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Ein ISA mit Dividendenaktien zu füllen ist ein Ansatz, um passive Einkommensströme aufzubauen. Wie viel müsste also investiert werden – und ab wann könnten die Erträge ins Rollen kommen?
Die Rolle der Dividendenrendite verstehen
Der Schlüssel zu dieser Antwort ist das einfache Konzept von Dividendenrendite. Vereinfacht ausgedrückt ist dies die Höhe der Dividenden, die ein Portfolio erhält, ausgedrückt als Prozentsatz seines Kaufpreises.
Stellen Sie sich zur Veranschaulichung vor, dass die ISA eine Rendite von 5 % erzielen kann, was deutlich über der aktuellen liegt FTSE 100 durchschnittlich, aber auf dem aktuellen Markt, wie ich es sehe, immer noch realistisch.
Ein monatliches passives Einkommen von 750 £ würde bedeuten, dass die ISA jährlich 9.000 £ an Dividenden erwirtschaften muss. Bei einer Rendite von 5 % müsste ein ISA einen Wert von 180.000 £ haben.
Einen ISA-Beitragszuschuss zu meinem Vorteil nutzen
Jetzt habe ich, wie viele Anleger, nicht einmal annähernd 180.000 £ in einem brachliegenden Stocks and Shares ISA übrig. Stellen Sie sich also vor, ich wollte in einer leeren ISA von vorne anfangen.
Den meisten Anlegern ist das Setzen erlaubt 20.000 £ pro Jahr in ihre ISA.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Es würde neun Jahre dauern, bis ein Betrag von 180.000 Pfund erreicht wäre. Aber es ist möglich, die Dinge zu beschleunigen, indem man reinvestiert (Compoundierung) zunächst Dividenden ausschütten, anstatt sie als passives Einkommen herauszunehmen.
Ausgehend von Null, einem Beitrag von 20.000 £ pro Jahr und einer jährlichen Aufzinsung von 5 % würde es acht Jahre dauern, bis die ISA einen Wert von 180.000 £ erreicht.
Einige kluge Entscheidungen treffen
Etwas, das sich hineinfressen kann tatsächlich Die Rendite einer ISA (auch wenn die darin enthaltenen Anteile eine Rendite von 5 % erzielen) sind die vom ISA-Anbieter erhobenen Gebühren und Provisionen. Daher ist es sinnvoll, sich bei der Suche umzuschauen am besten geeignete, wettbewerbsfähige Aktien und Anteile ISA.
Es ist auch wichtig, das Risiko zu steuern, indem der ISA auf eine diversifizierte Aktienpalette verteilt wird.
Darüber hinaus ist es natürlich auch wichtig, welche Aktien jemand wählt.
Eine Aktie, die es zu berücksichtigen gilt
Kurz gesagt: Um das 5 %-Ziel zu erreichen, helfen Aktien mit einer saftigen Rendite.
Aber es gibt ein paar Vorbehalte. Erstens ist es wichtig, nicht nur die aktuelle Rendite der Aktie zu betrachten, sondern auch zu überlegen, was das Unternehmen voraussichtlich in der Zukunft zahlen kann und was wahrscheinlich ist. Dividenden sind niemals garantiert.
Zweitens müssen sich Anleger auch im Hinblick auf Dividenden des Risikos eines fallenden Aktienkurses bewusst sein. Möglicherweise könnte dies die Auswirkung von Dividenden effektiv zunichtemachen, solange jemand die Aktie besitzt.
Eine Aktie, die Anleger meiner Meinung nach in Betracht ziehen sollten, ist Britisch-amerikanischer Tabak (LSE: Fledermäuse).
Starke Cash-Generierung
Der Dividendenteil der Gleichung ist hier ziemlich einfach. Zigaretten herstellen und sie dann unter Premiummarken verkaufen Dunhill ist billig, kann aber hohe Kosten verursachen. British American ist also eine Cashflow-Generierungsmaschine.
Dieser Cashflow wird zur Finanzierung einer Dividende verwendet, die derzeit 5,3 % beträgt. Das FTSE 100-Unternehmen steigert seine Dividende pro Aktie seit Jahrzehnten jährlich und möchte dies auch weiterhin tun. Sinkende Zigarettenabsätze stellen jedoch ein Gewinnrisiko dar, das sich letztendlich sowohl auf die Dividende als auch auf den Aktienkurs auswirken könnte.
Wie sieht es mit dem aktuellen Aktienkurs aus? Es ist in fünf Jahren um 85 % gestiegen.
Die Aktie ist also teurer als zuvor, aber ich denke dennoch, dass sie eine Überlegung wert ist, für einen Anleger, der Tabakaktien nicht aus ethischen Gründen scheut.
