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Immer wenn ich über passives Einkommen schreibe, ist das Jahr 1985 Lied der Dire Straits „Geld für nichts“ taucht in meinem Kopf auf. Obwohl sich der Titel darauf bezog, für das Abspielen von Musik bezahlt zu werden, denke ich, dass dies auch auf Dividendenaktien zutrifft.
Die regelmäßigen Dividenden, die den Aktionären für den Besitz von Aktien ausgezahlt werden, sind so etwas wie Geld für nichts. Und wenn ich darüber nachdenke, in den Ruhestand zu gehen und nur eine staatliche Grundrente zu beziehen, klingt Geld für nichts ziemlich gut!
Aber wie viel würde ich brauchen, um mich wohl zu fühlen – und wie viele Dividendenaktien könnten diese Rendite liefern?
Rendite berechnen
Unter Berücksichtigung der Inflation und der Lebenshaltungskosten würde ein durchschnittlicher britischer Bürger in etwa 20 Jahren etwa 3.333 £ pro Monat (oder 40.000 £ pro Jahr) benötigen.
Selbst bei einer Rendite von bis zu 10 % wären dafür 400.000 £ erforderlich. Da die meisten Portfolios selten eine durchschnittliche Rendite von mehr als 7 % erzielen, müsste sie näher bei 570.000 £ liegen.
Wenn man etwa 500 £ pro Monat investiert und alle Dividenden reinvestiert, könnte es etwa 27 Jahre dauern, bis dieser Betrag erreicht ist.
Eine Strategie
Der gute erste Schritt in dieser Strategie wäre – falls noch nicht geschehen – die Eröffnung eines Stocks and Shares ISA. Die Steuervorteile einer ISA können die Rendite auf lange Sicht erheblich maximieren.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Der nächste Schritt wäre der Aufbau eines diversifizierten Portfolios ertragreich Dividendenaktien. Mit der richtigen Mischung von Aktien mit einer Rendite zwischen 5 % und 9 % ist eine durchschnittliche Rendite von 7 % erreichbar.
Das Problem besteht darin, dass unzuverlässige Aktien zu schwankenden Renditen führen können. Daher ist es wichtig, die richtigen Aktien auszuwählen.
Ein guter Anfang besteht darin, einen Blick auf die Erfolgsbilanz des Unternehmens bei der Ausführung von Zahlungen zu werfen. Die besten ertragsorientierten Unternehmen legen großen Wert auf die Rendite ihrer Aktionäre, und die Erfolgsbilanz zeigt dies.
Eine Aktie, die man in Betracht ziehen sollte
Eine Aktie, die Einkommensinvestoren in Betracht ziehen sollten, ist die FTSE 250 spezialisierte Finanzdienstleistungsgruppe TP ICAP (LSE: TCAP). Es hat eine Rendite von 7 % und zahlt seit über 20 Jahren Dividenden.
Das Unternehmen schafft ein gutes Gleichgewicht zwischen Auszahlungen und Finanzierungsvorgängen und sorgt so für einen reibungslosen Geschäftsablauf. Selbst wenn die Gewinne zurückgehen, verfügt das Unternehmen über mehr als genug Bargeld, um die Dividenden weiterhin zu decken.
Aber wie bei vielen ertragsorientierten Aktien erfährt es keinen großen Kursanstieg – die Aktien sind in fünf Jahren nur um 30 % gestiegen. Bei einer so großzügigen Dividende ist das meiner Meinung nach jedoch ausreichend.
Die gesunde Dividende trägt dazu bei, die Nachhaltigkeit der Dividende zu bekräftigen Bilanz Das Unternehmen verfügt über ein beachtliches Vermögen von 7,48 Milliarden Pfund und eine vergleichsweise geringe Verschuldung.
Allerdings gibt es wie immer Risiken. Es besteht die Möglichkeit, dass einige der Maklerdienste des Unternehmens durch KI überflüssig werden. Obwohl daran gearbeitet wird, das Unternehmen an diese Herausforderungen anzupassen, ist es noch zu früh, um zu sagen, wie sich die Dinge entwickeln werden.
Darüber hinaus reagieren die Gewinne des Unternehmens als wichtiger Akteur auf den internationalen Märkten empfindlich auf Volatilität, Inflation und Zinsänderungen.
Letzte Gedanken
Typischerweise konzentrieren sich Anleger auf Large-Cap-Unternehmen FTSE 100 Aktien für passives Einkommen. Meiner Meinung nach ist TP ICAP jedoch ein seltenes Beispiel für ein kleineres Unternehmen, das langfristige Einkommensstabilität bietet.
Um das Risiko zu reduzieren, bauen Einkommensinvestoren in der Regel ein diversifiziertes Portfolio aus 20 oder mehr Aktien auf, mit einigen defensiven und Wachstumsaktien für den Ausgleich.
