag in einer anderen Gegend, aber ich konnte 800 Dollar im Monat sparen, was sich über einen Zeitraum von drei Jahren summierte. Jetzt bin ich um über 300.000 Dollar reicher, weil ich diese 800 Dollar im Monat gespart und in den letzten acht Jahren investiert habe.
Und wenn ich nur dieses kurzfristige Opfer bringe, das in Wirklichkeit eher eine Chance war, bin ich jetzt buchstäblich um 300.000 Dollar reicher und kann mir nicht einmal vorstellen, wie viel Geld das in weiteren 10 oder 20 Jahren sein wird. Sparen Sie bei Ihren größten Ausgaben: Unterkunft, Transport und Essen. Drittens wollen viele Menschen Unternehmer werden.
Das erste, was Sie tun müssen, ist, Ihren Vollzeitjob zu optimieren. Wo Sie also derzeit Geld verdienen, glaubt eine große Mehrheit der Menschen in den Vereinigten Staaten, dass sie mehr Geld verdienen sollten. Eigentlich sollten sie mehr Geld verdienen, aber sie haben einfach zu viel Angst, danach zu fragen.
Finden Sie heraus, wie viel Geld Ihr Unternehmen mit Ihnen verdient, wie hoch Ihr marktüblicher Zinssatz ist, wie Sie eine Gehaltserhöhung aushandeln und wann Sie am besten danach fragen können. Nur zur Information: Freitag vor Mittag bei einem Kaffee mit Ihrem Chef. Das ist also Tipp vier. Unter einer Nebenbeschäftigung versteht man jede Möglichkeit, neben der Vollzeitbeschäftigung Geld zu verdienen.
Grundsätzlich schauen Sie sich Ihre Hobbys, Interessen und Fähigkeiten an und suchen nach Überschneidungen zwischen beiden. Beginnen Sie also mit einer Nebenbeschäftigung, machen Sie sich die Füße nass, verdienen Sie nebenbei ein wenig Geld, und ich kann Ihnen sagen: Sie werden richtig aufgeregt sein, weil Sie selbst Geld verdient haben, und es macht ein bisschen süchtig. Und dann Nummer fünf: Stellen Sie sicher, dass Sie all das zusätzliche Geld, das Sie verdienen, so viel wie möglich investieren und die meiner Meinung nach wichtigste Zahl im Bereich der persönlichen Finanzen im Auge behalten, nämlich Ihr Nettovermögen.
Entscheidend ist, ob Ihr Nettovermögen steigt, und Ihr Nettovermögen besteht nur aus Ihrem Vermögen, also allem, was Sie für Geld verkaufen könnten, abzüglich Ihrer Verbindlichkeiten, Dinge wie Schulden. Wenn man sieht, wie es jeden Tag ein bisschen steigt, wird man richtig aufgeregt, und dann fühlt sich Geld wie ein Spiel an, und man geht los und versucht, so viel Geld wie möglich zu verdienen. Sie werden buchstäblich überall Möglichkeiten zum Geldverdienen sehen und Ihre Denkweise wird sich ändern, von einem bloßen Angestellten, der vielleicht feststeckt und wegen Geld gestresst ist, hin zu Geld, das etwas ist, worüber Sie sich freuen und auf das Sie sich freuen, und Ihnen wird klar, dass es ein Weg zur Freiheit und dann zu dem Leben ist, das Sie sich immer gewünscht haben. Sie erkennen, dass Sie dorthin gelangen können, weil Sie es herausgefunden haben.
Jeffrey Snyder, Broadcast Retirement Network
Grant Sabadier, Autor von Financial Freedom und Gründer von Millennial Money. Vielen Dank, dass Sie heute bei uns waren.
Grant Sabatier, Millennial Money
Ja, Jeff, es ist eine wahre Freude. Danke schön.
Jeffrey Snyder, Broadcast Retirement Network
Danke. So beschäftigt Grant auch ist, er hat das Geheimnis herausgefunden, wie man glücklich beschäftigt ist und wie man Geld für sich arbeiten lässt. Unsere Mission ist dieselbe: Wir teilen unsere Erfahrungen und Erkenntnisse, damit viele andere den guten Weg in den Ruhestand einschlagen können.
Als Amerikaner stecken wir so viel Energie in unsere Familien, Freunde und die Verfolgung unserer Leidenschaften und leben oft für den Moment auf Kosten unserer Zukunft. Mir ist klar, dass wir alle auf unserem eigenen Weg sind, aber es ist so wichtig, das Heute mit der Achtsamkeit für morgen in Einklang zu bringen. Ich hoffe, dass Ihnen diese Gespräche gefallen.
Ich bin Jeff Snyder und freue mich darauf, Sie auf dem Weg in den Ruhestand zu treffen.
