Für viele Menschen Ende 20 und Anfang 30 ist Ruhestand Die Planung hat nach wie vor eine niedrige Priorität, da unmittelbarere finanzielle Verpflichtungen und Lebensmeilensteine Vorrang haben.
Kevin O’Leary möchte diese Prioritäten völlig neu ordnen und hat ein bestimmtes Dollarziel mit einer altersabhängigen Frist verknüpft. Moneywise berichtete.
Der Shark Tank-Investor hat ein geteilt Altersvorsorge Rahmenwerk, das auf einem sechsstelligen Meilenstein basiert, von dem er glaubt, dass jeder Arbeitnehmer ihn erreichen muss.
Seine gesamte Argumentation basiert auf einer einzigen Idee: Erreichen Sie diese Zahl früh genug, und das steigende Wachstum erledigt den Rest.
Rentendaten von Vanguard zeichnet ein völlig anderes Bild davon, wo die meisten amerikanischen Arbeitnehmer in ihren Rentenkonten stehen.
O’Learys Sparplan beginnt mit 100.000 US-Dollar im Alter von 33 Jahren
O’Leary detailliert seinen Rahmen in einem aktuellen Social-Media-Video, Er fordert die Zuschauer auf, vor ihrem frühen 30. Lebensjahr mindestens 100.000 US-Dollar an Ersparnissen anzusammeln.
„Wenn du 33 Jahre alt bist, solltest du irgendwo 100.000 Dollar gespart haben“, sagte O’Leary in dem Video. „Machen Sie das zu Ihrem Ziel.“
Diese 100.000 US-Dollar dienen als Grundlage für ein größeres Ziel: den Aufbau einer Gesamtrente von 500.000 US-Dollar vor dem 60. Lebensjahr.
Der von O’Leary empfohlene Ansatz sieht vor, 20 % jedes Gehalts und jeder Vermietung einzusparen Börse Die Erträge summieren sich über etwa drei Jahrzehnte stetiger Beiträge.
Unter Verwendung der von O’Leary selbst genannten jährlichen Renditespanne von 5 % bis 7 % würde ein Guthaben von 100.000 US-Dollar im Alter von 33 Jahren bis zum Jahr 65 auf etwa 477.000 bis 872.000 US-Dollar anwachsen, ohne dass zusätzliche Beiträge erforderlich wären, basierend auf der üblichen Zinseszinsrechnung.
Diese Zahl setzt null zusätzliche Beiträge nach dem ersten Meilenstein voraus, weshalb O’Leary 33 als „Wendepunkt“ im finanziellen Leben eines Arbeitnehmers bezeichnet.
Die 401(k)-Daten von Vanguard zeigen, dass die meisten Arbeitnehmer weit hinter dem Ziel zurückbleiben
O’Learys Rahmenwerk schafft einen sauberen und motivierenden Fahrplan, aber die umfassendste Momentaufnahme des amerikanischen Ruhestandsverhaltens erzählt eine schwierigere Geschichte.
Vanguards Wie Amerika rettet Bericht 2026, der fast 5 Millionen erfasst 401(k) Die Teilnehmer stellten fest, dass der mittlere Saldo aller Altersgruppen am Jahresende 2025 44.115 US-Dollar betrug.
Der durchschnittliche Saldo erreichte 167.970 US-Dollar, ein neuer Rekordwert, der vor allem auf die starke Aktienmarktentwicklung im Jahr 2025 zurückzuführen ist, heißt es in dem Bericht.
Der Median ist jedoch ein repräsentativerer Wert für typische Sparer, da er die durch eine kleine Anzahl sehr großer Konten verursachte Verzerrung beseitigt.
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Arbeitnehmer in der spezifischen Altersgruppe, auf die O’Leary abzielt, liegen sogar noch weiter zurück, als dieser Gesamtdurchschnitt vermuten lässt.
Das mittlere 401(k)-Guthaben für Sparer im Alter von 25 bis 34 Jahren betrug 18.732 US-Dollar, während Teilnehmer unter 25 nur 2.234 US-Dollar besaßen. Vanguards Daten bestätigt.
Craig CopelandDirektor für Vermögensvorteilsforschung am Employee Benefit Research Institute (EBRI), wies in der EBRI-Umfrage zum Ruhestandsvertrauen 2026 auf eine breitere finanzielle Belastung hin.
„Das Vertrauen in den Ruhestand ist in diesem Jahr deutlich zurückgegangen, und die Daten zeigen, warum“, sagte Copeland in einer dem Bericht beigefügten Erklärung.
