Sich zurücklehnen und ein stabiles monatliches passives Einkommen genießen zu können, mag wie ein ferner Traum erscheinen. Aber indem wir die Vorteile eines Stocks and Shares ISA nutzen, ist es etwas, das normale Privatanleger wie Sie und ich realistisch anstreben können – das können wir wirklich.
Und warum sollte man bei 1.000 £ im Monat aufhören? Den neuesten Regierungsdaten zufolge gibt es im Vereinigten Königreich mehr als 5.000 ISA-Millionäre. Um so viel zu erreichen, muss man ein Finanztalent sein, oder? Nun, wir haben keine demografische Aufschlüsselung – aber ich wette, dass viele von ihnen ganz normale, hart arbeitende Leute sind, genau wie der Rest von uns. Sie haben einfach Geduld und ein langfristiges Engagement.
Um die Sache noch angenehmer zu machen: Selbst Anleger mit ISAs im Wert von mehreren Millionen Pfund müssen immer noch keine Steuern auf das Geld zahlen, das sie abheben. Kein Cent.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
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Wie viel dann?
Mein monatliches passives Einkommensziel von 1.000 £ entspricht 12.000 £ pro Jahr. Wie viel ich in meinem ISA benötige, um so viel zu verdienen, hängt – vielleicht offensichtlich – von der Rendite ab, die ich mit meinen Investitionen erzielen kann.
In den letzten 20 Jahren der durchschnittliche jährliche FTSE 100 zurückkehren liegt bei 6,9 %. Damit ich mit einem solchen Zinssatz meine jährlichen 12.000 £ erreiche, bräuchte ich einen Pot von etwa 175.000 £. Wenn ich einen halben investieren könnte ISA-Zulageoder 10.000 £, jedes Jahr, und ich reinvestiere alle meine Dividenden – ich könnte realistischerweise hoffen, dieses Ziel in nur etwa 12 Jahren zu erreichen.
Es hängt alles davon ab, wie viel eine Person investieren kann, welche Rendite sie erzielt und welchen Anlagehorizont sie hat. Aber jeder, der noch ein paar Jahrzehnte Arbeit und Investitionen vor sich hat, sollte in der Lage sein, etwas Sinnvolles zu erreichen.
Schneller ans Ziel
Wie wäre es mit höheren Dividenden? Ich habe es im Auge Greencoat UK Wind (LSE: UKW), mit einer riesigen Prognose von 11,1 %. Jetzt gleich ein paar Vorsichtsmaßnahmen. Erstens kann eine Dividende nicht garantiert werden, daher würde ich nie automatisch davon ausgehen, dass ich sie bekommen würde. Und die hohe Rendite ist teilweise darauf zurückzuführen, dass der Kurs der Greencoat-Aktie in den letzten Jahren gesunken ist – er ist über fünf Jahre um 29 % gefallen. Vielleicht fällt es noch weiter.
Und für das gerade abgelaufene Jahr 2025 wird kein Gewinn erwartet – die Augen sind offen für die am 26. Februar fälligen Ergebnisse.
Dennoch gehen die Prognosen davon aus, dass im Jahr 2026 und darüber hinaus Gewinne erzielt werden, die ausreichen, um die Dividende bequem zu decken. Und in der Berichterstattung über das erste Halbjahr im Juli sagte das Unternehmen: „Ziel ist es, den Anlegern eine jährliche Dividende zu bieten, die entsprechend der RPI-Inflation steigt„.
Stimmungsschwankungen zugunsten und gegen erneuerbare Energien sind eine weitere Unsicherheit, mit der Anleger umgehen müssen. Aber wenn die Dividendenziele erreicht werden …
Auf die Großen wetten?
Soll ich damit sagen, dass wir auf die höchsten Dividenden setzen sollten, in der Hoffnung, unser passives Einkommenspotenzial zu maximieren? Nein, absolut nicht. Da steckt viel zu viel Gefahr drin.
Aber können wir darauf abzielen, unsere potenziellen Renditen zu steigern, indem wir im Rahmen eines gut diversifizierten Stocks and Shares ISA einen entsprechenden Teil unseres Anlagegeldes in hochverzinsliche Aktien investieren? Das ist ein großes Ja für mich. Greencoat steht auf der Auswahlliste meines ISA-Kandidaten.
