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Einige Anleger haben das Ziel, über einen Stocks and Shares ISA eine zweite Einnahmequelle aufzubauen, um zu versuchen, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen. Ein ISA kann eine wirksame Lösung für diese Strategie sein, da erhaltene Dividenden oder gewinnbringend verkaufte Aktien nicht der Steuer unterliegen. Wenn jemand versuchen möchte, seinen Hauptberuf nur durch Kapitalerträge zu ersetzen, könnten die Zahlen wie folgt aussehen.
Einstellen der Parameter
Laut Online-Daten liegt das aktuelle Vollzeit-Durchschnittsgehalt in Großbritannien bei 39.039 £. Nach Steuern ergibt sich ein Betrag von 32.319 £. Ich werde für die Strategie die Zahl vor Steuern verwenden.
Ein wichtige Einschränkung beträgt die ISA-Grenze 20.000 £ pro Jahr. Eine Person kann nur diesen Höchstbetrag einzahlen, obwohl die Grenze in Zukunft möglicherweise angehoben wird.
Der nächste zu schätzende Faktor ist die durchschnittliche Portfoliorendite. Ich würde versuchen, das Geld zu gleichen Teilen zwischen Wachstumsaktien und Dividendenaktien aufzuteilen. Auch wenn die Wachstumsseite langfristig eine höhere Rendite (ca. 10 % pro Jahr) erzielen sollte, bieten die Dividendenaktien ein stabiles und verlässliches Einkommen (Rendite von 6 % bis 8 % pro Jahr). Bei diesen Renditen handelt es sich lediglich um meine langfristigen Annahmen, basierend auf meiner Erfahrung darüber, was erreicht werden kann. Die tatsächlichen Renditen variieren und können sogar negativ sein.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Sprechende Zahlen
Nehmen wir an, ein Investor könnte es sich leisten, im Laufe eines Jahres 20.000 £ zu investieren. Das entspricht einem monatlichen Betrag von 1,66.000 £. Die durchschnittliche Rendite des Portfolios könnte 8,5 % betragen, eine Mischung aus 10 % Wachstumsaktien und 7 % aus Dividendenaktien. Im 13. Jahr könnte das Portfolio 37.861 £ auszahlen, im 14. Jahr 42.975 £. Die gesamte ISA-Größe müsste 459.282 £ betragen. Die Einnahmen würden zum Teil aus Dividenden und zum Teil aus dem Verkauf von Gewinnen aus Wachstumsaktien stammen.
Der Investitionsbetrag könnte auf 1.000 £ pro Monat reduziert werden. Dies würde jedoch bedeuten, dass es zwei Jahrzehnte dauern könnte, bis das Ziel erreicht ist.
Bei den Zeitrahmen handelt es sich lediglich um Prognosen. Abhängig von der Leistung der ISA kann dies mehr oder weniger Zeit in Anspruch nehmen. Dividenden sind beispielsweise nicht garantiert, sodass die Erträge aus dieser Anlage möglicherweise nicht unbegrenzt anhalten.
Auf der Jagd nach Spitzhacken
Eine Aktie, die für diese Strategie in Betracht gezogen werden könnte, ist Kier-Gruppe (LSE:KIE). Die Aktie ist im vergangenen Jahr um 49 % gestiegen und hat über mehrere Jahre problemlos Gewinne erzielt, die das Ziel von 10 % übertrafen.
Bereits im Sommer schloss das Unternehmen sein letztes Geschäftsjahr mit einem Rekordauftragsbestand (rund 11 Milliarden Pfund) ab, und ein sehr hoher Prozentsatz der künftigen Einnahmen war bereits vertraglich vereinbart. Dieser liegt für 2026 bei über 90 % und für 2027 bei einem großen Teil. Dies bietet eine starke Sicht auf zukünftige Umsätze und Cashflows und macht es für einen langfristigen Investor attraktiv.
Ich denke, es könnte sich weiterhin gut entwickeln, da es von höheren staatlichen Infrastrukturausgaben profitieren dürfte. Kier ist hauptsächlich in Sektoren wie Schiene, Wasser und öffentliche Infrastruktur tätig, Bereiche, die häufig von staatlichen Investitionen profitieren. Eine hohe Umsatztransparenz trägt dazu bei, die zyklische Natur des Gewerbebaus auszugleichen.
Ein Risiko besteht darin, dass die Gewinnmargen des Unternehmens im Vergleich zu einigen anderen Industrieunternehmen immer noch relativ gering sind. Dies bedeutet, dass bereits ein vergleichsweise geringer Kostendruck negative Auswirkungen auf die Erträge haben kann.
Insgesamt halte ich es für eine gute Aktie für Anleger, die einen ISA für passives Einkommen aufbauen möchten.
