Bildquelle: Getty Images
Der Ruhestand kann weit entfernt aussehen – aber es kommt jeden Tag näher. Wie viele Menschen benutze ich Aktien und teilt ISA, um zu versuchen, steuerfreies Vermögen zu schaffen, die hoffentlich nützlich sein werden, wenn ich in den Ruhestand trete.
Aber wie lukrativ kann ein solcher Ansatz sein?
Ich werde veranschaulichen, dass einige der Schlüsselfaktoren erklärt werden, die die Antwort bestimmen: den Zeitrahmen, der investierte Betrag und die Rendite.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt in diesem Artikel wird nur zu Informationszwecken bereitgestellt. Es ist nicht beabsichtigt, es zu sein, und es ist auch keine Form von Steuerberatung. Die Leser sind dafür verantwortlich, ihre eigene Due Diligence durchzuführen und professionelle Beratung zu erhalten, bevor sie Investitionsentscheidungen treffen.
Ein langer Zeitrahmen ist der Freund eines Investors
Je länger jemand regelmäßig investiert, desto besser wird es hoffentlich für das ultimative Potenzial der Vermögensgenerierung ihrer Aktien und Aktien ISA sein.
Eine längere Zeit bedeutet hoffentlich mehr monatliche (oder wöchentliche) Beiträge – und mehr Zeit für Investitionen, um ihren Wert zu beweisen.
Ein 35-Jähriger hat heute noch rund 32 Jahre Arbeitsleben vor der geplanten Zukunft übrig Staatliche Rentenalter von 67. finanziell versierte Investoren können in der Lage sein, viel früher in den Ruhestand zu gehenAber in diesem Beispiel werden wir uns an 32 Jahre halten.
Investieren jetzt, um im Ruhestand zu profitieren
Der investierte Betrag ist auch wichtig. In diesem Beispiel verwende ich einen monatlichen Beitrag von £ 500.
Das sind £ 6.000 pro Jahr – weit unter den meisten Menschen für die meisten Menschen Aktien und Aktien ISA -Beitragsgrenze.
Die finanzielle Situation aller ist anders. Ich denke, es ist wichtig, realistisch darüber zu sein, wie viel man sich leisten kann, in eine ISA zu stecken. Das ist für manche Menschen möglicherweise nicht jeden Monat der gleiche Betrag.
Aktien zum Kauf finden
Die dritte Variable ist die Verbund jährliche Wachstumsrate (CAGR) des Portfolioswerts.
Wenn das 5%wäre, hätte der Investor in diesem Beispiel bei 67 einen ISA im Wert von über 462.000 Pfund. Wenn die CAGR 10%wäre, würde der 35-Jährige von heute mit einem ISA im Wert von über 1,2 Mio. GBP in den Ruhestand gehen.
Mit anderen Worten, je höher die CAGR, desto größer wird die langfristige Rendite.
Die CAGR könnte aus Dividenden, Aktienkurswachstum oder einer Kombination aus beiden stammen. Es kann jedoch durch den Aktienkurs sinken, wenn Aktien für weniger verkauft werden, als sie ursprünglich gekostet haben.
Ein weiterer potenzieller negativer Einfluss auf die CAGR sind die Kosten und Gebühren der ISA. Über Jahrzehnte können diese Kosten also einen Großteil des Wertes einfressen, also Auswahl der richtigen Aktien und Aktien ISA ist wichtig.
Setzen Sie realistische Annahmen
Eine 10% CAGR klingt vielleicht nicht sehr herausfordernd, aber In der Praxis ist es.
Ich denke jedoch, dass es möglich ist, wenn jemand vorsichtig ist, wenn er seine ISA nur mit hochwertigen Unternehmen zu attraktiven Aktienkursen füllt.
Ein Anteil, den ich denke, dass die Anleger im Moment berücksichtigen sollten, ist Greggs (LSE: GRG).
Es hat bereits viel Schwung, nachdem es gewonnen hat 27% seit letzten Monat. Aber es sieht für mich aus langfristiger Sicht immer noch unterbewertet aus.
Ein Handelsaktualisierung in dieser Woche hat ein positives Bild des aktuellen und erwarteten Handels gemalt. Mit einem großen und wachsenden Netzwerk von Geschäften, beträchtlichen Stammkunden, einzigartigen Artikeln und einer starken Marke kann Greggs ‘bewährtes Geschäftsmodell von Stärke zu Stärke verlaufen.
Die Verwaltung der Inflation und die Erhöhung der jüngsten Lohnkosten könnte jedoch Gewinne beeinträchtigen, während ein sonniger Sommer die Begeisterung der Verbraucher für schweres Gebäck dämpfen kann.
Aber in Balance sehe ich den Anteil als potenziell sehr leckeres Schnäppchen, also habe ich kürzlich einige gekauft.
