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Als älterer Narr liebe ich es, passives Einkommen zu generieren. Eines meiner Hauptziele ist es, meiner Familie ein unverdientes Einkommen zu verschaffen. Aber wie die Arbeit selbst ist auch die Erzielung eines passiven Einkommens kein Kinderspiel. In meinem Arbeits- und Investitionsleben bin ich beim Aufbau eines passiven Einkommens auf diese fünf Probleme gestoßen:
1. Zeit und Mühe
Wie alles, was sich lohnt, ist es nicht einfach, Geld zu verdienen und zu verwalten. Es erfordert Zeit und Mühe, oft mit erheblicher Vorarbeit. Um bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen, muss man außerdem die Fallstricke und Vorteile des Geldmanagements verstehen, das langweilig sein kann.
2. Kontinuierliche Wartung
Sobald ein Plan vorliegt, erfordert er ständiges (sogar lebenslanges) Engagement. Ein zusätzliches Einkommen zu erzielen bedeutet nicht „Fire and Forget“. Dieser endlose Unterhalt ist der Grund dafür, dass meine Frau und ich nie Vermieter geworden sind. Wir konnten es einfach nicht ertragen, uns mit Mietern, Reparaturen usw. auseinanderzusetzen.
3. Erstinvestition
Um ein zusätzliches finanzielles Einkommen zu erzielen, ist oft eine Anfangsinvestition erforderlich, da es selten so etwas wie ein kostenloses Mittagessen gibt. Um beispielsweise mit Aktien Geld zu verdienen, ist kein Vermögen erforderlich. Als ich in den 1980er Jahren mit dem Investieren begann, beliefen sich meine jährlichen Einkäufe wahrscheinlich auf ein paar hundert Pfund. Diese Strategie entwickelte sich jedoch über Jahrzehnte hinweg und hat unser Leben unermesslich verbessert.
4. Keine Garantien
Die Zukunft ist von Natur aus ungewiss. Es ist unmöglich vorherzusagen, was gleich um die Ecke sein könnte, schon gar nicht in 10 oder 20 Jahren. Einkommensinvestitionen sind ein langwieriges Unterfangen ohne Erfolgsgarantie. Andererseits zahlt sich ein diszipliniertes und langfristiges Vorgehen in der Regel aus – allerdings nicht für Besitzer russischer Aktien, als 1917 die Revolution ausbrach!
5. Verlustrisiko
Ein altes Sprichwort sagt: Je größer das Risiko, desto größer die Belohnung. Das Eingehen großer Risiken kann jedoch zu einem „dauerhaften Kapitalverlust“ führen (d. h. zu einem größeren Verlust, als bezahlbar ist). Ich habe zum Beispiel einmal innerhalb von 13 Monaten 675.000 £ verloren, als eine einzelne Aktie auf Null fiel. Das bereitete mir großen Schmerz, brachte mir aber auch lukrative Lektionen über das Eingehen übermäßiger Risiken bei.
Erfreuliche Dividenden
Mein Familienportfolio generiert reichlich passives Einkommen aus Aktien sowie einige Zinsen aus hoch bewerteten Anleihen. Im Moment besitzen wir vielleicht 30 verschiedene US-Aktien und Aktien aus Großbritannien, hauptsächlich für ihre Zwecke Dividende Einkommen.
Leider sind Aktiendividenden nicht garantiert und können daher kurzfristig gekürzt oder gestrichen werden. Deshalb kaufe ich solide Unternehmen mit guter Dividendenhistorie ein, wie zum Beispiel FTSE 100 Firma Rechts- und allgemeine Gruppe (LSE: LGEN).
Legal & General ist ein großartiges britisches Unternehmen, das ich wirklich bewundere. Das 1836 gegründete Unternehmen ist heute ein führender Anbieter von Lebensversicherungen, langfristigen Spar- und Anlageprodukten im Vereinigten Königreich. Derzeit verwaltet das Unternehmen über 1,1 Billionen Pfund an Vermögenswerten für Privatpersonen und Institutionen.
Dieses Unternehmen hat eine beneidenswerte Dividendenbilanz. Im Jahr 2014 betrug die Dividende 13,4 pa pro Aktie. Diese Belohnung ist seitdem jedes Jahr gestiegen, mit Ausnahme des von Covid heimgesuchten Jahres 2020, als sie gegenüber 2019 unverändert blieb. Im Jahr 2024 betrug die Auszahlung 21,36 Pence – ein Anstieg von 59,4 % in neun Jahren.
Während ich dies schreibe, wird diese Aktie zu 241 Pence gehandelt, was einem Wert der Gruppe von 13,7 Milliarden Pfund entspricht. Die Dividendenrendite beträgt satte 8,9 % pro Jahr und ist damit eine der höchsten am Londoner Aktienmarkt.
Ich vermute, dass die L&G-Aktie bei der nächsten Finanzkrise einen Schlag erleiden wird, da ihre Gewinne und ihr Cashflow sinken. Aber das Unternehmen verfügt über Reserven in Milliardenhöhe, um weiterhin Dividenden auszuschütten, also hoffe ich, diese Aktie auf Dauer zu besitzen!
