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Die meisten Menschen im Vereinigten Königreich verdienen nicht 100.000 £ im Jahr, daher könnte es wie eine Zukunftsmusik klingen, in einem ISA so viel steuerfreies passives Einkommen zu generieren. Die Art von Träumerei, die man auf dem Weg zur Arbeit an einem grauen, nassen Morgen haben könnte (wir hatten in letzter Zeit viele davon).
Aber ist es ein Wunschtraum? Hier möchte ich mir die Zahlen ansehen, um zu sehen, wie realistisch dies innerhalb eines Stocks and Shares ISA ist.
Wegbereiter
Seit 2017 beträgt die ISA-Zulage 20.000 £ pro Jahr. Durch die jährliche Ausschöpfung dieses Betrags und die Zulagen davor ist es einigen Anlegern gelungen, Portfolios im siebenstelligen Bereich aufzubauen.
Tatsächlich zeigen Branchendaten, dass es über 5.000 ISA-Millionäre gibt, wobei einige Portfolios die Spitze erreichen 10 Millionen Pfund!
Natürlich sind die meisten dieser Anleger älter, da es Zeit braucht, einen solchen Topf aufzubauen. Darüber hinaus denkt man in der Regel erst dann darüber nach, Geld zu investieren, als es einfach auszugeben, wenn die grauen Haare zum Vorschein kommen.
Aber diese Vorreiter zeigen, was auf lange Sicht möglich ist. 1,43 Mio. £ ISA-Portfolio eine Rendite von 7 % würde jedes Jahr rund 100.000 £ an passivem Einkommen verschwenden (ohne Maklergebühren).
Mit anderen Worten: Die gehaltenen Dividendenaktien würden das ganze Jahr über in kleinen Mengen so viel auszahlen.
Ziel sind 1,43 Millionen Pfund
Angenommen, jemand kann es sich leisten, die Hälfte des ISA-Zuschusses zu investieren – 833 £ pro Monat –, würde es etwa 28 Jahre dauern, bis er 1,43 Millionen £ erreicht. Dies geht von einer durchschnittlichen Rendite von 10 % aus und davon, dass alle Dividenden im Zuge der Treibstoffverzinsung reinvestiert werden.
Wenn dieser Investor im Laufe seiner Karriere im Laufe der Zeit mehr investieren könnte – beispielsweise durchschnittlich 15.000 £ pro Jahr –, könnte dieses Ziel in weniger als 24 Jahren erreicht werden. Erwirtschaften Sie eine Rendite von 12 %, und der Zeitrahmen verkürzt sich wieder auf etwa 21 Jahre.
Natürlich werden Börsenrenditen und Dividendenrenditen nie festgelegt. Daher wäre es wichtig, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, um das Risiko zu minimieren, und vor dem Kauf von Aktien zu recherchieren.
Der bunte Narr hat viele Ressourcen dafür Investoren fangen gerade erst an.
Eine britische Einstiegsaktie, die man in Betracht ziehen sollte
Investitionsplattform AJ Bell veröffentlichte letztes Jahr interessante Daten über ISA-Millionäre. Es hieß, die fünf größten Beteiligungen dieser Kundengruppe seien Hülse, Lloyds, Aviva (LSE:AUS.), GSKUnd BP.
Das sind alle FTSE 100 Blue Chips, die Dividenden zahlen. Ich schaue mir Aviva näher an, das ist auch eines, das ich in meinem Portfolio habe. Nach der Übernahme von Direct Line ist es die größte Haus- und Kfz-Versicherungsgruppe Großbritanniens.
Die Aktie hat sich in letzter Zeit wirklich gut entwickelt und in den letzten zwei Jahren vor Dividenden eine Rendite von rund 43 % erzielt.
Es gibt einige Gründe, warum Aviva meiner Meinung nach als Einstiegsaktie eine Überlegung wert sein könnte. Zum einen handelt es sich um eine vertrauenswürdige Marke: Vier von zehn Erwachsenen im Vereinigten Königreich haben eine Police bei der Gruppe.
Daher ist es sehr profitabel, da der Betriebsgewinn pro Aktie zwischen 2025 und 2028 voraussichtlich um 11 % steigen wird. Außerdem zahlt es eine schöne Dividende, denn die prognostizierte Rendite liegt bei 6,7 % (mehr als das Doppelte des FTSE-100-Durchschnitts).
Bedenken Sie jedoch, dass der Versicherungsmarkt wettbewerbsintensiv ist und während einer Rezession unter Druck geraten könnte. Aber als Teil einer schönen Aktienmischung schätze ich, dass sich Aviva weiterentwickeln wird, vor allem wegen seines Ertragswachstumspotenzials.
