Ein Stocks and Shares ISA ist eine äußerst effiziente Möglichkeit, langfristiges Vermögen und ein steuerfreies passives Einkommen für den Ruhestand aufzubauen. Kapitalgewinne und Dividenden innerhalb der Hülle sind lebenslang steuerfrei und müssen nicht der HMRC gemeldet werden.
Der wahre Reiz von Aktieninvestitionen entfaltet sich im Laufe der Zeit in Form von steigenden Aktienkursen und reinvestierten Dividenden Verbindung im Laufe der Jahre. Selbst bescheidene regelmäßige Beiträge können sich in ein oder zwei Jahrzehnten zu beträchtlichen Beträgen ansammeln.
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Dividenden und Wachstum
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Bis 2050 ein Zieleinkommen von 2.050 £ pro Monat zu erwirtschaften, ist kein Job von heute auf morgen. Aber es ist einen Versuch wert, denn das summiert sich auf ziemlich praktische 24.600 £ pro Jahr. Unter Verwendung der häufig zitierten Auszahlungsregel von 4 % würde ein Portfolio von etwa 615.000 £ diese Erträge liefern, ohne das Kapital anzutasten.
Betrachten wir einen 41-jährigen Investor mit einem bestehenden ISA-Guthaben von 30.000 £. Wenn sie 400 £ pro Monat einzahlen und diese jedes Jahr um 3 % erhöhen würden, würden sie dieses Ziel sprengen und bis 2050 ein Portfolio im Wert von 643.900 £ haben. Dies setzt eine durchschnittliche jährliche Gesamtrendite von 7 % voraus, wobei die Dividenden reinvestiert werden. Dies sind grobe Zahlen, die jedoch zeigen, wie konsequentes und diszipliniertes Investieren langfristige Ziele erreichen kann. Natürlich gibt es keine Garantie für Aktienrenditen.
Anleger können dies verfolgen FTSE 100 Im Großen und Ganzen kann der Aufbau eines Portfolios aus Einzelaktien jedoch höhere Renditen erzielen. Einer, der meiner Meinung nach derzeit eine Überlegung wert ist, ist der auf Asien fokussierte Bankengigant HSBC-Beteiligungen (LSE: HSBA).
HSBC-Aktien sind derzeit stark
Eine Investition in HSBC im letzten Jahrzehnt hätte unter Reinvestition aller Dividenden eine Gesamtrendite von rund 245 % erbracht. Die Aktien sind immer noch auf Hochtouren, in den letzten 12 Monaten um 44 % gestiegen, plus einer nachlaufenden Dividendenrendite von 4 %. Aufgrund ihres Erfolgs ist die Aktie teurer als zuvor, und das Kurs-Gewinn-Verhältnis liegt leicht über 14. Dennoch bin ich immer noch der Meinung, dass sie weiterhin in der Lage ist, beträchtliche Erträge und Kapitalwachstum zu generieren auf lange Sicht.
HSBC kann auf eine lange Erfolgsgeschichte zurückblicken, wenn es darum geht, Aktionäre sowohl durch Dividenden als auch durch Aktienkurssteigerungen zu belohnen. Es wird auch großzügig angeboten AktienrückkäufeAllerdings wurden diese seit neun Monaten ausgesetzt, da das Geld benötigt wird, um Minderheitsinvestoren der Hongkonger Hang Seng Bank aufzukaufen.
HSBC erwirtschaftet mehr als die Hälfte seines Umsatzes in Asien, was ihm enorme Wachstumschancen bietet. Dies erhöht jedoch auch das Risiko, insbesondere angesichts der zunehmenden Spannungen zwischen den USA und China.
Es gibt andere Bedrohungen. Höhere Zinssätze haben es allen Banken ermöglicht, ihre Nettozinsmargen zu erhöhen, aber dieser Trend wird sich umkehren, wenn die Zinsen sinken. Das Bankgeschäft ist zyklisch, mit höheren Kreditverlusten und einer geringeren Kreditnachfrage während eines wirtschaftlichen Abschwungs.
Aus diesem Grund bleibt die Diversifizierung über ein ausgewogenes Portfolio aus Aktien und Sektoren unerlässlich. Mit der Zeit kann dieser Ansatz zu einem hohen und steigenden passiven Einkommen im Ruhestand führen. Natürlich alles steuerfrei innerhalb eines Stocks and Shares ISA.
