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Ein Stocks and Shares ISA ist eine hervorragende Möglichkeit, ein Vermögen aufzubauen, um ein langfristiges passives Einkommen für den Ruhestand zu generieren. Die ISA-Hülle schützt alle Kapitalgewinne und Dividendenerträge vor Steuern, was bedeutet, dass jedes Pfund frei wachsen kann, ohne dass die HMRC einen Teil davon abbekommt.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Ein zweites Einkommen von 2.000 £ pro Monat oder 24.000 £ pro Jahr zu schaffen, ist mehr als machbar, braucht aber Zeit. Unter Berücksichtigung der „sicheren Auszahlungsrate“ von 4 % muss der ISA-Pot etwa 600.000 £ betragen. Wenn ein Anleger ein Portfolio aufbauen würde, das einen jährlichen Ertrag von 6 % aus Dividenden erwirtschaftet, könnte er diesen Betrag auf 400.000 £ reduzieren. Ich denke jedoch, dass es immer gut ist, hohe Ziele zu verfolgen.
Das ist eine riesige Zahl, aber durch die Verteilung der Beiträge über das gesamte Arbeitsleben hinweg kann dies erreicht werden. Wenn jemand monatlich 500 £ (6.000 £ pro Jahr) zur Seite legt und die ISA um durchschnittlich 7 % pro Jahr wächst, würde er in etwa 30 Jahren das höhere Ziel von 600.000 £ erreichen. Sie gehen davon aus, dass sie heute alle ihre Dividenden reinvestieren, um noch mehr Aktien zu kaufen.
FTSE 100-Dividendenaktien
Meine eigene ISA tendiert stark zu Solid Dividendenzahler auf der FTSE 100einschließlich Beteiligungen der Phoenix-Gruppe (LSE: PHNX). Mit 8,2 % weist es eine der höchsten Nachlaufrenditen im Blue-Chip-Index auf. Das ist ungefähr das Doppelte dessen, was ich aus Bargeld herausholen könnte, zuzüglich eines potenziellen Anstiegs des Aktienkurses. Offensichtlich gibt es noch mehr Risiken. Dividenden sind nie garantiert, da Unternehmen Erträge erwirtschaften müssen genug Bargeld um sie zu finanzieren.
Phoenix erwirtschaftete im Jahr 2024 operative Barmittel in Höhe von 1,4 Milliarden Pfund, 22 % mehr als im Vorjahr. Im Juni meldete das Unternehmen einen Solvency-II-Überschuss von 3,6 Mrd. £ und eine Kapitalquote von 175 %, was zur Untermauerung der Dividende beiträgt. Eine sehr hohe Rendite birgt immer ein gewisses Risiko, dennoch hat Phoenix seine Aktionärsausschüttung neun Jahre in Folge erhöht. Der durchschnittliche Anstieg betrug im letzten Jahrzehnt 3,02 % pro Jahr. Das hielt nicht immer mit der Inflation Schritt, war aber zumindest konstant.
Ich gehe davon aus, dass sich das Dividendenwachstum ab diesem Zeitpunkt auf etwa 2 % pro Jahr verlangsamen wird, was immer noch fair erscheint, wenn die Inflation wieder sinkt.
Verschiebungen der Aktienbewertung
Die Aktien sind in der letzten Woche zuletzt um 3,3 % gefallen FTSE 100 flattern. Das erscheint angesichts der Sorgen, die heute auf den Märkten herrschen, bescheiden. Über 12 Monate ist die Aktie immer noch um etwa 32 % gestiegen. Bei reinvestierten Dividenden steigt die Gesamtrendite auf über 40 %.
Das ist ziemlich praktisch für ein Unternehmen, das viele eher als stetigen Blue-Chip denn als schnell wachsendes Unternehmen betrachten. Wenn die Zinssätze weiter sinken und die Renditen von Bargeld und Anleihen sinken, wird die Phoenix-Rendite noch attraktiver erscheinen, was mehr Anleger anziehen könnte.
Es bestehen Risiken. Phoenix verwaltet ein Vermögen von fast 300 Milliarden Pfund, um langfristige Verbindlichkeiten zu begleichen, und eine Korrektur an den Aktienmärkten würde wehtun. Ich gehe nicht davon aus, dass der Aktienkurs so schnell weiter steigen wird, weshalb Anleger, die über einen Kauf nachdenken, dies nur mit einer langfristigen Denkweise tun sollten. Das gibt diesen Dividenden auch Zeit, sich zu vermehren und zu wachsen.
Diversifizierung ist wichtig. Verschiedene Sektoren bewegen sich zu unterschiedlichen Zeiten, und ein breites Stocks and Shares Isa-Portfolio erleichtert die Reise. Mit Geduld, einem klaren Plan und einem Schwerpunkt auf langfristigem Wachstum kommen Sie diesem Ziel von 2.000 £ pro Monat viel näher. Es gibt keine Zeit zu verlieren und mit dem fallenden FTSE 100 werden die Aktien billiger.
