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Ein Stocks and Shares ISA ermöglicht es Anlegern, steuerfreie Dividendenerträge zu erzielen. Und da der Haushaltsplan für das Vereinigte Königreich immer näher rückt, könnte es wichtiger denn je sein, darüber nachzudenken.
Berichten zufolge erwägt die Kanzlerin eine Erhöhung der Dividendensteuer. Genaues werden die Anleger erst in zehn Tagen wissen, aber es lohnt sich auf jeden Fall, vorbereitet zu sein.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Dividendensteuern
Seit 2023 ist der Dividendenfreibetrag – der Betrag, den Anleger erhalten können, ohne Steuern zahlen zu müssen – von 2.000 £ auf 1.000 £ auf 500 £ gesunken. Das bedeutet höhere Steuern für diejenigen, die Anspruch darauf haben.
Dividenden aus Anlagen, die in einem Stocks and Shares ISA gehalten werden, sind jedoch nicht steuerpflichtig. So können Anleger einen größeren Teil der durch ihre Investitionen erzielten Erträge behalten.
Der Grundsteuerzahler zahlt derzeit 8,75 % auf steuerpflichtige Dividenden. Doch die Resolution Foundation – eine einflussreiche Denkfabrik – drängt darauf, diesen Anteil auf mindestens 16,5 % zu erhöhen.
Dies ist etwas, worüber Anleger, die ein passives Einkommensportfolio aufbauen möchten, sorgfältig nachdenken müssen. Im Laufe der Zeit könnte der Unterschied zwischen einer Investition in eine ISA und einer solchen nicht enorm sein.
Passives Einkommen
Betrachten Sie als Beispiel Admiral (LSE:ADM) – A FTSE 100 Aktie mit einer Dividendenrendite von 5,5 %. Das bedeutet, dass eine Investition im Wert von 18.182 £ ein passives Einkommen von 1.000 £ pro Jahr generiert.
Durch die Reinvestition der Dividenden zu diesem Satz über einen Zeitraum von 30 Jahren ergibt sich daraus ein Portfolio im Wert von 94.317 £. Das Ergebnis dieser Vorgehensweise bei gleichzeitiger Zahlung einer Steuer von 16,5 % auf Dividenden über 500 £ beträgt jedoch nur 71.668 £.
Beim passiven Einkommen ist der Unterschied nach 30 Jahren enorm. Der Anleger, der ein ISA nutzt, verdient jährliche Dividenden im Wert von 5.036 £, während der Anleger, der kein ISA nutzt, nur 3.374 £ pro Jahr erhält.
Das Potenzial für eine Erhöhung der Dividendensteuer bedeutet, dass die Argumente für Investitionen mithilfe eines Stocks and Shares ISA noch nie so stark waren. Für Anleger stellt sich jedoch die Frage, welche Aktien sie kaufen sollen.
Versicherung
Trotz ihrer hohen Dividendenrenditen, denke ich normalerweise Versicherungsaktien sind aus Anlagesicht zu riskant. Aber „Admiral“ ist ein seltenes Beispiel dafür, dass es meiner Meinung nach eine ernsthafte Überlegung wert ist.
Inflation Die Erhöhung der Kosten für Autoreparaturen stellt eine ständige Bedrohung für die Gewinnmargen dar, und auch Admiral ist davon nicht ausgenommen. Das ist etwas, was Anleger kurzfristig im Auge behalten müssen.
Eine Kfz-Versicherung ist jedoch für Personen, die Auto fahren möchten, nicht optional. Und Verträge haben keine lange Laufzeit, was es den Fluggesellschaften ermöglicht, die Inflation relativ schnell durch Preiserhöhungen auszugleichen.
Die Technologie- und Telematikdaten verschaffen Admiral einen klaren Vorteil gegenüber der Konkurrenz. Dadurch erzielt sie durchweg bessere Underwriting-Margen als andere Versicherer.
Langfristiges Investieren
Ein dauerhafter Wettbewerbsvorteil in einer unverzichtbaren Branche ist eine starke langfristige Kombination. Aber Anleger müssen auch darüber nachdenken, wie sie ihre Rendite sichern können.
Da immer wieder Berichte kursieren, dass Dividendensteuererhöhungen bevorstehen, ist es wichtiger denn je, herauszufinden, wie man Anlagerenditen schützen kann.
Wir werden früh genug erfahren, ob Änderungen geplant sind. Aber auch wenn alles beim Alten bleibt, kann ein Stocks and Shares ISA den Anlegern einen wertvollen Schub für ihr passives Einkommen geben.
