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Viele Menschen legen Geld in ein SIPP ein, um damit ihren Ruhestand zu finanzieren.
Aber wie groß müsste es dafür sein?
Ein Großteil der Antwort hängt vom individuellen Ausgabeverhalten einer Person ab. Irgendwo müssen wir jedoch anfangen. Eine hilfreiche Quelle ist der von der Pensions and Lifetime Savings Association veröffentlichte Retirement Living Standards.
Es zeigt, wie die Kosten für den Ruhestand für einen „Minimum“, „bescheiden“, oder “komfortabel„Ruhestand. Ein „komfortabel„Für den Ruhestand einer Person werden schätzungsweise 43.900 £ pro Jahr benötigt.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Von einem Rentenziel aus rückwärts arbeiten
Jetzt, ab einem bestimmten Punkt, kann es jemand Kapital aus ihrem SIPP entnehmen.
Aber der Einfachheit halber gehen wir davon aus, dass sie einen SIPP wollen, der 43.900 £ pro Jahr an Dividendenerträgen generiert.
Stellen wir uns eine Dividendenrendite von 4 % vor. Das klingt vielleicht nicht ehrgeizig, liegt aber tatsächlich deutlich über dem Aktuellen FTSE 100 Rendite von 3,1 %. Wenn es darum geht, Einkommen aus einem SIPP zu beziehen, ist die Risikotoleranz der Menschen möglicherweise geringer als in jungen Jahren, als sie noch ein Einkommen aus der Arbeit bezogen.
Um dieses Ziel zu erreichen, muss die SIPP Es müssten knapp 1,1 Millionen Pfund drin sein.
Den Rentenwert aufbauen
Obwohl der Investor darauf abzielt, das SIPP zu vergrößern, ohne Einnahmen daraus zu ziehen, hat er einige Vorteile.
Erstens gibt es Steuererleichterung.
Für Steuerzahler mit höherem Steuersatz können 40 % erreicht werden, und Steuerzahler mit zusätzlichem Steuersatz können sogar 45 % erhalten (nachdem sie von Anfang an sehr viel Steuern gezahlt haben).
In diesem Beispiel verwenden wir jedoch den Grundsatz der Steuererleichterung von 20 %. Das bedeutet, dass Ihr Barbeitrag für jeweils 1.000 £, die Sie in Ihr SIPP einzahlen möchten, nur 800 £ betragen muss.
Ein zweiter Vorteil ist a langfristiger Zeithorizont. Dies kann dazu beitragen, den Wert im Laufe der Zeit zu steigern und dafür zu sorgen, dass sich die regelmäßigen Beiträge summieren.
Auch die potenziell höhere Risikotoleranz, die ich oben für eine jüngere Person erwähnt habe, die noch nicht auf ihr SIPP angewiesen ist, um ihre Lebenshaltungskosten zu bestreiten, bedeutet meiner Meinung nach, dass ein durchschnittliches jährliches Wachstum von 6 % beim Aufbau des SIPP und ohne Einnahmen daraus angemessen ist.
Das könnte aus Dividenden und etwaigen Kapitalgewinnen stammen, aber Dividenden sind niemals garantiert und Aktien können sowohl fallen als auch steigen.
So viel wird benötigt!
Je länger der Beitragszeitraum, desto geringer sind die erforderlichen Beiträge.
Nehmen wir zur Veranschaulichung 30 Jahre. Um das oben genannte Ziel zu erreichen, wären monatliche Beiträge von 1.093 £ erforderlich.
Dank der Steuererleichterungen wäre das ein monatlicher Barbeitrag von 875 £.
Ein Anteil an meinem SIPP
Eine Aktie, die ich in meinem SIPP besitze, ist Haustiere zu Hause (LSE: HAUSTIERE).
Die Ausbeute beträgt derzeit satte 5,9 %.
Doch in den vergangenen fünf Jahren kam es zu einem Kursrückgang von 47 %. Das bedeutet, dass das aktuelle Kurs-Gewinn-Verhältnis bei 13 liegt. Ich denke, Anleger sollten diese Aktie in Betracht ziehen.
Der Rückgang spiegelt einige anhaltende Risiken wider. Das Unternehmen hat bei der Optimierung seiner Produktpalette schlechte Arbeit geleistet. Wenn das nicht gelingt, könnte der Umsatz zurückgehen.
Aber sein Einzelhandelszweig ist gut etabliert und verfügt über ein beliebtes Treueprogramm. Darüber hinaus ist die Tierarztpraxis des Unternehmens lukrativ und wächst rasant.
Der Markt für Heimtierpflege ist riesig und ich erwarte, dass das auch so bleiben wird. Mit seiner starken Marktposition ist das gut für Pets at Home.
