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Britische Anleger sind mit zwei hervorragenden Steueroasen gesegnet: der Self-Invested Personal Pension (SIPP) und der ISA. Das Stocks and Shares ISA ist vielleicht das bekanntere der beiden, aber mit dem SIPP können Portfolios auch in einem steuereffizienten Umfeld wachsen. Ist also das eine besser als das andere?
Ich habe es aufgegeben, ChatGPT um Hilfe bei der Auswahl tatsächlicher Aktien zu bitten, in die ich investieren möchte, da die Antworten einfach zu unberechenbar und allzu oft ungenau sind. Und heute wurde mir zum Beispiel selbstbewusst versichert, dass Rachel Reeves nicht die britische Kanzlerin ist. Und es hat ebenso große Brüller hervorgerufen, wenn darüber gesprochen wurde FTSE 100 Unternehmen.
Schwierige Steuerwahl
Deshalb dachte ich, es könnte besser für eine alternative technische Aufgabe geeignet sein, nämlich: Welche ist die bessere Option, ein SIPP oder ein ISA? Der Chatbot begann mit dem SIPP. Der große Reiz bestehe darin, dass die Beiträge im Voraus steuerlich entlastet würden. Ein Steuerzahler mit dem Grundsteuersatz zahlt 16.000 £ und die Regierung erhöht den Betrag auf 20.000 £. Steuerzahler mit einem höheren Steuersatz von 40 % können über ihre Steuererklärung weitere 4.000 £ zurückfordern. Diese Steuererleichterung zu ignorieren ist so, als würde man kostenloses Geld ablehnen.
Es gibt einen Kompromiss. Das Geld bleibt mindestens bis zum Alter von 55 Jahren weggesperrt, ab 2028 steigt es auf 57. SIPP-Abhebungen über den steuerfreien Pauschalbetrag von 25 % hinaus werden als Einkommen besteuert. Ab April 2027 kann auf jedes nicht ausgegebene Vermögen eine Erbschaftssteuer (IHT) erhoben werden.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Freiheit und Flexibilität
Einem ISA fehlt diese Steuererleichterung im Voraus, aber es bietet mehr Freiheit und Flexibilität. Geld wächst steuerfrei, ist jederzeit abrufbar und jeder Cent ist lebenslang von der Einkommen- und Kapitalertragssteuer befreit. ISA-Steuervorteile können im Todesfall sogar an den Ehegatten oder Lebenspartner weitergegeben werden, bei dessen Tod kann jedoch die IHT anfallen.
Eine Mischung aus beidem kann sinnvoll sein. Ein SIPP kann die Steuerbelastung auf dem Weg dorthin senken, während ein ISA die Steuern auf dem Weg nach draußen senkt. Ich habe mehr Geld in meinem SIPP, also werde ich dieses Jahr meine 20.000 £ in eine ISA stecken.
Die Games Workshop Group fliegt
Das führte zur nächsten Frage. Was könnte sich in diesen Hüllen befinden? Hier höre ich auf, künstliche Intelligenz (KI) um Hilfe zu bitten.
Stattdessen habe ich die Regel übertreten Spiele-Workshop-Gruppe (LSE: GAW), dessen unglaublicher Lauf die Aktie in die Höhe getrieben hat FTSE 100. Die Aktien sind im letzten Monat um 6,6 % gefallen, sind aber in einem Jahr immer noch um 25 % und in drei Jahren um 95 % gestiegen.
Die am 13. Januar veröffentlichten Halbjahresergebnisse sahen recht solide aus: Der Umsatz stieg um 10,9 % auf den Rekordwert von 332,1 Mio. £, was auf die starke weltweite Nachfrage zurückzuführen ist Warhammer Figuren. Das Problem war nicht die Leistung, sondern die Erwartung. Das Kurs-Gewinn-Verhältnis liegt bei etwa 32,5 und liegt damit deutlich über dem FTSE 100-Durchschnitt von etwa 18. Das ist eine Menge, die Games Workshop erreichen kann.
Auch die Anleger warten ab, wie das geht AmazonasDie auf dem Spiel basierende TV-Streaming-Serie Warhammer erscheint. Es könnte das Publikum dramatisch erweitern oder die Marke schädigen, indem es seine treue Fangemeinde enttäuscht.
Angesichts dieser Bewertung denke ich, dass Anleger dies tun sollten sorgfältige Recherche bevor Sie Games Workshop in Betracht ziehen. Wenn sie keine Lust darauf haben, gibt es noch viele weitere spannende Wachstumsaktien im Frühstadium FTSE 250.
Unabhängig davon, ob Anleger einen ISA oder einen SIPP oder beides verwenden, ist der Ansatz derselbe. Bauen Sie ein ausgewogenes Portfolio auf, denken Sie langfristig und überlassen Sie ChatGPT nicht das harte Nachdenken. Dieser Teil ist immer noch Sache des Menschen.
