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Ich kenne niemanden, der ein zweites Einkommen von 4.000 Pfund im Monat ablehnen würde. Und obwohl alle Anlagestrategien mit einem gewissen Risiko verbunden sind, denke ich, dass der beste Weg, eine solche Rendite anzustreben, darin besteht, eine ISA zu eröffnen und so viele Dividendenaktien zu kaufen, wie Sie sich leisten können.
Einer der Hauptvorteile einer ISA besteht darin, dass Einkünfte steuerfrei erzielt werden können. Das bedeutet, dass diese Dividendenaktien nicht die Aufmerksamkeit der HMRC auf sich ziehen. Dies wiederum kann sie im Vergleich zu anderen Anlageinstrumenten zu einer lukrativeren Möglichkeit machen, ein passives Einkommen anzustreben.
Aber auch ISAs können ein gutes Zuhause für Wachstumsaktien sein. Das liegt daran, dass auch Kapitalgewinne den Fängen der HMRC entgehen.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche.
Mit einer typischen jährlichen Rendite von 8 % verfügt der Aktienmarkt über ein enormes Vermögensaufbaupotenzial. Kein Wunder, dass sich Stocks and Shares ISAs seit ihrer Einführung im April 1999 als so beliebt erwiesen haben.
Aber wie viel wäre in einem steuereffizienten ISA für ein regelmäßiges Einkommen von 4.000 £ erforderlich? Finden wir es heraus.
Die Zahlen knacken
Für einen jährlichen Dividendenertrag von 48.000 £ müsste ein ISA einen Wert von 648.649 £ haben, wenn man von einer Rendite von 7,4 % ausgeht.
Das ist die Rendite, die derzeit (30. Januar) angeboten wird Beteiligungen der Phoenix-Gruppe (LSE:PHNX), Die FTSE 100 Spar- und Altersvorsorgegruppe. Obwohl wahrscheinlich nur wenige mit dem bestehenden Namen vertraut sein werden, wird das Unternehmen bald in Standard Life umbenannt.
Aufgrund der progressiven Dividendenpolitik der Gruppe lag die Ausschüttung im Jahr 2024 um 13,7 % höher als im Jahr 2020. Und angesichts des starken Cashflows könnte noch mehr dazukommen. Entsprechend Goldman Sachsdie Gruppe hat eine 14 % Cash-Generierungsrendite gegenüber 10 % für den gesamten Sektor.
Es könnte auch ein zusätzlicher Bonus eines gewissen Anstiegs des Aktienkurses sein, der in den letzten Jahren an Dynamik gewonnen hat. Obwohl die Aktie seit Januar 2021 „nur“ um 10 % gestiegen ist, liegt sie nun 67 % höher als im Oktober 2023.
Chancen und Bedrohungen
Wie bei uns allen könnte sich eine Korrektur an den Aktienmärkten (oder Schlimmeres) auf die Kapitalerträge auswirken. Das liegt daran, dass das Unternehmen viele Aktien und Anleihen halten muss, um seinen Verpflichtungen nachkommen zu können.
Ein weiteres potenzielles Problem besteht darin, dass die Gruppe in einem zunehmend wettbewerbsintensiven Markt tätig ist. Wenn die Zinssätze wie erwartet sinken, könnte sich dies auch auf das Rentengeschäft auswirken, das zu seinem jüngsten Wachstum beigetragen hat. Zum Ausgleich bietet sie auch andere Altersvorsorgeprodukte an.
Im Moment bleibt die Gruppe stark Bilanz. Dadurch wird sichergestellt, dass es die von den Branchenaufsichtsbehörden festgelegten Solvenzanforderungen problemlos erfüllt.
Längerfristig dürften eine alternde Bevölkerung und eine stärkere Betonung der Renten-Selbstversorgung dazu beitragen, dass das Unternehmen expandiert und das Wachstum seiner Dividende unterstützt.
Mit der zweithöchsten Rendite im FTSE 100 halte ich Phoenix Group für eine Aktie, die man in Betracht ziehen sollte. In Kombination mit einigen anderen hochwertigen Dividendenhelden in einem gut diversifizierten Portfolio ist es meiner Meinung nach möglich, ein sehr gesundes zweites Einkommen zu generieren.
