Bildquelle: Getty Images
Die selbstversorgte persönliche Rente (SIPP) hat seit ihrer Gründung in den späten 1980er Jahren Millionen von Briten geholfen, einen komfortablen Ruhestand abzuzeigen.
Mit einem SIPP zahlen Einzelpersonen kein Einkommen, Kapitalgewinne oder Dividendensteuer auf die Gewinne, während sie ihren Wohlstand wachsen. Und sie profitieren von Steuererleichterungen (je nach Einkommensteuerklasse einer Person), die für weitere investiert werden können Verbindung Gewinne.
Die Rückkehr, die jemand aus einem macht Sipp Natürlich hängt natürlich davon ab, in was sie investieren. Aber hier ist, was ein 40-Jähriger erwarten könnte, wenn er jeden Monat 500 Pfund investiert hat.
A £ 900K+ Nestegg
Wie ich schon sagt, ist einer der Leistungen die Zahlung von Steuererleichterungen. Für einen Steuerzahler, der selbst 80 GBP investiert, führt die Steuererleichterung bis zu 100 GBP, wobei die zusätzlichen 20 GBP einige Wochen später von der Regierung direkt auf das Konto gezahlt wurden.
Dies bedeutet, dass unser 40-Jähriger, wenn er in das Grundsteuerband einfließen würde, zusätzlich zu ihren eigenen Investitionen in Höhe von 500 Pfund zusätzlich 125 Pfund £ pro Monat haben würde. Steuerzahler mit höherer und zusätzlicher Rate könnten durch Selbstbewertung noch mehr zurückfordern.
Mit einem SIPP können Einzelpersonen Aktien, Investmentfonds, Fonds, Anleihen, Rohstoffe und bestimmte Arten von Eigentum und Land kaufen. Auf der anderen Seite können Inhaber einfach entscheiden, ihre Beiträge in Cash -Einsparungen zu behalten.
Mit diesen Kategorien können Anleger erwarten, ein sehr unterschiedliches Risiko und Renditen zu erzielen. Um dieses Beispiel willen, sagen wir, unser Investor kauft mit ihrer monatlichen Investition von 625 GBP Aktien, Trusts und Fonds.
Mit dieser Methode könnten sie langfristig realistisch auf eine durchschnittliche jährliche Rendite von 9% abzielen. Wenn sie dies bis zum staatlichen Rentenalter von 68 Taten taten, könnten sie herumarbeiten £ 942.690 sich zurückziehen. Natürlich nicht, dass 9% garantiert sind.
Niedrigere Rendite
Dieser Investitionsansatz kann mehr Risiko beinhalten, als Bargeld in einem SIPP zu halten. Der Unterschied in den möglichen Renditen kann jedoch beträchtlich sein.
Nehmen wir an, unser 40-Jähriger hat beschlossen, zu sparen, anstatt zu investieren, und wählen eine Rente mit einer angemessenen Sparquote von 3% aus. Im selben 28-jährigen Zeitraum hatten sie 328.485 Pfund verdient, weit unter den oben beschriebenen 900.000 Pfund.
Auf der positiven Seite, das Ist Garantiert, während die Renditen von Aktieninvestitionen das Ziel wild vermissen können. Deshalb glaube ich, dass es eine großartige Idee ist, einen Teil des eigenen Kapitals (sei es in einem SIPP oder anderswo) in bar zu haben, um das Risiko zu verwalten.
Das Potenzial, wirklich lebensverändernde Renditen zu erzielen, bedeuten jedoch, dass es meiner Meinung nach ernsthaft in Aktien, Fonds und Trusts investiert, ernsthafte Überlegungen verdient.
Top Trust
Eine Möglichkeit, dies zu tun, könnte darin bestehen, einen Investment-Trust wie das zu kaufen Allianz Technology Trust (LSE: Das).
Durch die Investition in einen Korb mit Aktien helfen Fahrzeuge wie diese Personen, das Risiko effektiv zu verbreiten. Insgesamt hält dieser spezielle Trust Anteile an 45 Unternehmen mit wachstumsstarken Unternehmen, einschließlich NvidiaAnwesend MetaAnwesend Apfel Und Microsoft.
Anleger zahlen eine Verwaltungsgebühr von 0,7%, um den Trust zu halten. Und Renditen könnten angesichts der Bedrohung durch US -Handelszölle und des Wettbewerbs chinesischer Unternehmen aufstrebender sein.
Aber ich denke, Allianz ‘Tech Trust könnte immer noch außergewöhnliche langfristige Aktionärsgewinne als Sektoren wie künstliche Intelligenz (KI) und Quantum Computing erzielen. Seit März 2020 liefert es eine durchschnittliche jährliche Rendite von 20%.
