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Die Planung für einen komfortablen Ruhestand erfordert eine sorgfältige Vorbereitung. Und a Selbstversorgte persönliche Rente (SIPP) Kann ein leistungsstarkes Werkzeug sein, um es zu erreichen. SIPPS bietet Flexibilität, steuerliche Vorteile und die Fähigkeit, unsere Investitionen zu kontrollieren. Aber wie viel brauchen wir in Ihrem SIPP, um ohne Geldsorgen in den Ruhestand zu gehen?
Wie viel wird benötigt?
Bei einem komfortablen Ruhestand verfügt normalerweise über genügend Einkommen, um Freizeitaktivitäten, Reisen, Essen, Hausverbesserungen und andere Lebensstilkosten ohne finanzielle Belastung zu genießen. Nach der Pension and Lifetime Savings Association (PLSA) beträgt das jährliche Einkommen, das für einen solchen Lebensstil erforderlich ist,:
- £ 43.100 für eine einzelne Person
- £ 59.000 für ein Paar
Was bedeutet das für mein SIPP?
Erstens sollte die staatliche Rente in die Pensionsplanung berücksichtigt werden. Für das Steuerjahr 2025/26 liegt die volle neue staatliche Rente auf 230,25 GBP pro Woche, was jährlich 11.973 GBP entspricht. Wenn dieser vollständige Betrag in Frage kommt, kann er bei der Berechnung der Berechnung des Zieleinkommens von den Zieleinnahmen abgezogen werden, wie viel in einem SIPP benötigt wird. In unserem Beispiel müsste der SIPP 31.127 GBP pro Jahr bereitstellen, um das bequeme Ruhestandseinkommen von 43.100 GBP pro Jahr zu erreichen (wie die PLSA vorgeschlagen).
Unter Verwendung der 4% -Ed -Auszahlungsregel bedeutet dies, dass im SIPP ungefähr 780.000 GBP benötigt werden, um das verbleibende Einkommen zu generieren. Paare, die für zwei volle staatliche Renten in Frage kommen, würden ihr kombiniertes Ziel pro Jahr um 23.946 GBP reduzieren.
Das einzige Problem ist, dass ich 35 Jahre lang nicht in den Ruhestand geht. Um heute die gleiche Einkaufsleistung wie 780.000 GBP zu haben, wären in 35 Jahren ungefähr 1.851.540 GBP erforderlich. Dies setzt eine durchschnittliche jährliche Inflationsrate von 2,5%an.
Bauen des Pensionstopfes
Für Millionen von uns besteht das Problem natürlich, dass der Pensionstopf von 1,85 Mio. GBP baut. Mit Zeit, Konsistenz und einer weisen Anlagestrategie ist dies sehr gut möglich. Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, wäre es, 500 Pfund (einschließlich staatlicher Beitrag) in einen SIPP -monatlichen SIPP zu investieren und eine annualisierte Wachstumsrate von 10%zu erreichen. Dies würde in 35 Jahren zu 1,89 Mio. GBP führen. Allerdings erzielt nicht jeder eine Rendite von 10%. Schlechte Investitionsentscheidungen verlieren in der Regel Geld.
Eine Investition zum Aufbau eines erheblichen Pensionstopfs ist die Scottish Mortgage Investment Trust (LSE: SMT). Von Baillie Gifford verwaltet, die Investment Trust Konzentriert sich auf wachstumsstarke Unternehmen in innovativen Sektoren wie Technologie und Gesundheitswesen. Das Portfolio umfasst Branchenführer wie Amazonas Und NvidiaNeben aufstrebenden privaten Unternehmen wie SpaceX, die Trends wie künstliche Intelligenz und erneuerbare Energien ausgesetzt sind. Es hat auch Beteiligungen an Luxussektoren, einschließlich Aktien wie Ferrari Und TrockenBereitstellung zusätzlicher Diversifizierung.
In der Vergangenheit hat die schottische Hypothek starke langfristige Renditen erzielt und es für Anleger geeignet, die über Jahrzehnte ein signifikantes Wachstum suchen. Tatsächlich sind die Aktien trotz der jüngsten Abwärtswendung im Laufe des Jahrzehnts dreifache gestiegen.
Die Investition besteht jedoch mit bemerkenswerten Risiken. Es verwendet Getriebe, das sowohl Gewinne als auch Verluste verstärkt. Darüber hinaus ist der Fokus auf Wachstumsstoffe darauf, dass es empfindlich gegenüber Marktveränderungen ist. Ebenso werden einige Investoren vorsichtig sein, dass seine privaten Bestände illiquid sind.
Trotz dieser Risiken kann die schottische Hypothek für Menschen mit einem langfristigen Horizont eine wertvolle Rolle in einem diversifizierten Portfolio spielen. Die Erfolgsbilanz und der Fokus auf Innovation machen es zu einer attraktiven Wahl für Investoren, die ihren Rententopf im Laufe der Zeit ausbauen wollen. Es ist eine Investition, die ich weiterhin übernommen habe und gleichzeitig sein höheres Risikoprofil anerkennt.
