Der Dreimonatszeitraum, der das Jahr 2027 bestimmen wird Sozialversicherung Die Anpassung der Lebenshaltungskosten begann diese Woche, wobei bei der Leistungserhöhung im nächsten Jahr ungewöhnlich viel auf dem Spiel stand.
Zwei weithin beachtete Prognostiker haben erste Prognosen für die Anpassung der Lebenshaltungskosten im nächsten Jahr veröffentlicht, und ihre Schätzungen liegen fast einen ganzen Prozentpunkt auseinander. CNBC berichtete.
Für etwa 75 Millionen Amerikaner, die Sozialversicherungs- oder Zusatzversicherungseinkommen beziehen, wird das Ergebnis ab Januar 2027 über die Haushaltsbudgets entscheiden.
Ein genauerer Blick auf die Kräfte hinter einer größeren Erhöhung offenbart jedoch ein Paradoxon, dem sich die meisten Begünstigten diesen Sommer lieber nicht stellen möchten.
Was das Inflationsfenster von Juli bis September für Sozialversicherungsleistungen bedeutet
Die jährliche Erhöhung der Sozialversicherung ist an eine gebunden Inflation Messgerät, der Verbraucherpreisindex für städtische Lohnempfänger und Büroangestellte, allgemein als CPI-W bezeichnet.
Die Sozialversicherungsbehörde bildet den Durchschnitt dieses Index über die Monate Juli, August und September und vergleicht das Ergebnis dann mit den gleichen drei Monaten des Vorjahres. CNBC berichtete.
Die prozentuale Veränderung zwischen diesen beiden Quartalen, auf das nächste Zehntel gerundet, ergibt die Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA), die im darauffolgenden Januar wirksam wird.
Das bedeutet, dass die bis Mitte Oktober veröffentlichten Inflationswerte weitaus mehr Gewicht haben werden als alles, was früher im Jahr 2026 veröffentlicht wurde.
Zu Beginn des Messzeitraums war der CPI-W im Mai im Jahresvergleich bereits um 4,4 % gestiegen, dem schnellsten Tempo seit April 2023 Büro für Arbeitsstatistik Daten.
Die vom Index erfassten Benzinpreise stiegen im Vergleich zum Vorjahr um 40,7 %, während Heizöl im gleichen Zeitraum um 58,9 % stieg, wie BLS-Zahlen zeigten.
Wo derzeit die beiden führenden COLA-Prognosen für 2027 stehen
Mary Johnson, eine unabhängige Analystin für Sozialversicherungs- und Medicare-Politik, erhöhte ihre Prognose für 2027 auf 4,7 %, nachdem sie die Inflationsdaten vom Mai überprüft hatte, gegenüber 4,2 % im Vormonat, berichtete CNBC.
Die Seniorenligaeine überparteiliche Interessenvertretung, prognostiziert einen konservativeren Anstieg von 3,8 %, was leicht unter der Prognose von 3,9 % im Mai liegt.
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Beide Prognosen würden einen deutlichen Sprung gegenüber der Anpassung um 2,8 % im Januar 2026 bedeuten, die den durchschnittlichen monatlichen Scheck um etwa 56 US-Dollar erhöhte.
A 3,8 % COLA würde etwa 79 US-Dollar pro Monat hinzufügen und die typische Rentenleistung von 2.081,16 US-Dollar auf etwa 2.160 US-Dollar erhöhen, basierend auf der von der Sozialversicherungsbehörde gemeldeten durchschnittlichen Rentenleistung im April 2026.
Johnsons Zahl von 4,7 % würde zu einem noch größeren monatlichen Anstieg führen und den Rentnern möglicherweise eine der größten Gehaltserhöhungen seit mehr als zwei Jahrzehnten bescheren.
Warum eine größere Erhöhung der Sozialversicherung die Finanzen von Rentnern möglicherweise nicht verbessert
Eine höhere COLA bringt Rentner finanziell nicht voran, da die Erhöhung nur die bereits gestiegenen Preise widerspiegelt.
