Wenn Sie regelmäßig an der Börse investieren, nutzen Sie die Kraft des Zinseszinseffekts – Ihre Gewinne generieren ihre eigenen Gewinne und erzeugen im Laufe der Zeit einen Schneeballeffekt. Ein ausreichend großer Bestand an Dividendenaktien kann zu einem passiven Einkommen führen, das die staatliche Rente des Vereinigten Königreichs übersteigt.
Der Schlüssel ist Konsistenz. Selbst bescheidene monatliche Beiträge können über Jahrzehnte erheblich ansteigen, insbesondere wenn mit reinvestierten Dividenden mehr Aktien gekauft werden, die dann mehr Dividenden zahlen.
Doch wie fängt man genau an?
So fangen Sie an
Wählen Sie zunächst das richtige Konto aus. Ein Stocks and Shares ISA schützt Ihre Investitionen vor Kapitalertrags- und Dividendensteuer und ist daher ideal für die meisten Anleger. Eine selbstinvestierte persönliche Rente (SIPP) bietet Steuererleichterungen für Beiträge, sperrt das Geld jedoch bis zum Alter von 57 Jahren.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Aus Gründen der Flexibilität halte ich einen ISA für vorzuziehen.
Als nächstes entscheiden Sie, was Sie kaufen möchten. Index-Tracker und ETFs bieten sofortige Diversifizierung zu geringen Kosten. Einzelne Aktien bergen ein höheres Risiko, können aber höhere Renditen liefern. Meine Vorliebe für das Ruhestandseinkommen tendiert zu hochwertigen Dividendenaktien – Unternehmen mit einer langen Erfolgsgeschichte steigender Ausschüttungen.
Doch während Dividendenaktien im Ruhestand für einen soliden Cashflow sorgen, sind zuverlässige Wachstumsaktien auch für den Aufbau des Pots von entscheidender Bedeutung. Wie sieht das also aus?
Die staatliche Rente schlagen
Um die volle neue staatliche Rente zu übertreffen, bräuchten Sie 241,30 £ pro Woche oder 12.547 £ pro Jahr. Bei Anwendung der 4 %-Auszahlungsregel sind etwa 315.000 £ erforderlich.
Der MSCI Welt Der Index hat in den letzten 40 Jahren eine durchschnittliche jährliche Rendite von 8,9 % erzielt. Bei diesem Zinssatz erhöht sich die monatliche Investition von 300 £ auf 314.688 £ in 24 Jahren und fünf Monaten.
So könnte sogar jemand, der heute 43 Jahre alt ist, die staatliche Rente durch den Ruhestand mit nur 300 £ pro Monat übertreffen. Aber könnte eine intelligentere Aktienauswahl diesen Zeitplan noch weiter verkürzen?
Höheres Ziel
Eine Aktie wie Diplom (LSE: DPLM) könnte Ihre durchschnittliche Rendite erheblich steigern. In den letzten 20 Jahren erzielte es eine jährliche Rendite von 21,69 % – mehr als das Doppelte des MSCI World-Durchschnitts.
Ein Diplom passt zu jahrzehntelangem Denken. Das Unternehmen zahlt seit über 40 Jahren kontinuierlich Dividenden aus, wobei der Umsatz seit der Pandemie jährlich um 20 % gestiegen ist und der Gewinn im Vergleich zum Vorjahr um 44 % gestiegen ist. Es verfügt über eine starke Bilanzgesunde Rentabilität und überschaubare Schuldenstände.
Natürlich bestehen Risiken. Die aktuelle Dividendenrendite liegt zwischen 0,87 % und 1,17 % und damit unter dem Marktdurchschnitt. Außerdem werden die Aktien zu einem Premium-Bewertungswert gehandelt: a Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV)-Verhältnis etwa 40-50. Das lässt wenig Spielraum für Fehler, wenn sich das Wachstum verlangsamt.
Dennoch war der langfristige Kapitalzuwachs außergewöhnlich. Eine Investition von 1.000 £ vor zwei Jahrzehnten wäre heute etwa 45.910 £ wert.
Einen genaueren Blick wert?
Für Anleger, die die staatliche Rente übertreffen wollen, verdienen Aktien wie Diploma Aufmerksamkeit. Seine zwei Jahrzehnte lange Erfolgsgeschichte mit jährlichen Renditen von über 21 % zeigt, was mit hochwertigen Wachstumsverbindungen möglich ist.
Es gibt keine garantierte Investition und die niedrige Rendite von Diploma bedeutet, dass es sich besser für Kapitalwachstum als für sofortige Erträge eignet. Aber für geduldige Anleger, die auf ein langfristiges passives Einkommen abzielen, ist es aufgrund seiner starken Fundamentaldaten und seiner konsistenten Umsetzung eine überzeugende Option.
Die eigentliche Frage ist: Würden Sie mit Indexfonds lieber 24 Jahre warten oder diese Zeitspanne durch eine sorgfältige Aktienauswahl möglicherweise halbieren?
Sollten Sie jetzt 5.000 £ in Diploma Plc investieren?
Wenn Anlageexperte Mark Rogers und sein Team einen Aktientipp haben, kann es sich lohnen, zuzuhören. Schließlich hat der Flaggschiff-Newsletter Twelfth Magpie Share Advisor, den er seit fast einem Jahrzehnt betreibt, Tausende von zahlenden Mitgliedern mit Top-Aktienempfehlungen aus dem britischen und US-amerikanischen Markt versorgt.
Und im Moment gibt es laut Mark sechs herausragende Aktien, deren Kauf Anleger in Betracht ziehen sollten. Möchten Sie sehen, ob Diploma Plc es auf die Liste geschafft hat?
Mark Hartley besitzt Anteile an Diploma.