O’Learys Sparquote von 20 % kollidiert mit dem durchschnittlichen Gehaltsscheck
O’Learys Plan sieht vor, konsequent ein Fünftel des Bruttoeinkommens zu sparen, was etwa dem Doppelten dessen entspricht, was die meisten amerikanischen Arbeitnehmer derzeit schaffen.
Demnach verdienten Vollzeitbeschäftigte im zweiten Quartal 2026 durchschnittlich 1.251 US-Dollar pro Woche oder etwa 65.000 US-Dollar aufs Jahr hochgerechnet Büro für Arbeitsstatistik‘ Übliche Zusammenfassung der wöchentlichen Einnahmen.
Bei diesem Einkommensniveau bedeutet eine Ersparnis von 20 %, dass etwa 13.000 US-Dollar pro Jahr auf ein Rentenkonto eingezahlt werden, bevor Steuern, Wohnkosten und alltägliche Ausgaben den Restbetrag schmälern.
Arbeiter Menschen in ihren Zwanzigern, die unter dem nationalen Median verdienen, sind mit einer noch härteren Variante des Kompromisses zwischen Ersparnissen und dem täglichen Bedarf konfrontiert.
Die Daten von Vanguard zeigen deutliche Fortschritte: 45 % der Teilnehmer steigerten ihre Aufschubquote durch freiwillige Erhöhungen oder automatische Eskalationsfunktionen.
Der durchschnittliche kombinierte Satz von 12,1 %, der Arbeitgeberbeiträge einschließt, bleibt immer noch deutlich hinter O’Learys Ziel von 20 % zurück, wie der Bericht zeigte.
Die Aufzinsung bestraft Verzögerungen mehr, als dass sie eine perfekte Ausgangsbalance belohnt
O’Learys spezifische Dollarziele sind umstritten, aber das zugrunde liegende Prinzip, dass sich frühe Beiträge schneller summieren als späte, steht im Einklang mit Erkenntnissen von Vanguard, Fidelity und T. Rowe Price zu den Kosten verzögerten Sparens.
Vanguards eigene Modellierung ergab, dass dies eine Verzögerung darstellt 401(k)-Beiträge Schon nach zehn Jahren kann das gesamte Ruhestandsvermögen um mehr als 40 % schrumpfen.
sagte Sharon Brovelli, Präsidentin für Workplace Investing bei Fidelity Investments, im ersten Quartal von Fidelity Ruhestandsanalyse 2026 dass Arbeitnehmer, die trotz der jüngsten Marktschwankungen stabile Beiträge geleistet haben, langfristig bessere Ergebnisse erzielen.
Während es bei Marktvolatilität verlockend sein kann, Änderungen an der Altersvorsorge vorzunehmen, ist es positiv zu sehen, dass die Teilnehmer mit ihren Beiträgen auf Kurs bleiben, ein Ansatz, der letztendlich die Ergebnisse verbessern wird, wenn der Ruhestand näher rückt
Fidelity wird häufig zitiert Benchmarks deuten auf einen allmählicheren Verlauf hin: Einsparungen in Höhe des Jahresgehalts um 30 und das Dreifache dieses Betrags um 40.
Bei diesen Zielen wird ein kombinierter Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeitragssatz von etwa 15 % zugrunde gelegt, den automatische Einschreibungspläne zunehmend durch Standardsätze und jährliche Eskalation erreichen.
Der erste Schritt ist wichtiger als O’Learys sechsstelliger Richtwert
Die Daten von Vanguard zeigen, dass der Durchschnittswert der 25- bis 34-Jährigen eher bei 18.000 US-Dollar als bei 100.000 US-Dollar liegt, eine Lücke, die zu Kommentaren von Planern geführt hat, die sich fragen, ob O’Learys Benchmark auf typische Einkommen kalibriert ist.
Der Bericht in der 25. Ausgabe von Vanguard ergab, dass automatische Planfunktionen, insbesondere die automatische Eskalation, der stärkste Treiber für Verbesserungen waren Altersvorsorge Ergebnisse im letzten Jahrzehnt.
„Wenn du mit 33 noch nichts gespart hast, bist du weit hinter dem 8-Ball zurück“, sagte O’Leary im selben Video.
Die Aufzinsungsforschung von Vanguard untermauert O’Learys zentralen Punkt: Bei Guthaben, die über Jahrzehnte angelegt bleiben, hat das Jahr, in dem die Beiträge beginnen, in der Regel einen größeren Einfluss auf das Ende des Vermögens als die Höhe der ursprünglichen Einlage.
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