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Eine selbstinvestierte persönliche Altersvorsorge (SIPP) bietet britischen Altersvorsorgesparern eine Reihe von Vorteilen. Dazu gehören steuerfreie Dividenden und Kapitalgewinne sowie Steuererleichterungen, die den Anlegern mehr Einfluss beim Ausbau ihrer Portfolios geben. Zusammengenommen ist es dadurch möglich, Börsenvermögen viel schneller zu schaffen als mit anderen Anlagekonten, vielleicht sogar mit dem Stocks and Shares ISA.
Die Frage ist: Wie groß muss ein SIPP sein, um ein gesundes passives Einkommen zu generieren? Nehmen wir ein monatliches Einkommen von 500 £ und berechnen wir, wie lange es dauern könnte, dieses Ziel zu erreichen. Sind Sie bereit?
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Wie groß?
Ein Anleger mit einem Portfolio aus zuverlässigen, aber wenig aufregenden Aktien und der Verwendung der beliebten Regel „4 % jährlicher Drawdown“ bräuchte ein Nestegg von 150.000 £, um 500 £ im Monat zu verdienen.
Meiner Meinung nach ist das eine gute Idee, da es im Laufe der Zeit ein relativ stabiles und nachhaltiges Einkommen bietet. Aber ist es die Strategie, die ich verwenden würde? Nein. Wenn ich irgendwann ein Einkommen aus meinem SIPP beziehe, plane ich, die Bestände meiner Rente in Hochzinsanleihen umzuwandeln Dividende Aktien.
Auf diese Weise kann ich gleichzeitig Geld aus Dividenden generieren Auch Mein Kapital zu erhalten und möglicherweise sogar zu vermehren. Darüber hinaus kann diese Taktik bedeuten, dass ich einen kleineren Rententopf benötige, um das gleiche passive Einkommen von 500 £ zu erzielen.
Nehmen wir an, ich beschließe, mein Geld in 6 % zu investieren.nachgiebig Dividendenaktien. Bei diesem Prozentsatz bräuchte ich 100.000 £ in meinem SIPP. Diese Zahl könnte ich erreichen, wenn ich 14 Jahre lang monatlich 300 £ investiere und eine durchschnittliche jährliche Rendite von 9 % erreiche.
Welche Aktien kaufen?
Der Nachteil dieses Plans besteht darin, dass Dividenden niemals garantiert werden. Allerdings können Anleger ihre Chancen, dennoch ein verlässliches Einkommen zu erzielen, erhöhen, indem sie ein diversifiziertes Aktiensortiment halten. Dies kann durch die Auswahl einzelner Aktien erreicht werden – ich persönlich halte 20 Aktien in meinem eigenen Portfolio, um die Ertragsstabilität zu gewährleisten.
Das gleiche Ziel kann jedoch auch durch den Kauf eines Dividenden ausschüttenden Exchange Traded Fund (ETF) oder Investment Trusts erreicht werden. Dies kann günstiger und weniger aufwändig sein als der Kauf bestimmter Aktien.
Nimm das JP Morgan Global Equity Premium Income ETF (LSE:JEPG). Dieser Fonds bietet ein enormes Engagement 247 einkommensstarke Unternehmen aus der ganzen Welt.
Ein Top-Dividendenfonds
Das im Jahr 2023 gegründete Ziel lautet:ist die Bereitstellung von Erträgen und langfristigem Kapitalwachstum.“ Zum zweiten Punkt können wir seine Leistung nicht bewerten, da es erst seit ein paar Jahren existiert. Ich kann jedoch sagen, dass es in dieser Zeit seine Dividendenqualität mehr als unter Beweis gestellt hat. Der ETF zahlt eine monatliche Dividende und im letzten Jahr war die Rendite beeindruckend. FTSE 100-übertreffende 7,6 %.
Es gibt einen möglichen Wermutstropfen: Fast zwei Drittel der Fondsinvestitionen sind in US-Aktien investiert. Wenn also die allgemeine Nachfrage nach in New York notierten Unternehmen nachlässt, liefert das Produkt möglicherweise nicht das starke Kapitalwachstum, das es anstrebt.
Ich glaube jedoch nicht, dass sich dieses Szenario auf lange Sicht durchsetzen wird. Darüber hinaus glaube ich, dass die hervorragende industrielle Diversifizierung des ETFs und sein Engagement in vielen anderen Teilen der Welt ihn immer noch zu einer Top-SIPP-Wahl machen, die man für monatliche Einnahmen in Betracht ziehen sollte.
