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Die Möglichkeit, bis zu 20.000 £ pro Jahr in eine ISA zu investieren und keinen Cent Steuer auf das damit erwirtschaftete passive Einkommen zu zahlen, kann lebensverändernd sein.
Im Geschäftsjahr 2023/24, dem letzten Jahr, für das uns Zahlen vorliegen, besaßen Erwachsene im Vereinigten Königreich 15 Millionen ISA-Konten. Und die gesamten auf diesen ISA-Konten angelegten Barmittel beliefen sich auf 103 Milliarden Pfund! Wir sind also eine Nation kluger Sparer und Investoren, oder? Nun, wir müssen etwas tiefer graben.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Wählen Sie das Richtige aus
Von diesen 15 Millionen ISA-Konten waren 9,9 Millionen Bargeld-ISAs – und nur 4,1 Millionen waren es Aktien und Anteile ISAs. Bargeld-ISAs hielten 69,5 Milliarden Pfund, aber nur 31,1 Milliarden Pfund – weniger als die Hälfte dieses Betrags – flossen in Aktien-ISAs.
Bargeld-ISAs können eine großartige Möglichkeit sein, Bargeld für den Notfall oder kurzfristige Ersparnisse abzusichern. Und für Leute, die überhaupt kein Börsenrisiko wollen, bieten die garantierten Renditen eine sicherere Option. Aber auf lange Sicht haben Stocks and Shares ISAs mit der Cash ISA-Alternative den Boden gewischt.
Die Spitzenzinssätze für Cash ISA liegen derzeit bei etwas über 4 %. Und das ist eigentlich überhaupt nicht schlecht. Aber in den letzten 10 Jahren ist das durchschnittliche jährliche Aktien und Anteile ISA-Rendite liegt bei satten 9,6 %.
Der Unterschied, den es machen kann
Die Gesamtsumme, die wir aufbauen müssten, hängt von der Rendite ab, die wir erzielen können.
Aus dieser ISA-Rendite von 9,6 % sollten rund 132.000 £ genug passives Einkommen generieren, um unser Ziel von 1.000 £ pro Monat zu decken. Und wenn wir 500 £ pro Monat investieren und alle Dividenden reinvestieren, könnten wir dieses Ziel in 12 Jahren erreichen.
Um dasselbe aus einer ISA-Barrendite von 4 % zu erzielen, bräuchten wir mehr als 320.000 £. Und bei diesem Zinssatz dürfte der Aufbau 29 Jahre dauern.
Fairerweise muss man sagen, dass diese 9,6 % der Aktien über dem Durchschnitt der Aktien im Allgemeinen lagen. Aber die 4 % aus Bargeld können nicht gehalten werden, wenn die Zinsen der Bank of England (BoE) sinken. Ich kann mir leicht vorstellen, dass die Cash-ISA-Zinsen unter das Inflationsziel der BoE von 2 % fallen. Um bei einer Rendite von 2 % 1.000 £ pro Monat mit nach Hause zu nehmen, bräuchten wir mehr als 600.000 £ – und 56 Jahre, um dorthin zu gelangen.
Eine Aktie, die man in Betracht ziehen sollte
Rechtliches und Allgemeines (LSE: LGEN) hat derzeit eine prognostizierte Dividendenrendite von 7,9 %. Und das allein – vorausgesetzt, dass wir mit den Dividenden jedes Jahr neue Aktien kaufen – könnte einen großen Beitrag dazu leisten, unsere passiven Einkommensziele zu erreichen.
Die Dividende ist nicht garantiert, obwohl das Unternehmen bei den Ergebnissen des ersten Halbjahres darauf hingewiesen hat, dass es ausgezahlt wird.über 5 Milliarden Pfund an Dividenden und Aktienrückkäufen über einen Zeitraum von drei Jahren.“
Der Aktienkurs ist in fünf Jahren nur um bescheidene 3,7 % gestiegen. Tatsächlich hat es sich nach einer früheren Wachstumsphase seit einem Jahrzehnt nicht mehr viel bewegt. Aber für mich ist der Anstieg des Aktienkurses zusätzlich zu meinen Dividenden eigentlich nur ein Bonus.
Der Versicherungs- und Investmentsektor ist riskant. Und wir sollten mit Höhen und Tiefen sowie der Weltwirtschaft und der Stimmung an den Aktienmärkten rechnen. Aber als Teil eines gut diversifizierten langfristigen Portfolios ist Legal & General eine Aktie, die meiner Meinung nach für diejenigen, die ein passives Einkommen suchen, gut in Betracht gezogen werden sollte.