Die Anpassung hilft den Begünstigten, mit der Inflation Schritt zu halten, anstatt sie zu übertreffen, sodass jeder zusätzlich gewonnene Dollar einem bereits im Lebensmittelgeschäft oder an der Zapfsäule verlorenen Dollar entspricht.
Die diesjährige Erhöhung um 2,8 % erhöhte den durchschnittlichen monatlichen Scheck um etwa 56 US-Dollar, aber Rentner hätten eine Erhöhung um 94 US-Dollar benötigt, um mit dem tatsächlichen Tempo der steigenden Lebenshaltungskosten Schritt zu halten, schätzte Johnson CNBC.
Stephanie Ford, Senior Vice President der Wealth Enhancement Group, sagte CNBC Wählen Sie aus, dass die COLA die finanzielle Situation der Rentner nicht grundlegend verbessert.
Es verbessert nicht unbedingt ihre finanzielle Situation. Es handelt sich eher um einen Ausgleich, insbesondere wenn man bedenkt, dass die Gesundheits- und Wohnkosten schneller steigen als die COLA selbst.
Dieser monatliche Fehlbetrag von 38 US-Dollar verdeutlicht, wie selbst eine scheinbar angemessene Anpassung dazu führen kann, dass die Begünstigten Schwierigkeiten haben, die wesentlichen Ausgaben zu decken.
Shannon Benton, Geschäftsführerin der Senior Citizens League, verstärkte die Besorgnis in einer Juni-Erklärungwobei darauf hingewiesen wird, dass mehr als die Hälfte der Senioren sich die grundlegenden Lebenshaltungskosten für Nahrung, Unterkunft und Transport bereits nicht leisten können.
Steigende Medicare-Prämien könnten einen Teil der Leistungserhöhung im Jahr 2027 auffangen
Die Gesundheitskosten drohen die Gehaltserhöhungen, die die Begünstigten im nächsten Januar erhalten, zu schmälern, weil Medicare Teil-B-Prämien werden direkt von den Sozialversicherungsschecks abgezogen.
Der Bericht der Medicare-Treuhänder 2026veröffentlicht am 9. Juni, prognostizierte eine Standardprämie für Teil B 2027 von etwa 209,50 US-Dollar pro Monat, was einer Steigerung von etwa 6,60 US-Dollar gegenüber dem aktuellen Satz von 202,90 US-Dollar entspricht.
Im Jahr 2026stieg die Standardprämie für Medicare Teil B um 9,7 % von 185,00 $ auf 202,90 $, während die COLA nur um 2,8 % stieg. Diese Lücke hat dazu geführt, dass viele Begünstigte das Gefühl haben, dass sie unterlegen sind.
Martha Shedden, Präsidentin der National Association of Registered Social Security Analysts, sagte US News dass ältere Amerikaner im Vergleich zu den Arbeitnehmern, die der CPI-W erfassen soll, einen unverhältnismäßig großen Teil ihres Budgets für Gesundheitsversorgung und Rezepte ausgeben.
Was Rentner bis zur COLA-Ankündigung im Oktober erwarten können
Die endgültige Zahl könnte irgendwo zwischen den 3,8 % der Senior Citizens League und den 4,7 % von Johnson liegen oder ganz außerhalb dieser Spanne liegen, je nachdem, wie sich die Preise im September entwickeln.
Rentner, die stark von der Sozialversicherung abhängig sind, sollten zusätzliche Einkommensmöglichkeiten prüfen, anstatt sich nur auf die Gehaltserhöhung zu verlassen, empfahl Ford.
Fast 44 % der Rentner, etwa 24,8 Millionen ältere AmerikanerSie beziehen ihr gesamtes Einkommen aus der Sozialversicherung, gegenüber 39 % im Jahr 2025 Seniorenliga Umfrage 2026 gefunden.
Für diese Bevölkerungsgruppe ist die endgültige Zahl die Differenz zwischen der Deckung der monatlichen Ausgaben und einem weiteren Rückstand.
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