Bildquelle: Getty Images
Der Stocks and Shares ISA ist für uns vielleicht der beste Weg, mit dem Aufbau eines passiven Einkommens zu beginnen. Dennoch haben relativ wenige von uns einen! Nur jede sechste Person (16 %) im Vereinigten Königreich hat ein solches Anlagekonto eröffnet. Und das durchschnittliche Einstiegsalter liegt bei 43 Jahren, was darauf hindeutet, dass nicht allzu viele früh damit anfangen.
Nehmen wir als Beispiel das Durchschnittsalter. Ist ein passives Einkommen von 30.000 £ pro Jahr möglich, wenn man mit einem leeren ISA beginnt? Wie viel müsste auf dem Konto sein, um das zu erreichen?
Kurzfristig?
Eines der ersten Dinge, die ein neuer Investor tun könnte, ist, eine Liste zu finden FTSE 350 Bestände und sortieren nach ‘Dividendenrendite‘. Am oberen Ende sehen wir einige mächtig aussehende Prozentsätze, die allein im ersten Jahr zweistellige Beträge einbringen könnten. Wenn ich es selbst mache, sehe ich mögliche Renditen von 12,94 %, 15,41 % und 15,69 %. Klingt gut?
Nun ja, vielleicht. Zumindest kurzfristig können sich die höchsten Erträge lohnen. Aber das Schöne an der Investition in passives Einkommen ist, dass man auf längere Zeithorizonte setzt. Im Idealfall wollen wir eine robuste Dividende, die Jahr für Jahr weiter steigt – auch wenn sie derzeit nicht die höchste ist.
Nimm eines davon FTSE 100Die beliebtesten Dividendenaktien: Britisch-amerikanischer Tabak (LSE: Fledermäuse). Das Unternehmen zahlt eine Dividendenrendite von 5,46 %, was im Vergleich zur Spitze der Auszahlungstabelle ziemlich dürftig aussieht.
Aber hier ist der Trick. Es handelt sich um eine Dividende, die seit Jahrzehnten langsam steigt und die Kapitalrendite für jedes Jahr steigert, in dem die Aktie gehalten wird. Und wenn diese Dividenden reinvestiert werden können, vervielfacht sich der Effekt noch weiter.
Lohnt es sich, heute zu investieren? Es muss gesagt werden, dass das Geschäft mit dem Verkauf von Tabak ein Einzelfall ist. Viele werden aus ethischen Gründen die Finger davon lassen wollen. Schließlich verkauft das Unternehmen Zigaretten. Und der Konsum solcher Produkte hat – zum Glück für unsere Gesundheit – in den Industrieländern stark zugenommen.
Aufgrund des fehlenden Wettbewerbs hatte dies jedoch tatsächlich einen enormen Vorteil für das Unternehmen. Kein Unternehmer denkt darüber nach, ins Tabakgeschäft einzusteigen, und es gibt zahlreiche Vorschriften, die die Gründung neuer Unternehmen verhindern. Ich würde sagen, es ist eine Überlegung wert.
Der ganze Unterschied
Kehren wir zurück zum Aktien und Anteile ISA. Wie viel Geld muss dort investiert werden, um ein passives Einkommen von 30.000 £ zu erzielen? Angenommen, wir können regelmäßig 5 % aus Dividendenaktien erzielen, dann läge der Betrag bei 600.000 £ – die Art von Pauschalbetrag, den die meisten nicht herumliegen haben.
Aber warte einen Moment. Nehmen wir an, ein 43-Jähriger möchte mit 58 Jahren in Rente gehen. Ich denke, das ist ein angemessener Zeithorizont für diejenigen, die ein zusätzliches zweites Einkommen suchen oder Hilfe bei der vorzeitigen Pensionierung suchen. Welche Auswirkungen könnten diese 15 Jahre haben?
Bei einer durchschnittlichen Wachstumsrate der Dividenden von 5 % über die 15 Jahre schrumpft der Betrag, der für die Einzahlung in die ISA erforderlich ist, auf 120.000 £ (der Endsaldo wird sich dank der Dividendenaufzinsung auf 339.664 £ erhöhen). Nicht schlecht! Und obwohl es keine Garantie dafür gibt, die vorherigen Zahlen zu erreichen – und eine gute Auswahl an Dividendenaktien erforderlich ist –, denke ich, dass es sich um eine Strategie handelt, die es wert ist, darüber nachzudenken.
