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Ein Stocks and Shares ISA ist ein wertvoller Vermögenswert für Anleger, die ein passives Einkommen erzielen möchten. Tatsächlich ist es nach dem Herbsthaushalt sogar noch schlimmer geworden.
Die Beitragsgrenze bleibt bei 20.000 £, die Dividendensteuern für Anleger in der Grund- und Zusatzsatzklasse steigen jedoch an. Und der Unterschied könnte größer sein, als Sie vielleicht denken.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Eine Investition von 20.000 £
Ab April zum Basispreis Steuerzahler müssen zahlen 10,75 % auf Dividenden über 500 £. Wer also 20.000 £ in ein Portfolio mit einer Rendite von 5,5 % investiert, zahlt 64,50 £ für eine jährliche Dividende von 1.100 £.
Das hört sich nicht nach viel an, summiert sich aber über die Laufzeit einer 30-jährigen Investition auf 1.935 £. Und noch schlimmer ist die Situation für jemanden, der sein Einkommen durch Reinvestitionen steigern möchte.
Der Dividendenfreibetrag von 500 £ bleibt mit dem Wachstum eines Portfolios unverändert, sodass Anleger nicht nur mehr Steuern zahlen. Tatsächlich verlieren sie einen größeren Prozentsatz ihres passiven Einkommens.
Das hat zur Folge, dass ein Steuerzahler, der den Basissteuersatz zahlt, der mit 20.000 £ beginnt und 30 Jahre lang mit 5,5 % reinvestiert, am Ende 5.493 £ zahlt. Aber das sind nicht die einzigen Kosten.
Anleger, die Stocks and Shares ISAs nutzen, sparen nicht nur diese Steuer. Sie können es auch reinvestieren, um ihre Dividenden durch die Steuereinsparungen zusätzlich zu steigern.
Der Unterschied über 30 Jahre ist riesig. Anstelle von 3.776 £ pro Jahr von einem steuerpflichtigen Konto kann ein Anleger, der einen Stocks and Shares ISA nutzt, bis zu 4.668 £ an jährlichem passivem Einkommen erzielen.
Eine Rendite von 5,5 %
Ich habe mich in den obigen Berechnungen auf eine Rendite von 5,5 % konzentriert. Und das liegt daran, dass es eine Dividendenaktie mit dieser Rendite gibt, die meiner Meinung nach derzeit eine Überlegung wert ist.
Der Bestand ist Admiral (LSE:ADM). Es hat eine niedrigere Dividendenrendite als einige andere britische Versicherer, wie z Aviva oder Rechtliches und Allgemeinesaber ich denke, die entsprechenden Risiken sind auch viel geringer.
Kfz-Versicherungen sind eine gute und eine schlechte Branche. Das ist gut, weil es nicht verhandelbar ist – jeder, der fahren möchte, muss irgendwo eine Versicherung abschließen.
Es ist schlecht, weil es größtenteils eine Ware ist. Kunden gehen einfach dorthin, wo der günstigste Preis für den von ihnen benötigten Schutz angeboten wird, und Unternehmen können dagegen nicht viel tun.
Admiral hat jedoch einen einzigartigen Vorteil. Seine Telematikprodukte liefern ihm bessere Daten über die Fahrer und ermöglichen so eine genauere Risikoeinschätzung und höhere Margen.
In jedem Jahr können die Prämien sinken, wenn die Preise der Wettbewerber zu niedrig sind. Dies ist jedoch nicht nachhaltig und die besseren Daten verschaffen Admiral einen entscheidenden langfristigen Vorteil.
Dividendeninvestition
Admiral ist meiner Meinung nach die Art von Aktie, die Einkommensinvestoren in ihren Portfolios berücksichtigen sollten. Aber es gibt auch andere Unternehmen, die in wichtigen Branchen starke Positionen haben.
Das ultimative Ziel muss der Aufbau eines diversifizierten Portfolios sein. Und ich denke, britische Anleger können dies tun und gleichzeitig eine Gesamtdividendenrendite von 5,5 % beibehalten.
Ein wichtiger Teil des Prozesses besteht jedoch darin, Gelegenheiten wie Stocks and Shares ISAs zu nutzen. Es macht keinen Sinn, eine hohe Rendite zu erzielen, wenn man sie steuerlich abgeben muss.
