Bildquelle: Getty Images
Der Milliardär Warren Buffett ist der Meinung, dass die meisten von uns einfach in einen Index wie diesen investieren sollten S&P 500 und machen wir weiter mit unserem Leben. Der Grund dafür ist, dass es sehr schwierig ist, einen Index im Laufe der Zeit zu übertreffen.
Ich bin kein professioneller Fondsmanager, aber ich denke, dass es für Anleger wie mich eine Möglichkeit gibt, eine sinnvolle Chance zu haben, im Hinblick auf die Gesamtrendite besser abzuschneiden als der breitere Aktienmarkt.
Investitionsgebühren
Es gibt mehrere Gründe, warum Buffett glaubt, dass es selbst professionellen Anlegern schwerfällt, einen Index wie den S&P 500 zu übertreffen. Und ein wichtiger Grund sind die Gebühren, die sie verlangen. Hedgefonds erheben oft eine Verwaltungsgebühr von etwa 2 % vor etwaigen erfolgsabhängigen Boni. Sie müssen dies also überwinden, bevor sie überhaupt Rendite erzielen können.
Das ist ein großer Nachteil und ein Hauptgrund dafür, dass es vielen professionellen Anlegern schwerfällt, eine konstante Outperformance zu erzielen. Aber Anleger wie ich können die Chancen zu unseren Gunsten umdrehen.
Anstatt Gebühren zu erheben, a Lebenslange ISA (LISA) kann den Einwohnern des Vereinigten Königreichs einen Vorsprung an der Börse verschaffen. Und dadurch sind die Chancen auf eine bessere Rendite deutlich höher.
Lebenslange ISAs
Wer berechtigt ist, kann bis zu 4.000 £ pro Jahr in einen lebenslangen ISA einzahlen und erhält einen 25-prozentigen Bonus von der Regierung. So erhöht sich das Konto bereits vor der Investition auf 5.000 £.
Für jemanden, der die volle ISA-Beitragsgrenze von 20.000 £ in eine Kombination aus einem LISA und einem investiert Aktien und Anteile ISAdie Gesamtsteigerung beträgt 5 %. Aber das ist immer noch ein großer Vorteil.
Ein Vorsprung schützt nicht vor einer Underperformance, Sie können Aktien kaufen, die fallen, während der Index steigt. Aber ich denke, dass dadurch die Chancen zugunsten der Anleger steigen.
Für LISAs gelten besondere Auszahlungsbedingungen, die sorgfältig geprüft werden müssen. Aber für Anleger wie mich ist es der größte Vorteil, den ich mir vorstellen kann, wenn ich nach überdurchschnittlichen Renditen strebe.
Meine größte Investition
Ungewöhnlich ist, dass ich in meiner LISA nur eine Aktie besitze. Es ist Berkshire Hathaway (NYSE:BRK.B) und ich plane, meine Investition im April aufzustocken, wenn das neue Steuerjahr kommt.
Den Unterlagen des Unternehmens zufolge besteht eines der größten Risiken darin, dass es einen großen Versicherungsschaden erleiden könnte. Und das müssen Anleger im Hinterkopf behalten. Berkshire kann dieses Risiko nicht ausschließen, aber das Unternehmen ist sich der Gefahr bewusst und verfügt über enorme Bargeldreserven, um so ziemlich jede Situation zu bewältigen, die auftreten könnte.
Ich denke auch, dass das Wachstumspotenzial des Unternehmens besser ist, als viele Investoren glauben. Konkret sehe ich den steigenden Energiebedarf in den USA durch künstliche Intelligenz als Chance.
Portfolioaufbau
Wie bereits erwähnt, ist Berkshire Hathaway die einzige Anlage in meinem Lifetime ISA, aber mit den Aktien, die ich woanders besitze – etwa in meinem Stocks and Shares ISA – habe ich ein viel diversifizierteres Portfolio. Ein Grund dafür, dass ich mein Berkshire-Investment in meiner LISA behalte, ist, dass das Unternehmen keine Dividende zahlt. Da ich Gewinne erst mit 60 abheben kann, macht passives Einkommen keinen Unterschied.
Ob ich den S&P 500 insgesamt übertreffen werde, bleibt abzuwarten. Aber im Hinblick auf mein Gesamtportfolio denke ich, dass mir ein Vorsprung von 5 % eine ziemlich gute Chance gibt.
