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Wenn es um den Aufbau eines Notgroschens für den Ruhestand geht, gibt es nur wenige Anlageinstrumente, die mit der Leistungsfähigkeit einer selbstinvestierten persönlichen Altersvorsorge (SIPP) mithalten können.
Wenn Sie früh anfangen, kann eine Einzahlung von nur 100 £ pro Monat ausreichen, um sich auf lange Sicht einen viel luxuriöseren Ruhestand zu sichern. Aber was ist mit denen, die später beginnen … viel später?
Schätzungsweise jeder Sechste im Vereinigten Königreich im Alter von 55 Jahren und älter verfügt über keine Altersvorsorge, die über die staatliche Rente hinausgeht. Und das, obwohl es für einen komfortablen Ruhestand bei weitem nicht ausreicht.
Die gute Nachricht ist, dass selbst für einen 60-Jährigen, der mit 68 Jahren in Rente gehen möchte, die monatliche Investition eines ordentlichen Teils des Kleingelds in ein SIPP erhebliche positive Auswirkungen auf den Ruhestandslebensstil haben kann. Hier erfahren Sie, wie.
Steuervorteile + Aufzinsung
Im Gegensatz zu anderen steuereffizienten Anlageinstrumenten wie einer ISA erhält jedes in ein SIPP eingezahlte Geld eine Steuererleichterung. Vereinfacht ausgedrückt bedeutet dies, dass der Staat die Einlagen aufstockt und die zuvor gezahlte Einkommensteuer zurückerstattet.
Wenn man so spät im Leben anfängt, muss man leider kurzfristig einige Opfer bringen. Und wenn eine Einzelperson bis zu 1.500 £ beiseite legen kann, wird es interessanter.
Unter der Annahme, dass ein 60-Jähriger den Grundsteuersatz von 20 % zahlt, entspricht eine monatliche Einzahlung von 1.500 £ einem investierbaren Kapital von 1.875 £ pro Monat. Und wenn ein Portfolio der langfristigen durchschnittlichen Rendite des Aktienmarkts von 8 % pro Jahr entspricht, wird durch eine achtjährige Anlage ein Rentenfonds von etwa 251.000 £ entstehen.
Nach der 4-Prozent-Auszahlungsregel reicht das aus, um zusätzlich zur staatlichen Rente 10.000 £ zusätzlich zu verdienen, was deutlich mehr finanzielle Flexibilität bietet.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Höheres Ziel
Nach der bevorstehenden Erhöhung der britischen Staatsrente im April würden diese zusätzlichen 10.000 £ ein Gesamteinkommen von 22.547,60 £ pro Jahr generieren. Doch mit einer Aktienauswahlstrategie könnten Anleger am Ende noch viel mehr erreichen.
Anstatt zu versuchen, den Jahresdurchschnitt der Börse von 8 % zu erreichen Indexfondskönnen Anleger versuchen, diese zu übertreffen, indem sie direkt in die besten Unternehmen investieren. Und in den letzten acht Jahren ist das etwas Premier Foods‘ (LSE:PFD) haben die Aktionäre aus erster Hand erfahren.
Seit Februar 2018 sind die Aktien des Markenlebensmittelherstellers nach einer strategischen Kehrtwende leicht im Aufwind neue Führung. Einschließlich der Dividenden haben die Anleger eine Gesamtrendite von 394 % erzielt. Das entspricht einem jährlichen Gewinn von 22,1 % – genug, um 1.875 £ pro Monat in 485.190 £ oder zusätzliche 19.408 £ an jährlichem Ruhestandseinkommen umzuwandeln (fast das Doppelte!).
Immer noch eine Überlegung wert?
Da rund 90 % der britischen Haushalte jedes Jahr mindestens eine der Marken von Premier Foods kaufen, verfügt das Unternehmen über eine enorme Marktdurchdringung im Vereinigten Königreich. Und derzeit versucht das Management, diesen Erfolg in neuen Gebieten wie Australien und Nordamerika zu wiederholen.
Natürlich birgt die internationale Expansion ein erhebliches Ausführungsrisiko. Die neuen Zielmärkte verfügen bereits über eine breite Palette etablierter Marken, die der Konzern revolutionieren muss – eine Aufgabe, die weitaus leichter gesagt als getan ist. Und wenn es nicht klappt, könnten die langfristigen Wachstumsaussichten des Unternehmens stark eingeschränkt sein.
Da die Führung in den letzten Jahren jedoch ihre klugen Fähigkeiten bei der Kapitalallokation unter Beweis gestellt hat, könnte Premier Foods für Anleger, die heute ihr Altersvorsorgevermögen in einem SIPP aufbauen möchten, immer noch einen genaueren Blick wert sein.
