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Das Streben nach einem zweiten Einkommen hat mein Interesse an Dividendeninvestitionen geweckt. Jetzt mache ich das sowohl über einen Stocks and Shares ISA als auch über ein Self-Invested Personal Pensions (SIPP). Beide Anlageverpackungen sind eine hervorragende Möglichkeit, steuereffizient ein regelmäßiges passives Einkommen zu generieren.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Die Idee ist einfach. Bauen Sie ein Portfolio einkommensbringender Aktien auf, investieren Sie die Ausschüttungen während der Arbeit wieder und lassen Sie die Dividenden nach der Pensionierung als Einkommen fließen. Aber wie viel brauchen Anleger, um ein nennenswertes Einkommen von beispielsweise 500 £ pro Woche zu erzielen, was 26.000 £ pro Jahr entspricht?
Für den Ruhestand investieren
Der Ertrag ist hier der Schlüssel. Der FTSE 100 Die Rendite beträgt derzeit rund 3,25 %. Ich ziele lieber auf etwas Höheres aus einem Portfolio sorgfältig ausgewählter britischer Blue-Chips.
Bei einer Rendite von 5 % bräuchte ein Anleger 520.000 £, um dieses zweite Einkommensziel zu erreichen. Wenn sie die Rendite auf 6 % steigern könnten, würden sie mit 430.000 £ das gleiche Einkommen erzielen.
Das klingt entmutigend, ist aber mit der Zeit machbar. Ein Anleger, der monatlich 350 £ anlegt, würde dieses Ziel in 30 Jahren erreichen, wenn man von einem durchschnittlichen jährlichen Wachstum von 7 % ausgeht. Wenn sie ihre Investitionen jedes Jahr erhöhen würden, um mit der Inflation Schritt zu halten, würden sie schneller auskommen.
Die Land Securities Group weist eine hohe Rendite auf
Eine Aktie, die ich im Auge behalte, ist Land Securities Group (LSE: LAND). Es bietet heute eine Dividendenrendite von 6,3 % und liegt damit deutlich über den 3,25 %, die der breitere FTSE bietet 100. Der Aktienkurs war leider holprig. Innerhalb von 12 Monaten stieg es um bescheidene 9 % und innerhalb von fünf Jahren um etwa 20 %. Rechnet man Dividenden hinzu, ist die Gesamtrendite stabil, aber nicht spektakulär. Das könnte wird sich aber bald ändern.
Landsec besitzt Büros, Einkaufszentren und Fachmarktzentren, und die Veränderungen in der Art und Weise, wie wir leben und arbeiten, haben ihren Tribut gefordert. Die Arbeit von zu Hause aus hat die Büronachfrage gefährdet, und die Umstellung auf Online-Shopping hat die Besucherzahlen einiger Einkaufszentren beeinträchtigt. Auch die Krise der Lebenshaltungskosten hat nicht geholfen, während die höhere Inflation die Schuldenkosten in die Höhe getrieben hat. Diese Probleme könnten sich hinziehen.
Doch sein Vorstand übernimmt die Kontrolle. In seinem jüngsten Update vom 23. September hob Landsec starke Fortschritte hervor: Seit März wurden ältere oder renditeschwächere Vermögenswerte im Wert von 644 Millionen Pfund verkauft und neue Investitionen in Einzelhandelsstandorte sind geplant. Das Management geht davon aus, dass die Nettomieteinnahmen auf vergleichbarer Basis in diesem Jahr um 3 bis 4 % und der Gewinn pro Aktie um 2 bis 4 % steigen werden.
Diversifizierung des FTSE 100
Es wird erwartet, dass die Zinssätze sinken, wenn die Inflation abkühlt, und das könnte Landsec in zweierlei Hinsicht helfen. Die Rendite wird in einer Welt mit niedrigeren Zinssätzen attraktiver erscheinen, und sinkende Kreditkosten dürften die Gewinne stützen. Die Aktien werden mit einem Kurs-Gewinn-Verhältnis von 12,77 gehandelt, was für einen Real Estate Investment Trust (REIT) angemessen erscheint.
Diese müssen den Großteil der Mietgewinne als Dividende an die Aktionäre zurückgeben, was sie zu attraktiven Einkommenskandidaten für diejenigen machen kann, die das Modell verstehen.
Ich denke, Anleger könnten einen Kauf in Betracht ziehen, aber nur als Teil eines ausgewogenen Portfolios. Der FTSE 100 ist heute vollgepackt mit Aktien mit den höchsten Erträgen, und es gibt noch andere, die ich mir zuerst ansehen würde. Der Schlüssel liegt darin, früh mit der Investition zu beginnen und dabei zu bleiben. Mit dem richtigen Ansatz kann dieses zweite Einkommen Wirklichkeit werden.
